XI Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке
Bitcoin - валюта будущего или “мыльный пузырь” XXI века?
Автор работы награжден дипломом победителя III степени
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
I. Введение
Меня зовут Журавский Илья. Я ученик 11 А класса МБОУ «Лицей №2» г. Ступино.
Живя в веке информационных технологий мы сталкиваемся со стремительным изменением и динамичным развитием современного мира. Постоянные преобразования происходят во всех областях общественной жизни, в том числе и в экономической деятельности. Современные технологии все прочнее входят в нашу жизнь. Интернет-индустрия в наше время переживает свой резкий подъем. Одним из важнейших результатов её развития стало зарождение криптовалюты и ее главной разновидности Bitcoin. Если 10 лет назад Bitcoin представлял собой лишь концепцию нескольких программистов, то сейчас он превратился в официальный способ оплаты. Биткоин стал настолько популярным, что им даже торгуют на рынке криптовалют, который стал своего рода дополнением к традиционному фондовому рынку. Я задумался, действительно ли, Bitcoin является гениальным изобретением, и в скором будущем сможет даже заменить реальные деньги, или же это неудачный эксперимент, у которого нет будущего. Сейчас эта тема актуальна, т.к. ажиотаж связанный с биткоином, прогнозированием его курса, и целесообразностью инвестиций в него, растет с каждым днем. Сотни экспертов, анализируя динамику роста биткоина, гадают, что ждет “цифровое золото” в ближайшем будущем.
Гипотеза:Bitcoin - валюта будущего, имеющая перспективы заменить реальные деньги.
Цель:Выяснить, действительно ли Bitcoin можно считать валютой будущего или это временный эксперимент, не имеющий шансов на развитие.
Задачи: ✓изучить информацию о Bitcoinе, представленную в книгах и на интернет-сайтах;
4
✓познакомить учащихся 10-х и 11-х классов МБОУ “Лицей №2” с биткоином, принципами работы его системы.
Методы исследования:
1) теоретические - работа с источниками:
мониторинг интернет-сайтов, предоставляющих информацию о биткоине;
чтение и анализ книг о криптовалюте;
2) практические: ・беседы с одноклассниками;
・анкетирование (10-ые и 11-ые классы), анализ данных, отражение результатов в графиках, диаграммах.
II. Основная часть
1. История Bitcoina: от концепции до текущего положения
В 2008 году произошел мировой экономический кризис, деструктивную силу которого ощутили на себе многие. Когда мировая финансовая система оказалась на грани краха, центробанки использовали метод валютных вливаний для стабилизации курса национальной валюты, попросту включили печатные станки. Последствия таких мер были значительными - валютные курсы подверглись серьезным колебаниям, началась гонка по обесцениванию собственных национальных денег для увеличения конкурентоспособности экономики страны. Правительственные структуры печатали необеспеченную валюту, тем самым еще больше обесценивая существующий денежный объем.
Спасение банков трансформируется в дополнительные налоги и бремя госдолга. В определенном смысле такие действия усилили социальное неравенство. Кроме того, никто не знал, какие последствия будут у подобного валютного стимулирования.
На фоне этих драматических событий и возникает децентрализованная
5
альтернативная финансовая система, неподконтрольная существующим элитам - Bitcoin. Разработчик Сатоши Накамото, о котором известно лишь то, что он зарегистрирован в Японии, решил, что пришло время новой монетарной модели, которая не будет зависеть от существующей финансовой инфраструктуры. В октябре 2008 года Сатоши Накамото опубликовал доклад, в котором описал суть криптовалюты Bitcoin. Через некоторое время Нил Кин, Владимир Оксман и Чарльз Брай, утверждающие, что они не связаны с создателем концепции новой криптовалюты, подали заявку на шифрование, купили и зарегистрировали домен bitcoin.org. Годом создания биткоина считается 2009. В январе быловыпущено первое программное обеспечение Bitcoin и сгенерирован стартовый денежный блок в 50 биткоинов. Позднее Сатоши Накамото провел со своего счетапервую транзакцию новой валюты. Её курс составлял около 1300 ед. за 1$. В сентябре впервые биткоины были обменены на фиатные деньги. Марти Малми обменял 5000 биткоинов на 5$. 22 мая 2010 произошло историческое событие. Американец Ласло Ханеч приобрел две пиццы, стоимостью 25$, за 10 тыс. биткоинов, что на сегодняшний день составляет около 85$ млн. Bitcoin продолжает развиваться. В 2010 году создали первую майнинг ферму. Спустя некоторое время произошел самый крупный взлом сети, хакерам удается намайнить 184 млрд., однако разработчики устранили баг, больше таких инцидентов не было. В конце года создатель биткоина бесследно исчезает. Общедоступным Bitcoin становится в 2011 году. Многие финансовые организации обращают свое внимание на него, с криптовалютой становится возможным проводить операции наряду с обычными деньгами.
