Выгодно ли жить в кредит?

XI Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке

Выгодно ли жить в кредит?

Курапов Е.Д. 1
1МБОУ "СОШ №6"
Петровская О.М. 1
1МБОУ "СОШ № 6"
Автор работы награжден дипломом победителя II степени
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

Аннотация

 

Тема выплаты по кредитам является весьма актуальной в наши дни, когда население страны всё чаще обращается за займами в банки и финансовые организации. В данной работе автор задается вопросом: выгодно ли жить в кредит? В качестве исследовательской задачи определена попытка изучить особенности потребительского кредита и привести сравнительные вычисления по выплатам кредитов в разных банках города.

В работе использованы следующие методы: анализ, сравнение, интервьюирование, обобщение.

Работа над этой темой помогла автору получить практические навыки при выполнении действий с процентами. Практическим результатом исследования является получение навыка расчёта выплат по потребительскому кредиту и памятка заёмщику, в которой изложены наиболее простые правила.

«Выгодно ли жить в кредит?»

План исследований

Каждый человек мечтает о крупной покупке, но накопить на неё бывает не так просто. И тогда выручает заём денег. Мои родители рассказывали мне, что в 80-90 х годах, на покупку мебели, ковров, мотоцикла, машины можно было оформить кредит и выплачивать постепенно необходимую сумму. Правда получить кредит было непросто, необходимо было оформить много документов, взять поручителей и получить ободрение в банке. Покупку вещей в кредит могли позволить себе немногие.

Сейчас всё стало намного проще. Реклама по телевизору, вывески на киосках, объявления и листовки предлагают людям взять деньги в долг как в банках, так и в микрокредитных компаниях «Быстро денежки», «Отличные наличные» и т.д.

Каждый человек по-разному относится к кредитам. Кто-то спокойно берет деньги в долг на различные нужды и покупает все, что хочет. Кто-то категорически отказывается брать кредит и старается накопить нужную сумму. В данной работе нам хотелось бы разобраться, в чем плюсы и минусы кредита, выгодно ли жить в кредит?

На наш взгляд актуальность данной исследовательской работы заключается в том, что часто люди, не подсчитав сумму возврата по кредиту, легко берут деньги и оказываются в «долговой яме».

Объект исследования – потребительский кредит.

Предмет исследования - сравнительный анализ платежей по потребительским кредитам в различных банках города Читы.

Гипотеза: кредит дает возможность купить желанные вещи, при этом возврат денег в виде процентов уменьшает финансовые возможности семей.

Цель работы: изучить особенности потребительского кредита и понять, что выгоднее: копить денежные средства или брать заём в банке.

Задачи:

1. Выяснить, что такое кредит и процентные ставки

2. Систематизировать информацию о потребительском кредите

3. Провести сравнительный анализ условий выдачи и возврата кредитов.

4. Рассчитать процентные ставки на определенные суммы и выяснить, на что выгоднее взять кредит

5. Определить плюсы и минуты кредитов и выработать рекомендации для заёмщиков.

В нашей работе мы использовали следующие методы: анализ, сравнение, интервьюирование, обобщение.

Место исследования: для получения информации мы воспользовались сетью Интернет и непосредственным общением с работниками банков: Сбербанк России, АТБ, информационными проспектами банков.

 

«Выгодно ли жить в кредит?»

Понятие и виды кредитов. Процентная ставка

Современный кредит возник из кредита ростовщиков. В рабовладельческом обществе ростовщиками выступали купцы и откупщики налогов. При феодальном строе ростовщический кредит выступал в двух основных формах: кредиты мелким товаропроизводителям (крестьянам и ремесленникам) и феодалам. Именно с этого и начинается история кредитования в России. Вместе с формированием государства появлялись банки. Первоначально создавались частные банки, например, в средневековом Великом Новгороде был «семейный банк». С появлением религии, государства начали возрождать храмовые, монастырские, государственные и провинциальные «банки». Их основная деятельность - привлечение денежных средств для строительства зданий и сооружений, храмов, содержание армий.

Слово «кредит» происходит от латинского creditum «ссуда». В русском языке  оно впервые появилось в 1703 г. со значением «авторитет», вероятнее всего заимствовано из немецкого кredit (с ХVI в.) или французского crédit.

Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней. [1]

Кредит - это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе или ссуде. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги на определенный срок с условием возврата стоимости, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа или ссуды.

