V Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся

Старт в науке

"Чтобы финансы не пели романсы или рациональное распределение средств семейного бюджета"

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Кормакова Я.О. 1

---

1МБОУ "СОШ №12"

Горячева О.Р. 1

---

1МБОУ "СОШ № 12"

Работа в формате PDF

498.1 KB

Автор работы награжден дипломом победителя II степени

Диплом школьникаСвидетельство руководителя

Введение

Семейный бюджет – одна из важнейших составляющих каждой семьи. Часто именно неумение вести семейный бюджет и грамотно распоряжаться теми средствами, которые есть, приводит семью к взаимному разочарованию, обидам и недовольству.

Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать миллионы рублей, необходимо всего лишь научиться грамотно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья. Когда мы умеем мудро распределить свой семейный бюджет и когда у нас всегда и на все хватает денег, в нашей жизни наступает спокойствие и ощущение надежности.

Совсем скоро я стану взрослой, и буду сама распоряжаться деньгами. Мне хотелось бы понять, как рационально и экономно их тратить так, чтобы хватило и на еду, и на одежду, и на различные развлечения.

Семья – это маленькое государство, в котором есть свои жители, свое хозяйство и свой бюджет, который необходимо уметь рационально планировать. Мои родители всегда планируют семейный бюджет, и я часто слышу их разговоры об этом. Мне стало интересно, как же это запланировать бюджет. В результате я начала данное исследование.

В данной работе я постаралась собрать и обобщить некоторые сведения и рекомендации по рациональному и экономному расходованию денег.

Очень часто мы встречаемся с ситуацией, когда люди, казалось бы, только вчера получили заработную плату, а сегодня денег уже у них нет. К примеру, ребёнку нужны туфли, так как старые малы, а новые купить не на что. В гардеробе все вещи не соответствуют моде, хотелось бы обновку. Как дожить до получки? Эти и ещё массу других вопросов решаем мы ежедневно, а зарплата, как говорится "тает" на глазах.

Но есть масса людей, которые умело, расходует имеющие у них средства. И все сыты, и каждая вещица своё место знает, и вещей вроде не много, а на все случаи жизни есть. И доход, пожалуй, такой же, но как-то всё с умом, толково у них получается?

Как же экономно, разумно и умело вести домашнее хозяйство? Слово "экономика" произошло от греческого oikonomike , буквально - искусство ведения домашнего хозяйства. В нашем языке слово "экономить" связывают с понятиями "беречь, расходовать осмотрительно, рассчитать.

Гипотеза: Если мы будем знать, как формируется бюджет семьи и на что расходуются доходы семьи, то мы сможем соотносить свои желания и потребности.

Цели:

- изучение строения семейного бюджета;

- выведение формулы или иного способа вычисления семейного бюджета и нахождение различных предложении по его улучшению;

- изучение бюджета наших семей и исследование расходов.

Задачи:

1. Изучить, что такое бюджет семьи.

2. Провести опрос населения.

3.Составить бюджет семьи.

4.Изучить проблему рационального и экономного расходования доходов семьи.

Актуальность: «Деньги лишними не бывают».

Зачем нужны проценты

Математика в современном мире проникла во все сферы общественной жизни. Овладение практически любой современной профессией требует тех или иных знаний по математике. С математикой связана компьютерная грамотность и экономическая деятельность, все более увеличивается ее роль и в гуманитарных науках, не говоря уже о роли математики в естественных дисциплинах и, вообще, в научно-техническом прогрессе. Математические знания, представления о роли математики в современном мире стали необходимыми элементами общей культуры. В школе и в большинстве высших учебных заведениях математика является опорной дисциплиной, обеспечивающей изучение на современном уровне ряда других дисциплин, как естественных, так и гуманитарных.

Несомненно, человек зависит от математики так же, как и от любой другой науки, но математика вторгается в жизнь людей гораздо чаще, чем все остальные дисциплины. Можно сказать – без математики никуда! Человек часто встречается с такими ситуациями, в которых нужно применять математические знания или когда, человек, идя по улице иногда "срезает" путь. Это из теоремы Пифагора, мол, гипотенуза всегда короче суммы двух катетов. Таких примеров можно привести бесконечно много, но мы хотели бы остановиться на применении процентов в жизни современного человека. Они применяются почти во всех областях деятельности человека: промышленности, образовании, медицине... Современная жизнь делает задачи на проценты актуальными, так как сфера практического приложения процентных расчетов расширяется. Вопросы инфляции, повышение цен, рост стоимости акций, снижение покупательской способности касаются каждого человека в нашем обществе. Планирование семейного бюджета, выгодного вложения денег в банки, невозможны без умения производить несложные процентные вычисления. Знание процентов необходимо там, где требуется сравнительный анализ нескольких величин (круговая диаграмма), в подавляющем большинстве банковских операций, используются при изменении цен на товары и потребительские услуги и т.д.