2012 - год создания организации, призванной курировать новую валюту - Bitcoin Foundation. Криптовалюта процветает, и в 2013 году её капитализация превышает 1$ млрд. Кинокартина "The Rise and Rise of Bitcoin", созданная в 2014 году повышает популярность новой валюты среди обывателей.В 2016 году нагрузки на сеть Bitcoinа повышаются из-за его популярности, транзакции
6
начинают обрабатываться медленнее. В августе был совершен один из крупнейших взломов за всю историю криптобирж, с торговой площадки Bitfinex украли 120 млн биткоинов. В 2017 году происходит разделение сети биткоина, и появляется Bitcoin Cash. В декабре курс новой валюты достиг своего максимума, 1 биткоин стоил 20$ тыс. В 2018 году цена на Bitcoin существенно падает многие государства предпринимают попытки по регулированию валюты. В 2019 году цена биткоина характеризуется резким и постоянным ростом.
Криптовалюта развивается и набирает популярность во всем мире, но что подростки знают о ней? Я решил это выяснить у учеников МБОУ “Лицея № 2”.
2. Анкетирование учащихся 10-11-х классов МБОУ “Лицей №2” и анализ результатов
Мною было проведено анкетирование среди учащихся 10-х и 11-х классов МБОУ “Лицей №2” с целью выяснить, знают ли они, что такое Bitcoin, их мнение о нем и его будущем. В нем приняли участие 72 человека. Вопросы были заданы следующие:
Знаешь ли ты что такое Bitcoin?
⬜Да ⬜ Слышал(-а), но не могу объяснить ⬜ Нет, не знаю
Приобретаешь ли ты товары и услуги через Интернет?
⬜Да, часто ⬜ Да, иногда ⬜ Нет
Если да, то хотел(-а) бы ты использовать Bitcoin для этих операций?
⬜Да, хотел(-а) бы ⬜ Нет, не хотел(-а) бы
7
Что ты думаешь об операциях с Bitcoinом? (Подчеркни)
Это безопасно / небезопасно
На Bitcoinе можно заработать / нельзя заработать
Это удобно / неудобно
Bitcoin стабилен / непредсказуем
Интересовался(-ась) ли ты, как приобрести Bitcoin?
⬜Да, интересовался(-ась) ⬜ Нет, не интересовался(-ась)
Как ты думаешь, есть ли будущее у Bitcoinа?
⬜Да, Bitcoin - валюта будущего ⬜ Нет, у системы Bitcoin нет будущего
Из результатов анкетирования (см. Приложение 1) видно, что большинство опрошенных (72.1 % в 10-х и 82.8 % в 11-х классах) знает, что такое Bitcoin и может дать приближенное к правильному определение. 13 человек слышали о криптовалюте, но не смогли объяснить. Оставшиеся 4 человека, не знают о новой валюте. Можно сделать вывод о высокой ознакомленности учеников с понятием Bitcoin. Из 69 опрошенных, которые часто или иногда приобретают товары и услуги через Интернет, лишь 16 (22.2%) хотели бы использовать для этих операций Bitcoin. Отсюда видно, что
старшеклассники не доверяют оплате с помощью криптовалюты. Мнения об операциях с Bitcoinом были неоднозначны, однако, большинство (60%) посчитало их небезопасными и неудобными. В том, что на биткоине можно заработать уверены 65,3% опрошенных. 70 человек (97.2%) охарактеризовали Bitcoin непредсказуемым. Приобретением криптовалюты интересовались 53 человека (73.6%). На вопрос о будущем Bitcoin мнения разделились: 46 человек (63,9%) думают, что у криптовалюты Bitcoin есть будущее, обратное думают 26 человек (36,1%).