Существуют следующие виды кредитов

1. Банковский кредит. Выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями.

2. Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

3. Коммерческий кредит оформляется векселем. Его объект - товарный капитал. Целью является ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли.

4. Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство, местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.

5. Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

6. Ипотечный кредит - это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

7. Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство.

8. Ростовщический кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы и некоторые банки.

9. Кредит - овердрафт предоставляется по карте на короткий срок. Владелец карты может в любой момент воспользоваться средствами на карте. Обычно в течение месяца можно вернуть потраченные деньги без процентов.

10. Микрозайм – это заем денежных средств гражданам (не превышает 1 миллион рублей). Выдается микрофинансовой организацией.

11. Ломбардный кредит выдается только под залог ценных бумаг, которые включены в ломбардный список Банка России.

На сегодняшний день самыми популярными являются следующие кредиты:

потребительский;

- кредит - овердрафт;

- ипотечный;

- микрозайм [2].

Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до 75 лет. Кредиты выдаются как в наличном, так и в безналичном порядке. Максимальная сумма кредита определяется банком, исходя из платежеспособности заемщика и представленного обеспечения. В данной работе мы остановимся на потребительском кредите.
Различают следующие виды потребительских кредитов

Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заёмщика.

С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.

По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.

По кредитору — банковские и небанковские займы.

У потребительского кредита существует два основных вида платежей:

Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц заёмщик платит за заём равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счёт основного долга.

Дифференцированный платеж с каждым месяцем будет уменьшаться за счёт того, что долг будет гаситься равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Процентная ставка - сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период (месяц, квартал, год). [1] Процентная ставка по кредитному займу зависит от нескольких факторов.

Процентные ставки по кредитам могут быть номинальными или реальными (эффективными). Номинальной ставкой – сумма, которую открыто указывают в процессе подписания кредитного договора. Реальная (эффективная) ставка представляет собой реальную стоимость услуги за кредит, включает в себя все комиссионные и страховые взносы.

Процентные ставки также могут быть фиксированными и плавающими. Фиксированная процентная ставка устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру, применяется при краткосрочном кредитовании.

Плавающая процентная ставка - это ставка, которая постоянно изменяется в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитных рынках и на финансовом рынке страны [ 3].

Размер процентной ставки зависит от размера займа денежных средств; срока, на который предоставляется кредит; ставки в процентах за год.

Существует правило, согласно которому, чем меньше размер взятой заемщиком суммы и срок кредита, тем меньше будет процентная ставка.

В городе Чита работают несколько крупных банков: Сбербанк, Восточно-Тихоокеанский банк (ВТБ), Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Россельхозбанк, Совкомбанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам представлены в таблице

Таблица 1

Процентные ставки по потребительским кредитам в некоторых банках города Читы на январь 2020 года

Банк

Вид кредита

Процентная

ставка

Возможная сумма кредита

Срок кредитования

Сбербанк

Потребительский

«На любые цели»

От 11,9 %

До 5 млн.

5 лет

Сбербанк

Потребительский

«Для молодежи и пенсионеров» (с поручителем)

От 11,9 %

от 30000 рублей

5 лет

Сбербанк

Потребительский «На образование»

8,79%

400000.00 рублей

До 10 лет

ВТБ

Кредит на любые цели

От 10,9 %

До 5 млн

До 7 лет

Азиатско-Тихоокеанский банк

Потребительский кредит

8,8%

   

Россельхозбанк

Кредит с льготной процентной ставкой на благоустройство домовладений

5%

300 000

5 лет

Россельхозбанк

«Хорошая история»

9,5%

3000 000

До 5 лет

Россельхозбанк

«Подарки всем»

9,5%

3 000 000

До 7 лет

Совкомбанк

Потребительский кредит

9,99%

До 1 000000

 

Для сравнительной характеристики мы возьмём несколько банков и определим стоимость кредита с равными условиями.  Нашей целью стало выяснить, какова сумма возврата по кредиту в банках нашего города на одну и ту же сумму.