Я выбрала эту тему, связанную с семейным бюджетом, потому что это одна из важнейших составляющих каждой семьи.

Понятие бюджета

Для начала я нашла толкование понятия «бюджет» в словаре русского языка Ожегова С.И. и в других источниках.

Слово «бюджет» в переводе с английского языка означает «денежная сумка».

Бюджет: 1. Смета доходов и расходов государства, предприятия или отдельного лица на определенный период времени. 2. О чьих-нибудь средствах к существованию, о доходах и расходах.

Доход. Деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия или какого-нибудь рода деятельности.

Под доходами населения понимается сумма денежных средств и материальных благ, полученных или произведенных домашними хозяйствами за определенный промежуток времени.

Если расходы равны доходам, то бюджет называютсбалансированным.

ДОХОДЫ

РАСХОДЫ

БЮДЖЕТ

Когда расходы превышают доходы, тогда говорят, что бюджет дефицитный.

ДОХОДЫ

Бюджет, в котором доходы превышают расходы, избыточный.

Что такое бюджет семьи?

Бюджет семьи - роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных расходов и доходов. Упрощенно говоря, бюджет семьи – это постатейный перечень всех доходов и расходов семьи за определенный период.Бюджет делится на две части – доходную и расходную. В доходную часть попадают все доходы, которые планируется получить за определенное время, в расходной части, соответственно, отображаются все предполагаемые расходы. Для расчёта семейного бюджета используется множество вариантов. Самый распространенный из них это формула.

Формула расчета семейного бюджета

В данной формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включают в первую очередь суммы постоянных (заработная плата), а также предполагаемых дополнительных поступлений (приработок, средства от продажи какого-либо имущества и др.). Расходы обычно нефиксированные, так что подсчитывают их примерную стоимость. Обязательные расходы (квартплата и коммунальные услуги, транспорт, покупка гигиенических средств) фигурируют под буквой «Р». При необходимости можно использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные траты — Рк (плата за квартиру), Рг (расходы на гигиенические принадлежности), Рт (транспортные расходы) и др. Питание — это особая расходная статья, для обозначения которой используют букву «П». Можно также ввести дополнительные обозначения для конкретных трат: Пд - расходы на питание, Пр — обед в ресторане, Пс - питание в столовой и т. п. Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначают буквой «О». Для конкретизации используют дополнительные значки: Ож — женская одежда, Ом - мужская одежда, Од — детская одежда. Для обозначения прочих трат заимствуют различные буквы русского алфавита, главное при этом помнить, какие расходы имелись в виду. Резерв, или неприкосновенный запас, который необходим для накопления денежной суммы, предназначенной для совершения крупной покупки, обозначают буквой «Нз».

В итоге получается достаточно простая формула: Д = Р + С + О + Нз..., где

Р = Рк + Рт + Рг…;

П = Пд + Пс + Пр…;

О = Ож + Ом + Од...

Пользоваться данной формулой очень легко: вместо букв подставляют цифры, при этом в правой (расходной) части указывают суммы всех желаемых приобретений. Неудивительно, что при таком подходе расходная часть может значительно превысить доходную.

В идеале правая и левая части формулы учета доходов и расходов должны быть равны. Это является свидетельством разумного подхода к планированию семейного бюджета. После подсчета сумм по всем статьям обязательно проверяется, не превысила ли расходная часть бюджета его доходную часть. Если же расходы вдруг превысили доходы, то возможны два пути решения возникшей проблемы: или сокращать расходы по тем или иным статьям, или же искать дополнительные источники финансирования.

Благодаря подобным вычислениям можно распланировать важнейшие финансовые операции. И как бы ни были скромны инвестиции, с помощью планирования все же можно несколько улучшить финансовое состояние семьи и создать так называемый НЗ (неприкосновенный запас), или резерв, из которого в случае необходимости можно взять определенную денежную сумму. Этот резерв позволит также закрыть прореху в бюджете при покупке какой-либо не столь необходимой вещи, которую очень уж хотелось приобрести. Есть еще один распространённый способ планирования семейного бюджета – это используемая на предприятиях теория бюджетирования. По вычислению этот способ схож со способом составления формулы семейного бюджета.