Таким образом, я понял, что подростки имеют слабое представление о криптовалюте Bitcoin и решил разобраться в ней, найдя необходимую информацию.
8
3. Основные понятия: биткоин, блокчейн, майнинг
Согласно опубликованному докладу Сатоши Накамото под понятием Bitcoin понимается пиринговая электронная денежная система, использующая для учета операций одноименную единицу. Операции в системе регулирует обширная peer-to-peer сеть. Это означает, что все её участники равны, и выполняют функции как клиента, так и сервера.
Система Bitcoin основывается на технологии блокчейн (от английского - цепь блоков). Она представляет собой базу, включающую в себя транзакции, совершенные за все время существования биткоина, состоящую из блоков. Каждый из них хранит не только записи о транзакциях за определенный промежуток времени, но и информацию о всех блоках до него. Эти блоки составляют цепочку, её началом является так называемый, genesis block (начальный блок системы Bitcoin). Блок складывается из списка транзакций и имеет свой уникальный заголовок, который составляют собственный хэш (результат обработки каких-либо данных), хэш предшествующего блока, хэш транзакций и прочая системная информация. Деятельность по формированию нового блока в цепочке имеет название майнинг.
Специализированные устройства и люди, занимающиеся данным процессом называются майнерами. Они равноправны, и занимаются решением математических задач по нахождению хэша, с определенными свойствами, определяемыми системой. У таких задач множество решений, компьютер производит вычисления и перебирает их, пока не найдет подходящее под требования системы. После нахождения формируется новый блок. Он прикрепляется в конец блокчейна. Новый блок считается легальным после его проверки и подтверждения от других участников сети. В настоящее время предусмотрено до 120 таких подтверждений.
Система Bitcoin дает задачи так, что майнеры формируют 6 блоков в час. Следовательно, задачи настолько сложны, что процессор обычного компьютера
9
с ними не справится. Сегодня майнинг происходит в специализированных дата-центрах (майнинговых фермах). Они представляют собой специальные помещения, в которых поддерживается определенный температурный режим. В них находятся мощные компьютеры, способные решать задачи системы.
Майнинг также является единственным способом эмиссии криптовалюты. За свою работу майнеры получают вознаграждение - биткоины, которые начисляются им на счет. Первоначально вознаграждение составляло 50 биткоинов за блок, но каждые 4 года это количество уменьшается геометрически и сокращается на 50%. На данный момент составляет 12,5 биткоинов за блок. Таким образом, существует график, согласно которому количество Bitcoin достигнет своего максимума в 21 млн. к 2140 году (см. Приложение 2).
4. Bitcoin, как валюта и способ оплаты
Bitcoin называют первой цифровой валютой. Часто ее обозначают кодом BTC, он похож на коды валют, однако не признан международным стандартом. Знак биткоина (฿) принят стандартами Юникода. Самой маленькой единицей деления является сатоши (одна стомиллионная), она была названа в знак уважения создателю криптовалюты.
На курс биткоина влияют несколько факторов, таких как ограниченная эмиссия, затраты на майнинг, манипуляции на рынке, но большая же часть приходится на потребительский спрос, поэтому валюта подвержена высокой волатильности. Bitcoin не развивался постепенно, поэтому важные периоды его истории оказывали влияние на его стоимость (см. Приложение 3).
Для того, чтобы начать хранить, передавать и получать биткоины необходимо завести кошелек. Он состоит из публичных и приватных ключей и баланса. Ключи представляют собой последовательность букв и цифр.
10
Публичные ключи служат адресами для отправки и получения биткоинов и устроены таким образом, что любой пользователь может просмотреть информацию о них, но распоряжаться ими может только тот, кто имеет приватные ключи. В каждом кошельке может быть неограниченное количество публичных ключей. К каждому из них прилагается приватный ключ. Когда один пользователь хочет отправить биткоины другому, он, используя приватный ключ, подписывает заявку на перевод. Она содержит такие данные, как количество биткоинов и публичный ключ получателя. Эта заявка отправляется в сеть майнеров, где они находят её и, добавляют в блок. Транзакция одобряется и баланс адреса получателя увеличивается.
Система не предусматривает комиссию, но для более быстрой обработки транзакции, её можно добавить добровольно.