У специалистов Сбербанка мы выяснили, что расчет аннуитетных платежей проводится по формуле. А=

A — аннуитетный коэффициент;

P — коэффициент процентной ставки, рассчитываемый по формуле P = ,

где C - размер процентной ставки в годовых, указанный банком.
N — срок выплат по кредиту в месяцах.
Рассчитать ежемесячный платеж по кредиту можно достаточно легко, зная аннуитетный коэффициент. Для этого применяется формула: Sa = A ∙ K
Sa — ежемесячный платеж по кредиту;
A — аннуитетный коэффициент;
K — сумма кредита.
Чтобы осуществить расчет полной стоимости кредита (посчитать общую сумму долга), необходимо использовать формулу: S = N ∙ Sa
S — сумма всех платежей по кредиту;
N — срок выплат по кредиту в месяцах;
Sa — ежемесячный платеж по кредиту.
Далее можно осуществить расчет переплаты за пользование кредитом (расчет суммы процентов по кредиту): Sp = S - K
Sp — переплата по кредиту;
S — сумма всех платежей по кредиту;
K — сумма кредита.

Приведем пример применения формул. Например, Сбербанк России.
Основные параметры кредита:
Сумма кредита – 500 000руб.
Срок кредита - 5 лет (60 месяцев).
Процентная ставка по кредиту – 11,9% годовых
Необходимо рассчитать ежемесячный платеж, переплату за кредит и общую сумму долга.
Коэффициент процентной ставки составит P = 0,0099

Аннуитетный коэффициент равен A = ≈0,022194.

Таким образом ежемесячный платеж по кредиту равен:

Sa = 0,022194 ∙ 500000 = 11 097.

Исходя из этого можно посчитать общую сумму долга:

S = 11 097 ∙ 60 = 665 820, а также переплату по кредиту: Sp = 665 820 - 500 000 = 165 820.

Формула для расчета довольного сложная и, пожалуй, не каждый человек сможет рассчитать её. Размер платежа и сумму переплаты можно рассчитать другим способом.

Основные параметры потребительского кредита в Сбербанке:
Сумма кредита – 500 000 руб.
Срок кредита - 5 лет (60 месяцев).
Процентная ставка по кредиту – 11,9% годовых
Необходимо рассчитать ежемесячный платеж, плату процентов за кредит за каждый год и за 5 лет. Для этого необходимо воспользоваться пропорцией.

500 000 - 100%

Х - 11,9 %

1.Сумма процентной ставки за первый год составила 59500 руб., а именно:
500 000 руб. х 11,9: 100= 59500
2.Сумма процентной ставки за второй год составила 47600 руб., а именно:
400 000 руб. х 11,9:100=47600
3.Сумма процентной ставки за третий год составила 35700 руб., а именно:
300 000 руб. х 11,9:100=35700
4.Сумма процентной ставки за четвертый год составила 23800 руб., а именно:
200 000 руб. х 11,9:100=23800
5.Сумма процентной ставки за пятый год составила 11900 руб., а именно:
100 000 руб. х 11,9:100=11900
Всего за 5 лет необходимо заплатить процентной ставки 178500 руб.
Ежемесячный платеж составит 11308,00 руб., а именно:
(500 000 руб. + 178500 руб.) : 60 мес.= 11308,00 руб.

Чтобы получить более точные результаты, можно воспользоваться онлайн- калькулятором. Воспользовавшись вторым способом и он-лайн-калькулятором мы рассчитали сумму возврата денег в банк с учётом процентов. Данные приведены в таблице.

Таблица 2

Суммы ежемесячных платежей и процентов за потребительский кредит на равную сумму в разных банках города Читы (в первой строке- рассчитано через пропорцию, во второй-он-лайн калькулятором)

Банк

Сумма

кредита

Процентная ставка

Сумма ежемесячного платежа

Из них выплат по процентам

Сумма переплаты за период кредитования

Сбербанк

500 000.00

11,9%

11 308.00

2975,00

178 000,00

500 000.001

11,9%

11 096,97

4958,33

165 818,42

ВТБ

500 000.00

10,9%

11 058,33

2725,00

163 500,00

500 000.002

10,9%

10 846,29

1997,37

150 777,56

АТБ

500 000,00

8,8%

10 533,00

2200,00

132 000,00

500 000.003

8,8%

10 330,71

1997,37

119 842,71

Так, например, чтобы накопить сумму 500 000,00 рублей семье с двух средних заработных плат по 25000 рублей можно откладывать по 10000 рублей в месяц. Таким образом, потребуется 4 года и 2 месяца. За это время может возрасти стоимость желаемого товара, устареть модель или товар просто станет не нужным.

Покупка квартиры, машины –дорогостоящие товары и накопить на них человеку очень трудно, в то время как покупка бытовой техники, шубы, одежды возможна при накоплении денег. Мы рассчитали сумму переплат при покупке разных товаров.

