БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

I Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке

Личный портфель

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Уваров Григорий Владиславович 1
1
Митрохина О.Н. 1
1
Автор работы награжден дипломом победителя III степени
Диплом школьникаСвидетельство руководителя
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
Я ученик десятого класса. Совсем скоро мне вступать во взрослую жизнь, и там меня повсюду будут окружать денежные отношения. К сожалению, многим знакома такая ситуация, в которой нам необходим дополнительный источник финансов. И именно для таких случаев банки предоставляют кредит. Но какие виды кредитов бывают, как они работают и у какого банка лучше всего занять денег? Предлагаю разобраться в данных вопросах.

Цели и задачи работы:

1. Узнать, что такое кредит и как он работает.

2. Выявить виды банковских кредитов.

3. Провести исследовательскую работу: сравнить несколько банков между собой.

4.Научиться решать задачи №17 из ЕГЭ.

5. Подвести итоги.

Банковский кредит представляет собой денежную сумму, предоставляемую банком на определенный срок и на определенных условиях. Банк может входить в кредитные отношения (выдавать или получать кредиты) с другими банками и иными кредитными организациями, включая центральный банк, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идет о межбанковском кредитовании.

Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков:

1) По сроку погашения: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

2) По способу погашения: погашаемые одной суммой в конце срока, погашаемые равными долями через равные промежутки времени, погашаемые неравными долями через различные промежутки времени, сложный кредит (с выплатой от 20 до 50 % суммы кредита в конце срока), прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами).

3) По способу взимания ссудного процента: плата в момент погашения ссуды, плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора, оплата в момент выдачи кредита, без взимания процентов.

Банковский кредит — это предоставление ссуды кредитополучателю в основном кредитным учреждением (банком) на условиях возврата, платы, на срок и на строго оговоренные цели, а также чаще всего под гарантии или под залог. Получателями банковского кредита могут быть и физические, и юридические лица.

Банковский кредит имеет целый ряд особенностей:

1) участие в кредитной сделке одного из кредитных учреждений;

2) широкий спектр участников;

3) денежная форма предоставления ссуды;

4) широкая вариация сроков ссуды;

5) дифференциация условий кредита.

Последнее породило новые формы банковского кредитования: лизинг, факторинг и форфейтинг.

Лизинг — это соглашение о долгосрочной аренде движимого и недвижимого дорогостоящего имущества, это сочетание кредита с арендой.

Факторинг — посредническая операция кредитного учреждения по взысканию денежных средств с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.

Форфейтинг — это форма кредитования внешнеторговых операций: покупка специализированной компанией у экспортера кредитных обязательств импортера. Такие обязательства, как правило, оформляются в виде векселей.

Теперь, когда мы узнали, что же такое кредит и как он работает, проведем исследовательскую работу. Выясним, какой банк в городе Королёв является самым выгодным для клиентов. Для этого сравним 5 крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, Бинбанк) по следующим критериям: процентная ставка и переплата. Для честности у всех банков будут одинаковые условия, а именно – кредит сроком на 5 лет (60 месяцев) и суммой 1000000 рублей. Приступим к исследованиям.

Проанализируем сайты наших «подопытных» банков: там всегда можно найти условия кредитования, и при этом даже не нужно выходить из дома. Сравнив минимальные ставки по соответствующим кредитам, мы выяснили, что самая маленькая возможная процентная ставка по кредиту в Промсвязьбанке (15.9%). На втором месте Сбербанк (16.5%). Далее идут ВТБ 24 (17%), Московский кредитный банк (18%) и Бинбанк (20%).

Теперь посчитаем средний процент по кредиту. Для этого сложим все процентные ставки и разделим сумму на количество банков (их у нас 5).

(16.5% +17% +15.9% + 18% + 20%) / 5 = 17.48%

Далее сравним переплаты. Для этого воспользуемся кредитным калькулятором.

Банк

Процентная ставка

Переплата, ₽

Сбербанк

16.5%

475071.27

ВТБ 24

17%

491154.55

Промсвязьбанк

15.9%

455897.35

Московский кредитный банк

18%

523605.65

Бинбанк

20%

589633.02

Итак, мы выяснили, что самым выгодным банком в городе оказался Промсвязьбанк. Он предоставляет кредит по наименьшей ставке, и, следовательно, такой кредит имеет наименьшую переплату.