Для распоряжения полученными биткоинами необходимо дождаться подтверждения. Чтобы начать распоряжаться полученными средствами, необходимо определенное количество подтверждений. Таковым является блок, с транзакцией. После того, как системой будут найдены 6 блоков, транзакция подтверждается и биткоинами можно будет распоряжаться.
Любой желающий может просмотреть транзакции, которые хранятся в открытом виде. Но адреса владельцев не персонифицированы, этим обеспечивается конфиденциальность. Анонимность транзакций адреса исчезнет лишь тогда, когда с ним будет связан конкретный человек.
Транзакции являются невозвратными и обжалованию не подлежат. Если ключ пользователя будет украден, и биткоины отправят на другой адрес, то он не узнает, данные человека, совершившего отправку, ведь адрес того, кто получил биткоины, не содержит никакой персональной информации о нем. Мошенники часто пользуются этим, ведь также нет и механизма вернуть платеж, если товар не будет получен.
Для приобретения биткоинов можно воспользоваться несколькими способами.
11
Во-первых, многие валюты, в том числе и рубли, можно обменять на биткоины в специальных интернет-обменниках. Для покупки необходимо ввести сумму, которая меняется на Bitcoinы, выбрать курс и способ оплаты. После того, как продавец согласится на сделку, он переведет криптовалюту на кошелек, после получения за нее денег.
Во-вторых, существует множество бирж, на которых встречаются продавцы и покупатели для продажи и покупки биткоинов. На бирже необходимо зарегистрироваться, пополнить счет удобным способом, и введя желаемую сумму, купить криптовалюту в специальном разделе. После этого, ее можно вывести на свой кошелек.
В-третьих, в приобретении биткоинов помогут специальные банкоматы и терминалы. В сегодняшнее время, они не очень распространены в России, в отличие от США, Японии и стран Европы. Для покупки необходимо несколько операций с картой, и биткоины будут начислены на кошелек.
Во всех описанных способах придется столкнуться с немаленькой комиссией. Продать свои биткоины можно воспользовавшись теми же обменниками и биржами.
Bitcoin может принести заработок, если подразумевать вложение денег, т.к. другие варианты характеризуются большими затратами времени и маленькой прибылью. Заработать можно несколькими способами, такими как майнинг, инвестиции, заработок на биржах и криптовалютные краны.
Для заработка с помощью майнинга необходимо построить большую ферму, где каждый день будут работать мощные компьютеры. Это будет стоить немалых денег, кроме того стоит учитывать стоимость электричества, необходимого для работы фермы. Поэтому, этот способ уже давно считается неэффективным и не приносящим прибыль.
Инвестиции - прибыльный способ заработать для тех, кто разбирается в движении цен. Для получения дохода можно использовать несколько стратегий,
12
такие как покупка криптовалюты с последующим ожиданием ей подорожания, торговля и заработок на изменении курса и вложение денег в майнинг.
Биржа - хорошее место заработка, для тех, кто только начинает этим заниматься.
Криптовалюта покупается и продается на разных биржах. Прибыль на разнице цен поступает на счет.
Криптовалютный кран - еще один способ заработка. Он представляет собой сайт, на котором представлены задания. За их выполнения на счет поступает награда. Все, что нужно делать - играть в лотереи, кликать по рекламным баннерам и открывать ячейки. Вознаграждение подразумевает маленькие суммы, выраженные в нескольких сатошах.
На данный момент многие интернет-сервисы принимают криптовалюту к оплате. Из известных можно выделить Amazon, Ebay, Microsoft “Xbox Live”, который продает брендовую технику. Из менее известных можно привести в пример сервис юридической консультации Legal Prime GS Consulting и туристическое бюро expedia.com.
Актуальные места, принимающие криптовалюту к оплате можно посмотреть на специальном ресурсе coinmap.org. Он представляет собой карту, на которой отмечены места с возможностью оплаты биткоинами. Так известная сеть закусочных Subway предлагает расплатиться за сэндвичи криптовалютой и даже предлагает 10 % скидку для прогрессивных покупателей. Но в основном возможность оплаты за Bitcoinы предоставляют небольшие фирмы и ИП. В пример можно привести фирму по производству перегородок и дверей МосСтеклоМонтаж, и магазин генераторов и систем энергообеспечения Generator MSK, находящиеся в Москве.