Товар

Банк

Сумма

Процентная ставка

Срок кредитования

Ежемесячный платеж

Сумма переплаты

Квартира

Сбербанк

2 900 000

8,5 %

10 лет

36579

1 785 000 руб.

Машина

Сбербанк

1 000 000

11,9%

5 лет

22194

595 000.00 руб

Бытовая техника

ВТБ

30 000

10,9%

1 год

2650

9270. 00 руб

Таким образом, становиться ясным, что потребительский кредит дает возможность купить необходимую вещь, недвижимость, автомобиль быстро, но придется переплатить, и конечная стоимость товара увеличиться. Деньги, выплаченные по процентам, отрицательно сказываются на семейном бюджете

Потребительский кредит обладает определенными преимуществами:

покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;

покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;

покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;

покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Но есть и недостатки:

процент по кредиту существенно увеличивает стоимость товара;

заёмщик выплачивает банку гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд.

велик риск оказаться в «долговой яме», т.е. неспособным выплатить кредит

На наш взгляд, жить в кредит выгодно. Человеку всегда нужно реально оценивать свои возможности и ситуацию, степень необходимости срочности покупки. Конечно, невозможно обойтись без кредита при покупке дорогостоящих вещей, но при покупке например, бытовой техники, одежды, мебели, лучше накопить нужную сумму. Поэтому всегда полезно перед тем как просчитывать возможные последствия невыплаты кредита, задать себе вопрос: «Мне это действительно необходимо или я просто хочу?»

Литература

В.А.Мурашкин. Словарь терминов по курсу «Финансы, деньги и кредит»/ Электроизолятор: ГГХПИ, 2011.-52 с.

Процентная ставка по кредиту: портал [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://finexpert24.com/prozentnay-stavka. (Дата обращения: 01.01.2020)].

Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки./ Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2009. - 568 с.