Бюджет семьи отражает ее социально-экономический статус, предпринимательскую активность, уровень жизни, образования, инвестиционный потенциал и другое.

Доходывключают следующие статьи:

заработная плата;

предпринимательский доход;

доходы от собственности (рента, процент, арендные платежи, дивиденды);

государственные трансфертные платежи (пенсии, стипендии, пособия, бесплатные услуги в области здравоохранения, образования);

доходы из прочих источников (наследство и т.д.).

доходы, получаемые через финансово-кредитную систему:

выплат по государственному страхованию;

банковских ссуд на индивидуальное жилищное строительство, хозяйственное обзаведение молодым семьям, членам потребительских товариществ (например, на садовое строительство);

процентов по вкладам в сберегательных кассах, начисляемых по итогам года;

доходов от увеличения стоимости акций, облигаций, выигрышей и погашении по займам;

выигрышей по лотереям;

временно свободных средств, образующихся в результате покупки товаров в кредит;

выплат различного рода компенсаций (увечья, ущерб и пр.).

Расход. 1. Затраты, издержки. 2. Потребление, затраты чего-нибудь для определенной цели.3. Графа в бухгалтерских книгах для записи издержек.

Расходы семейного бюджета состоят из следующих статей:

соцстрахование;

налоги;

продукты питания;

одежда и обувь;

квартплата;

электричество;

мебель, бытовые приборы;

транспорт;

промышленные товары;

образование, развлечения;

досуг, путешествия;

прочие расходы;

накопления (сбережения).

Кроме регулярных расходов возможны и нерегулярные (эпизодические) расходы - покупка мебели, бытовой техники и электроники. Кроме этого, существует потребность в культурной жизни, книгах, хобби, развлечениях и т.п.

Составляется таблица.

Распределение денег для семейного бюджета

К распределению финансовых средств для семейных нужд существует два основных подхода. При первом из них все члены семьи складывают свою зарплату в общую семейную кассу и в течение месяца берут оттуда финансовые средства и на семейные, и на личные расходы. Этот способ идеален для очень дружных семейных пар. Второй подход подразумевает деление дохода каждого члена семьи на две части: общественную и личную. Общественная часть включает суммы на общие семейные нужды: коммунальные платежи, продукты, покупку мебели и бытовой техники. На что тратить личную часть дохода – каждый решает сам. Еще один вариант, когда один член из семейства, зарабатывающий значительно больше другого, полностью берет на себя оплату всех крупных семейных расходов. В нашей семье доход состоит из трёх статей: заработная плата папы, заработная плата мамы и материальная помощь бабашки и дедушки.

Таблица бюджета моей семьи:

Анализ доходов моей семьи

Попробую разобраться, что составляет бюджет моей семьи.

Мама работает маркировщицей на КумАПП. Ее заработная плата составляет 14500 рублей.

Папа работает водителем. У папы заработная плата составляет примерно 27000 рублей. Ежемесячно бабушка с дедушкой оказывают нам (своим внучкам) материальную помощь в размере 2000 рублей. Таким образом, общий бюджет моей семьи в месяц составляет 43500 рублей.

Октябрь Доходная часть Расходная часть

Ноябрь Доходная часть Расходная часть

Декабрь Доходная часть Расходная часть

Исследуя расходы из бюджета семьи, я ежедневно вела записи расходов в течении трех месяцев (октябрь, ноябрь, декабрь).

Разные расходы в моей семье состоят из нескольких пунктов.

Я пользовалась данной таблицей. Таким образом, фактически мы в октябре месяце потратили 36800 рублей при доходе 45500 рублей, оставшуюся сумму 8700руб. можно отложить в накопления.

Анализируя расходы в октябре месяце можно было сократить расходы на подарках и сэкономить приблизительно 1000 руб.

В ноябре месяце заработная плата папы увеличилась на 2000 руб., это связано с его выездами на работе , наши накопления в этот раз составили 8700 руб. Анализируя расходы в ноябре, мы бы могли сократить расходы на хозяйственных покупках , так как у нас с того месяца много чего осталось из предметов бытовой химии (порошок, мыло, шампунь), можно было сэкономить около 800 руб.