Актуальность данной работы. Я считаю, что она будет полезна ученикам, сдающим ЕГЭ. Под номером 17 идут задачи на проценты по вкладам и кредитам, и в школьной программе, к сожалению, им не уделяется должного внимания. Как же правильно решать их?

Задача 1.

Условие.

1 января 2015 года Тарас Павлович взял в банке 1,1 млн рублей в кредит. 1 числа каждого следующего месяца банк начисляет 2 процента на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 2%), затем Тарас Павлович переводит в банк платёж. На какое минимальное количество месяцев Тарас Павлович может взять кредит, чтобы ежемесячные выплаты были не более 220 тыс. рублей?

Решение.

Чем больше месячные выплаты, тем быстрее будет выплачен долг. Срок кредита минимален, если выплаты составляют 220 тыс. рублей. Составим таблицу: в первом столбце указываем долг на первое число месяца, а во втором - долг после выплаты. Для упрощения расчетов будем сохранять только 2 знака после запятой.

Месяц

Долг на первое число месяца (тыс. руб.)

Долг после выплаты (тыс. руб.)

1

1122

902

2

940,04

700,04

3

714,04

494,04

4

503,92

283,92

5

289,60

69,60

6

70,99

0

Из таблицы видно, что минимальный срок кредита будет составлятъ 6 месяцев.

Ответ: Тарас Павлович может взять кредит на 6 месяцев.

Задача 2.

Условие.

31 декабря 2014 года Валерий взял в банке 1 млн рублей в кредит. 31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, затем Валерий переводит очередной транш. Валерий выплатил кредит за два транша, переводя в первый раз 660 тыс. рублей, во второй — 484 тыс. рублей. Под какой процент банк выдал кредит Валерию?

Решение.

Пусть х - это процент, под который банк выдал кредит Валерию. На 31 декабря 2015 года у Валерия был долг:

1000000(1+0,01х)

Из этого долга он погасил 660 тыс. рублей. Перед вторым траншем его долг составлял:

(1000000(1+0,01х)-660000)(1+0,01х)

Валерий погасил данную сумму 484 тысячами рублей. Составим уравнение:

(1000000(1+0,01х)-660000)(1+0,01х) = 484000

(340000+10000х)(1+0,01х) = 484000

340000+3400х+10000х+100х2 = 484000

х2+134х-1440 = 0

х1 = 10; х2 = -144 (корень не подходит)

Ответ: банк выдал кредит Валерию под 10% годовых.

Вывод:

  1. Нам удалось выяснить, что такое кредит, какие виды кредита бывают, как работают банки.

  2. Мы узнали, что самым выгодным банком в городе Королёв является Промсвязьбанк: именно там минимальная процентная ставка, и, следовательно, минимальная переплата по кредиту.

  3. Мы научились решать задачи на проценты (№17 из ЕГЭ по математике).

  4. Мы готовы сдать экзамен и вступить во взрослую жизнь, и мы знаем, в каком банке выгоднее всего быть клиентом.

Список литературы:

  1.  

    1. Энциклопедия экономиста. Интернет-ресурс: http://www.grandars.ru/, дата обращения – 22.12.2015

    2. Википедия – свободная энциклопедия. Кредит. Интернет-ресурс: https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредит, дата обращения – 25.12.2015

    3. Решу ЕГЭ. Образовательный портал для подготовки к экзаменам. Математика. Профильный уровень. Интернет-ресурс: http://reshuege.ru/test?theme=221, дата обращения 20.01.2016

    4. «Сбербанк» - частным клиентам. Интернет-ресурс: https://www.sberbank.ru/ru/person, дата обращения – 12.01.2016

    5. ВТБ24. Кредиты наличными, Вклады, Ипотека, Автокредитование, Private banking, Офисы и банкоматы. Интернет-ресурс: http://www.vtb24.ru/, дата обращения – 12.01.2016

    6. Промсвязьбанк – коммерческий банк. Интернет-ресурс: http://www.psbank.ru/, дата обращения – 12.01.2016

    7. БИНБАНК – выгодные вклады и кредиты, обмен валют. Интернет-ресурс: http://www.binbank.ru/, дата обращения – 14.01.2016

    8. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК – вклады, услуги кредитования, лизинг – официальный сайт банка Москвы. Интернет-ресурс: https://mkb.ru/, дата обращения – 14.01.2016

    9. Кредитный калькулятор. Интернет-ресурс: http://calcsoft.ru/credit-calculator, дата обращения – 14.01.2016

Просмотров работы: 1068