Приложение 1

Начало формы

График платежей   

Конец формы

№ платежа

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Начисленные проценты

Ежемесячные комиссии

Остаток задолженности

1

Январь, 2020

11 096,97 

6 138,64 

4 958,33 

0,00 

493 861,36  

2

Февраль, 2020

11 096,97 

6 199,52 

4 897,46 

0,00 

487 661,84  

3

Март, 2020

11 096,97 

6 260,99 

4 835,98 

0,00 

481 400,85  

4

Апрель, 2020

11 096,97 

6 323,08 

4 773,89 

0,00 

475 077,77  

5

Май, 2020

11 096,97 

6 385,79 

4 711,19 

0,00 

468 691,98  

6

Июнь, 2020

11 096,97 

6 449,11 

4 647,86 

0,00 

462 242,87  

7

Июль, 2020

11 096,97 

6 513,07 

4 583,91 

0,00 

455 729,81  

8

Август, 2020

11 096,97 

6 577,65 

4 519,32 

0,00 

449 152,15  

9

Сентябрь, 2020

11 096,97 

6 642,88 

4 454,09 

0,00 

442 509,27  

10

Октябрь, 2020

11 096,97 

6 708,76 

4 388,22 

0,00 

435 800,51  

11

Ноябрь, 2020

11 096,97 

6 775,29 

4 321,69 

0,00 

429 025,23  

12

Декабрь, 2020

11 096,97 

6 842,47 

4 254,50 

0,00 

422 182,76  

13

Январь, 2021

11 096,97 

6 910,33 

4 186,65 

0,00 

415 272,43  

14

Февраль, 2021

11 096,97 

6 978,86 

4 118,12 

0,00 

408 293,57  

15

Март, 2021

11 096,97 

7 048,06 

4 048,91 

0,00 

401 245,51  

16

Апрель, 2021

11 096,97 

7 117,96 

3 979,02 

0,00 

394 127,55  

17

Май, 2021

11 096,97 

7 188,54 

3 908,43 

0,00 

386 939,01  

18

Июнь, 2021

11 096,97 

7 259,83 

3 837,15 

0,00 

379 679,18  

19

Июль, 2021

11 096,97 

7 331,82 

3 765,15 

0,00 

372 347,36  

20

Август, 2021

11 096,97 

7 404,53 

3 692,44 

0,00 

364 942,83  

21

Сентябрь, 2021

11 096,97 

7 477,96 

3 619,02 

0,00 

357 464,88  

22

Октябрь, 2021

11 096,97 

7 552,11 

3 544,86 

0,00 

349 912,76  

23

Ноябрь, 2021

11 096,97 

7 627,01 

3 469,97 

0,00 

342 285,76  

24

Декабрь, 2021

11 096,97 

7 702,64 

3 394,33 

0,00 

334 583,12  

25

Январь, 2022

11 096,97 

7 779,02 

3 317,95 

0,00 

326 804,09  

26

Февраль, 2022

11 096,97 

7 856,17 

3 240,81 

0,00 

318 947,93  

27

Март, 2022

11 096,97 

7 934,07 

3 162,90 

0,00 

311 013,85  

28

Апрель, 2022

11 096,97 

8 012,75 

3 084,22 

0,00 

303 001,10  

29

Май, 2022

11 096,97 

8 092,21 

3 004,76 

0,00 

294 908,89  

30

Июнь, 2022

11 096,97 

8 172,46 

2 924,51 

0,00 

286 736,43  

31

Июль, 2022

11 096,97 

8 253,50 

2 843,47 

0,00 

278 482,92  

32

Август, 2022

11 096,97 

8 335,35 

2 761,62 

0,00 

270 147,57  

33

Сентябрь, 2022

11 096,97 

8 418,01 

2 678,96 

0,00 

261 729,56  

34

Октябрь, 2022

11 096,97 

8 501,49 

2 595,48 

0,00 

253 228,07  

35

Ноябрь, 2022

11 096,97 

8 585,80 

2 511,18 

0,00 

244 642,28  

36

Декабрь, 2022

11 096,97 

8 670,94 

2 426,04 

0,00 

235 971,34  

37

Январь, 2023

11 096,97 

8 756,92 

2 340,05 

0,00 

227 214,41  

38

Февраль, 2023

11 096,97 

8 843,76 

2 253,21 

0,00 

218 370,65  

39

Март, 2023

11 096,97 

8 931,46 

2 165,51 

0,00 

209 439,18  

40

Апрель, 2023

11 096,97 

9 020,04 

2 076,94 

0,00 

200 419,15  

41

Май, 2023

11 096,97 

9 109,48 

1 987,49 

0,00 

191 309,67  

42

Июнь, 2023

11 096,97 

9 199,82 

1 897,15 

0,00 

182 109,85  

43

Июль, 2023

11 096,97 

9 291,05 

1 805,92 

0,00 

172 818,79  

44

Август, 2023

11 096,97 

9 383,19 

1 713,79 

0,00 

163 435,61  

45

Сентябрь, 2023

11 096,97 

9 476,24 

1 620,74 

0,00 

153 959,37  

46

Октябрь, 2023

11 096,97 

9 570,21 

1 526,76 

0,00 

144 389,16  

47

Ноябрь, 2023

11 096,97 

9 665,11 

1 431,86 

0,00 

134 724,05  

48

Декабрь, 2023

11 096,97 

9 760,96 

1 336,01 

0,00 

124 963,09  

49

Январь, 2024

11 096,97 

9 857,76 

1 239,22 

0,00 

115 105,33  

50

Февраль, 2024

11 096,97 

9 955,51 

1 141,46 

0,00 

105 149,82  

51

Март, 2024

11 096,97 

10 054,24 

1 042,74 

0,00 

95 095,58  

52

Апрель, 2024

11 096,97 

10 153,94 

943,03 

0,00 

84 941,64  

53

Май, 2024

11 096,97 

10 254,64 

842,34 

0,00 

74 687,00  

54

Июнь, 2024

11 096,97 

10 356,33 

740,65 

0,00 

64 330,67  

55

Июль, 2024

11 096,97 

10 459,03 

637,95 

0,00 

53 871,64  

56

Август, 2024

11 096,97 

10 562,75 

534,23 

0,00 

43 308,90  

57

Сентябрь, 2024

11 096,97 

10 667,49 

429,48 

0,00 

32 641,40  

58

Октябрь, 2024

11 096,97 

10 773,28 

323,69 

0,00 

21 868,12  

59

Ноябрь, 2024

11 096,97 

10 880,11 

216,86 

0,00 

10 988,01  

60

Декабрь, 2024

11 096,97 

10 988,01 

108,96 

0,00 

0,00  

Итого по кредиту

665 818,42 

500 000,00 

165 818,42 

0,00 

 