Анализируя расходы в декабре, в накопления удалось отложить всего лишь 6400 руб. Это связано с Новогодними праздниками, так как нужно было покупать подарки и готовится к Новому году. В результате анализа расходов моей семьи я сделала вывод : сначала необходимо отложить деньги на обязательные расходы:

коммунальные услуги(4000 руб.),

питание (10000руб.)

транспортные расходы ( 4000 руб.)

кредит (8500 руб.)

Только после этого можно распределить оставшиеся средства бюджета по остальным статьям расхода.

Как мы видим из рассмотренных таблиц бюджета за три предыдущих месяца, разница между доходами и расходами есть. В нашем случае бюджет является сбалансированным или если считать те деньги, которые мы откладываем в «Накопления» как остаток от доходов, тогда наш бюджет можно назвать избыточным. Это говорит о том, что при таком раскладе бюджета мы можем себе позволить сэкономить на бюджетный вариант отдыха на Черноморском побережье и не нужно будет для этого брать деньги в долг . Наша семья задалась целью накопить на отдых. У меня возник вопрос за какой период времени мы сможем накопить на наш отдых, если мы ежемесячно будем откладывать в накопления 6500 рублей . Если покупать путевку через туристические фирмы, то эта путевка нам обойдется в пределах 120000 рублей. По математическим расчетам у меня получилось 120000 : 6500=18,4 , приблизительно 18 месяцев понадобится, чтобы накопить. Если же мы рассмотрим бюджетный вариант отдыха, т.е отдых «своим ходом», то по нашим подсчетам нам понадобится сумма в пределах 70000 рублей. По математическим расчетам у меня получилось 70000: 6500 = 11месяцев.

Если наша семья сократит расходы в месяц на 3500 рублей (это та сумма, которая в среднем была потрачена на приобретение подарков в период с октября по декабрь), то мы сможем накопить на отдых через 10 месяцев и в июле 2018 года по моим подсчетам наши накопления составят 68500 рублей. Если мы еще сэкономим на таких статьях расхода как «Хозяйственные нужды» и «Транспортные расходы», то это вполне возможно.

Социальный опрос среди семей своих одноклассников

Исследуя данную тему меня заинтересовали некоторые вопросы, такие как:

Планируют ли семьи свой бюджет?

Каков в среднем доход семьи?

На какие сферы расходов уходит больше денег?

Пользуются ли семьи схемами расчёта семейного бюджета?

Много ли семей пользуются кредитами, ссудами или займами?

У многих семей есть дополнительный доход помимо заработка (пенсии, стипендии и т. п.)?

Опрос проводился среди 15 семей моих одноклассников: это –семьи Борисюк, Кузнецовых, Милтаевых, Раца, Кусмаевых, Баязитовых, Галимовых, Гладких, Храмовых, Семавиных, Кускильдиных, Артёмовых, Науразбаевых. Искандарян, Шалагиных

Результаты были таковы:

1)

2)≈ 31666 руб

3) На какие сферы расходов уходит больше денег

4) Пользуется ли семья схемами расчёта семейного бюджета?

5) Много ли семей пользуются кредитами, ссудами займами?

6) У многих семей есть дополнительный доход помимо заработка (пенсии, стипендии и т.п.)?

Социальный опрос среди учителейОпрос проводился среди учителей нашей школы.Опрос состоял из трех приведённых ниже вопросов:

а) На что вы больше всего тратите свой доход?

б) На что вам не хватает средств?

в) Как и на чём можно сэкономить?

Мною были опрошены 20 учителей , результаты опроса приведены в виде диаграммы.

На что вы больше всего тратите свой доход?

На что вам не хватает средств?

Как и на чём можно сэкономить

Полезные советы

К сожалению, во многих семьях экономия не в моде. И бывает так - получили зарплату и "шиканули" по магазинам. А потом – "зубы на полку". Что бы избежать этого, мы предлагаем несколько хитрых советов, которые помогут сэкономить ваши деньги.

Прежде чем идти в магазин составьте список покупок, и строго следуйте ему.

Чтобы не было искушения купить что-нибудь незапланированное, всегда берите с собой определенную сумму денег.

Чаще посещайте акции и распродажи это отличный способ сэкономить, но для начала убедитесь, действительно ли цена ниже, чем в магазине напротив.

Суммы на необходимые платежи (кредиты, ЖКХ и пр.) откладываете сразу после заработной платы в отдельную «корзинку».