Начало формы

Приложение 2

платежа

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Начисленные проценты

Ежемесячные комиссии

Остаток задолженности

1

Январь, 2020

10 846,29

6 304,63

4 541,67

0,00

493 695,37

2

Февраль, 2020

10 846,29

6 361,89

4 484,40

0,00

487 333,48

3

Март, 2020

10 846,29

6 419,68

4 426,61

0,00

480 913,80

4

Апрель, 2020

10 846,29

6 477,99

4 368,30

0,00

474 435,81

5

Май, 2020

10 846,29

6 536,83

4 309,46

0,00

467 898,97

6

Июнь, 2020

10 846,29

6 596,21

4 250,08

0,00

461 302,76

7

Июль, 2020

10 846,29

6 656,13

4 190,17

0,00

454 646,64

8

Август, 2020

10 846,29

6 716,59

4 129,71

0,00

447 930,05

9

Сентябрь, 2020

10 846,29

6 777,59

4 068,70

0,00

441 152,46

10

Октябрь, 2020

10 846,29

6 839,16

4 007,13

0,00

434 313,30

11

Ноябрь, 2020

10 846,29

6 901,28

3 945,01

0,00

427 412,02

12

Декабрь, 2020

10 846,29

6 963,97

3 882,33

0,00

420 448,05

13

Январь, 2021

10 846,29

7 027,22

3 819,07

0,00

413 420,83

14

Февраль, 2021

10 846,29

7 091,05

3 755,24

0,00

406 329,78

15

Март, 2021

10 846,29

7 155,46

3 690,83

0,00

399 174,31

16

Апрель, 2021

10 846,29

7 220,46

3 625,83

0,00

391 953,85

17

Май, 2021

10 846,29

7 286,05

3 560,25

0,00

384 667,81

18

Июнь, 2021

10 846,29

7 352,23

3 494,07

0,00

377 315,58

19

Июль, 2021

10 846,29

7 419,01

3 427,28

0,00

369 896,57

20

Август, 2021

10 846,29

7 486,40

3 359,89

0,00

362 410,17

21

Сентябрь, 2021

10 846,29

7 554,40

3 291,89

0,00

354 855,77

22

Октябрь, 2021

10 846,29

7 623,02

3 223,27

0,00

347 232,75

23

Ноябрь, 2021

10 846,29

7 692,26

3 154,03

0,00

339 540,49

24

Декабрь, 2021

10 846,29

7 762,13

3 084,16

0,00

331 778,36

25

Январь, 2022

10 846,29

7 832,64

3 013,65

0,00

323 945,72

26

Февраль, 2022

10 846,29

7 903,79

2 942,51

0,00

316 041,93

27

Март, 2022

10 846,29

7 975,58

2 870,71

0,00

308 066,35

28

Апрель, 2022

10 846,29

8 048,02

2 798,27

0,00

300 018,33

29

Май, 2022

10 846,29

8 121,13

2 725,17

0,00

291 897,20

30

Июнь, 2022

10 846,29

8 194,89

2 651,40

0,00

283 702,31

31

Июль, 2022

10 846,29

8 269,33

2 576,96

0,00

275 432,98

32

Август, 2022

10 846,29

8 344,44

2 501,85

0,00

267 088,54

33

Сентябрь, 2022

10 846,29

8 420,24

2 426,05

0,00

258 668,30

34

Октябрь, 2022

10 846,29

8 496,72

2 349,57

0,00

250 171,58

35

Ноябрь, 2022

10 846,29

8 573,90

2 272,39

0,00

241 597,68

36

Декабрь, 2022

10 846,29

8 651,78

2 194,51

0,00

232 945,90

37

Январь, 2023

10 846,29

8 730,37

2 115,93

0,00

224 215,53

38

Февраль, 2023

10 846,29

8 809,67

2 036,62

0,00

215 405,86

39

Март, 2023

10 846,29

8 889,69

1 956,60

0,00

206 516,17

40

Апрель, 2023

10 846,29

8 970,44

1 875,86

0,00

197 545,73

41

Май, 2023

10 846,29

9 051,92

1 794,37

0,00

188 493,81

42

Июнь, 2023

10 846,29

9 134,14

1 712,15

0,00

179 359,67

43

Июль, 2023

10 846,29

9 217,11

1 629,18

0,00

170 142,56

44

Август, 2023

10 846,29

9 300,83

1 545,46

0,00

160 841,73

45

Сентябрь, 2023

10 846,29

9 385,31

1 460,98

0,00

151 456,42

46

Октябрь, 2023

10 846,29

9 470,56

1 375,73

0,00

141 985,86

47

Ноябрь, 2023

10 846,29

9 556,59

1 289,70

0,00

132 429,27

48

Декабрь, 2023

10 846,29

9 643,39

1 202,90

0,00

122 785,87

49

Январь, 2024

10 846,29

9 730,99

1 115,31

0,00

113 054,89

50

Февраль, 2024

10 846,29

9 819,38

1 026,92

0,00

103 235,51

51

Март, 2024

10 846,29

9 908,57

937,72

0,00

93 326,94

52

Апрель, 2024

10 846,29

9 998,57

847,72

0,00

83 328,37

53

Май, 2024

10 846,29

10 089,39

756,90

0,00

73 238,97

54

Июнь, 2024

10 846,29

10 181,04

665,25

0,00

63 057,93

55

Июль, 2024

10 846,29

10 273,52

572,78

0,00

52 784,42

56

Август, 2024

10 846,29

10 366,83

479,46

0,00

42 417,58

57

Сентябрь, 2024

10 846,29

10 461,00

385,29

0,00

31 956,58

58

Октябрь, 2024

10 846,29

10 556,02

290,27

0,00

21 400,56

59

Ноябрь, 2024

10 846,29

10 651,90

194,39

0,00

10 748,66

60

Декабрь, 2024

10 846,29

10 748,66

97,63

0,00

0,00

Итого по кредиту

650 777,56

500 000,00

150 777,56

0,00

 

Приложение 3

№ платежа

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Начисленные проценты

Ежемесячные комиссии

Остаток задолженности

1

Январь, 2020

10 330,71 

6 664,05 

3 666,67 

0,00 

493 335,95  

2

Февраль, 2020

10 330,71 

6 712,91 

3 617,80 

0,00 

486 623,04  

3

Март, 2020

10 330,71 

6 762,14 

3 568,57 

0,00 

479 860,90  

4

Апрель, 2020

10 330,71 

6 811,73 

3 518,98 

0,00 

473 049,17  

5

Май, 2020

10 330,71 

6 861,68 

3 469,03 

0,00 

466 187,48  

6

Июнь, 2020

10 330,71 

6 912,00 

3 418,71 

0,00 

459 275,48  

7

Июль, 2020

10 330,71 

6 962,69 

3 368,02 

0,00 

452 312,79  

8

Август, 2020

10 330,71 

7 013,75 

3 316,96 

0,00 

445 299,03  

9

Сентябрь, 2020

10 330,71 

7 065,19 

3 265,53 

0,00 

438 233,85  

10

Октябрь, 2020

10 330,71 

7 117,00 

3 213,71 

0,00 

431 116,85  

11

Ноябрь, 2020

10 330,71 

7 169,19 

3 161,52 

0,00 

423 947,66  

12

Декабрь, 2020

10 330,71 

7 221,76 

3 108,95 

0,00 

416 725,90  

13

Январь, 2021

10 330,71 

7 274,72 

3 055,99 

0,00 

409 451,18  

14

Февраль, 2021

10 330,71 

7 328,07 

3 002,64 

0,00 

402 123,11  

15

Март, 2021

10 330,71 

7 381,81 

2 948,90 

0,00 

394 741,30  

16

Апрель, 2021

10 330,71 

7 435,94 

2 894,77 

0,00 

387 305,36  

17

Май, 2021

10 330,71 

7 490,47 

2 840,24 

0,00 

379 814,89  

18

Июнь, 2021

10 330,71 

7 545,40 

2 785,31 

0,00 

372 269,48  

19

Июль, 2021

10 330,71 

7 600,74 

2 729,98 

0,00 

364 668,75  

20

Август, 2021

10 330,71 

7 656,47 

2 674,24 

0,00 

357 012,27  

21

Сентябрь, 2021

10 330,71 

7 712,62 

2 618,09 

0,00 

349 299,65  

22

Октябрь, 2021

10 330,71 

7 769,18 

2 561,53 

0,00 

341 530,47  

23

Ноябрь, 2021

10 330,71 

7 826,15 

2 504,56 

0,00 

333 704,32  

24

Декабрь, 2021

10 330,71 

7 883,55 

2 447,16 

0,00 

325 820,77  

25

Январь, 2022

10 330,71 

7 941,36 

2 389,35 

0,00 

317 879,41  

26

Февраль, 2022

10 330,71 

7 999,60 

2 331,12 

0,00 

309 879,81  

27

Март, 2022

10 330,71 

8 058,26 

2 272,45 

0,00 

301 821,55  

28

Апрель, 2022

10 330,71 

8 117,35 

2 213,36 

0,00 

293 704,20  

29

Май, 2022

10 330,71 

8 176,88 

2 153,83 

0,00 

285 527,32  

30

Июнь, 2022

10 330,71 

8 236,84 

2 093,87 

0,00 

277 290,47  

31

Июль, 2022

10 330,71 

8 297,25 

2 033,46 

0,00 

268 993,23  

32

Август, 2022

10 330,71 

8 358,09 

1 972,62 

0,00 

260 635,13  

33

Сентябрь, 2022

10 330,71 

8 419,39 

1 911,32 

0,00 

252 215,74  

34

Октябрь, 2022

10 330,71 

8 481,13 

1 849,58 