Существенно экономить можно на мобильной связи отключив ненужные опции или даже сменив тариф.

Сахар, соль, специи, уксусную кислоту идущие для заготовок лучше всего покупать зимой и оптом. ( Т.к летом, когда приходит время маринадов, на эти продукты цена вырастает на 30 %)

Покупайте качественные вещи, пусть на первый взгляд они совсем не дешевые, но все же это экономия денег. Например, дорогие сапоги вы сможете носить 2-3 года, а дешевые за сезон придется сменить не один раз.

Поставьте копилку и бросайте в нее излишек мелочи. В «трудное время», когда в кошельке нет даже на булку хлеба, копилка может прийти на помощь.

Начните откладывать деньги с зарплаты небольшими частями каждый месяц. За год вы сможете сформировать неплохой запас на не предвиденные траты или накопите на банковский вклад, который будет приносить вам проценты.

Надеемся, что эти советы дали вам ответ на один из основных вопросов, как правильно экономить деньги. Экономить можно на чем угодно, кроме одного, на своем здоровье экономить нельзя никогда.

Заключение

Тот без нужды живет, кто деньги бережет.

Народная мудрость

Способность человека управлять своими финансами напрямую зависит от того, имел ли этот человек опыт в детстве, приучали ли родители самостоятельно пользоваться деньгами, обсуждали ли в семье с детьми крупные покупки. Необходимо с детского возраста объяснять, откуда берутся деньги, как их зарабатывают и для чего они нужны. Из проведенного исследования я сделала определенные выводы:

- самый доступный способ улучшить благосостояние – научиться контролировать расходы, и главное – понять, какие покупки нужны, а от каких можно отказаться;

- чтобы правильно контролировать свой бюджет, необходимо производить несложные экономические расчеты ежедневно, т.е. рассчитать сумму повседневных расходов и стараться придерживаться данных расчетов. В этом мне очень помогло знание математики, а именно вычислительные навыки, применение формул, решение практических задач;

- конечно, экономия денежных средств нужна. Но все хорошо в меру. Никогда нельзя экономить на всем подряд, в частности, на здоровье, питании, образовании, ко всем новшествам нужно относиться обдуманно;

- если мы своевременно будем вносить некоторые корректировки и наведем порядок в своем бюджете, то со временем у нас выработается грамотный подход к планированию бюджета.

В ходе данного исследования я научилась планировать семейный бюджет, экономить, чтобы уменьшить расходы семьи. Данная цель была достигнута путем решения задач, поставленных в начале работы.

Ведение семейного бюджета- это очень сложный процесс, с которым должны быть знакомы все члены семьи.

Гипотеза подтвердилась: зная, как формируется бюджет семьи, и на что расходуются доходы семьи, то мы сможем соотносить свои желания и потребности.

Список литературы

Ермакова И. В. Начала экономики: Учебное пособие для 5-6 кл. общеобразоват. учрежд. / И. В. Ермакова, Т. А. Протасевич – 12-е изд. – М.: МЦЭБО – ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 112 с.

Липсиц И. В. Удивительные приключения в стране Экономика. – 4-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 336 с.

Низамутдинова Р.М. Рабочая тетрадь для младших школьников по экономическому воспитанию. УМЦ г. Нижнекамск

Николаева И. П. Экономическая теория: учеб. – М.: КНОРУС, 2012. – 224 с.

Новикова Л. Э. Экономика: Мое ближайшее окружение: Учебное пособие для 7 класса общеобразоват. учр. / Л. Э. Новикова; под ред. И. А. Сасовой. – 6-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 80 с.

Новожилова Н. В. Экономика: Моя семья: Учебное пособие для 5 класса общеобразоват. учр. / Н. В. Новожилова; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 128 с.

Скоробогатов А. «Семейный бюджет на компьтере», М., изд-во «РидГрупп», 2014г, 320 с.

Терюкова Т. С. Экономика: Моя школа: Учебное пособие для 6 класса. / Т. С. Терюкова, Е. А. Артемьева, М. В. Головин; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 96 с.

Хасбулатов Р. И. Экономика. 11 класс. Профильный уровень: учеб.дляобщеобразоват. учреждений / Р. И. Хасбулатов. – М.: Дрофа, 2015 г.

Интернет-ресурсы

http://www.cfin.ru/management/budgeting/index.shtml

http://semejnayaekonomika.ru/

http://www.dominsoft.ru/articles_temp.php?p=artsb5