0,00 

243 734,61  

35

Ноябрь, 2022

10 330,71 

8 543,32 

1 787,39 

0,00 

235 191,29  

36

Декабрь, 2022

10 330,71 

8 605,98 

1 724,74 

0,00 

226 585,31  

37

Январь, 2023

10 330,71 

8 669,09 

1 661,63 

0,00 

217 916,23  

38

Февраль, 2023

10 330,71 

8 732,66 

1 598,05 

0,00 

209 183,57  

39

Март, 2023

10 330,71 

8 796,70 

1 534,01 

0,00 

200 386,87  

40

Апрель, 2023

10 330,71 

8 861,21 

1 469,50 

0,00 

191 525,66  

41

Май, 2023

10 330,71 

8 926,19 

1 404,52 

0,00 

182 599,47  

42

Июнь, 2023

10 330,71 

8 991,65 

1 339,06 

0,00 

173 607,82  

43

Июль, 2023

10 330,71 

9 057,59 

1 273,12 

0,00 

164 550,23  

44

Август, 2023

10 330,71 

9 124,01 

1 206,70 

0,00 

155 426,22  

45

Сентябрь, 2023

10 330,71 

9 190,92 

1 139,79 

0,00 

146 235,31  

46

Октябрь, 2023

10 330,71 

9 258,32 

1 072,39 

0,00 

136 976,99  

47

Ноябрь, 2023

10 330,71 

9 326,21 

1 004,50 

0,00 

127 650,77  

48

Декабрь, 2023

10 330,71 

9 394,61 

936,11 

0,00 

118 256,17  

49

Январь, 2024

10 330,71 

9 463,50 

867,21 

0,00 

108 792,67  

50

Февраль, 2024

10 330,71 

9 532,90 

797,81 

0,00 

99 259,77  

51

Март, 2024

10 330,71 

9 602,81 

727,90 

0,00 

89 656,96  

52

Апрель, 2024

10 330,71 

9 673,23 

657,48 

0,00 

79 983,73  

53

Май, 2024

10 330,71 

9 744,16 

586,55 

0,00 

70 239,57  

54

Июнь, 2024

10 330,71 

9 815,62 

515,09 

0,00 

60 423,95  

55

Июль, 2024

10 330,71 

9 887,60 

443,11 

0,00 

50 536,34  

56

Август, 2024

10 330,71 

9 960,11 

370,60 

0,00 

40 576,23  

57

Сентябрь, 2024

10 330,71 

10 033,15 

297,56 

0,00 

30 543,08  

58

Октябрь, 2024

10 330,71 

10 106,73 

223,98 

0,00 

20 436,35  

59

Ноябрь, 2024

10 330,71 

10 180,85 

149,87 

0,00 

10 255,50  

60

Декабрь, 2024

10 330,71 

10 255,50 

75,21 

0,00 

0,00  

Итого по кредиту

619 842,71 

500 000,00 

119 842,71 

0,00 

 

Приложение 4

Советы заемщику


I. Решение о получении потребительского кредита - ответственное решение
Оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному погашению, то есть какую сумму денежных средств Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его погашения
Изучите, какая процентная ставка по кредиту, есть ли еще какие -то выплаты, также не забудьте узнать какой вид потребительского кредита вы берете
III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. Если какие-либо условия Вам не понятны, попросите разъяснения у сотрудников банка.

Конец формы

1 Приложение1

2 Приложение 2

3 Приложение 3

Просмотров работы: 631