13
5. Правовое регулирование
О необходимости регулирования криптовалюты заговорили недавно, многие страны принимают законы о легализации или запрете биткоина. Это обусловлено несколькими причинами, такими как стремительный рост рынка криптовалюты, отсутствие налогообложения и появление незарегистрированных предпринимателей. Пути такого регулирования отличаются в разных странах. В качестве полноценных денег биткоины регламентированы в Японии. В Китае криптовалютой могут пользоваться только физические лица. В Евросоюзе операции с новой валютой рассматриваются как операции с банкнотами и монетами, а активы не подлежат налогообложению.
Отношение Российской Федерации к криптовалюте неоднозначное и изменчивое. От полного запрета криптовалютной деятельности до принятия специальных законов, регулирующих операции с новой валютой. Весной 2018 года Госдума РФ в первом чтении приняла законопроект “О цифровых правах”, в котором упоминаются основные определения системы криптовалюты. В скором времени стоит ожидать внесение поправок в Гражданский Кодекс РФ, КоАП РФ и в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации” для нормативного определения криптовалюты и закрепления мер ответственности.
III. Заключение
Проанализировав всю найденную информацию, можно выделить следующие преимущества и недостатки криптовалюты Bitcoin:
Преимущества: 1. Анонимность. Все операции в децентрализованной сети
биткоина анонимны. Никто не сможет узнать, кто, кому, и за что перевел биткоины.
14
2. Отсутствие налогообложения. Bitcoin не считается официальной валютой, а при его использовании не будут взиматься налоги. Этот фактор оказывает влияние на цену товара.
3. Мировая валюта. Bitcoin - поистине мировая валюта, ведь она не имеет различий в зависимости от местонахождения, а значит удобна в использовании. Поэтому как в России, так и в зарубежных странах можно платить за все из одного кошелька, не думая об обмене валют.
4. Неконтролируемость. Система Bitcoin никому не подконтрольна. Она принадлежит общественности, и на нее сложно воздействовать, в том числе, политически.
5. Отсутствие комиссии. За операции с биткоинами комиссия не предусмотрена. Однако, для того, чтобы транзакция была проведена быстрее она может быть включена добровольно.
6. Неподдельность. Биткоины подделать невозможно, так же как и обмануть систему.
7. Децентрализованность. Центра Bitcoin нет. Каждый компьютер сети с блокчейном является, чем-то наподобие, банком. Система не прекратит свою работу до тех пор, пока в мире есть хоть один такой компьютер.
8. Дефляционность. Т.к. количество биткоинов ограничено, а спрос растет - цена Bitcoin, предполагается, будет расти. Таким образом, он становится хорошим вариантом хранения своего заработка.
Недостатки: 1. Колебания курса и стоимости. Bitcoin ничем не обеспечен, кроме спроса, который является очень изменчивым. Если он упадет, то и цена стремительно начнет падать. Такая ситуация отпугивает тех, кто хочет приобрести биткоины.
2. Вне закона. Существует опасность, что узаконивание биткоина в странах не произойдет, интерес к нему будет подорван, и люди не начнут им пользоваться.
3. Низкая безопасность. Должной безопасности от краж и потерь отсутствует, прочие риски также имеют место быть. Т.к. система биткоин не официальная
15
существует риск, что тебя обманет, например, какая-нибудь система обмена.
4. Нелегальность. Анонимность и отсутствие контроля платежей ведут к тому, что биткоинами могут воспользоваться, к примеру, террористы или для оплаты наркотиков.
5. Виртуальность. Валюта виртуальная, поэтому полностью зависима от компьютеров и наличия Интернета.
6. Слабая распространенность. Хоть в мире и заговорили о Bitcoin, его распространение происходит очень медленно. Его принимают к оплате далеко не во всех местах, которыми люди пользуются ежедневно. Возможно, всё еще впереди.
7. Невозможность восстановления утерянных биткоинов. Все утерянные биткоины не подлежат восстановлению, а транзакции с ним невозможно отменить.
Таким образом, для себя я могу сделать следующие выводы:
Я бы не стал рассматривать биткоин в качестве объекта инвестирования, т.к. имеются очень большие риски. У меня криптовалюта не вызывает интерес и как средство накопления. Безусловно, из-за роста курса с 0.001 до 8500 долларов за биткоин, вложение в него денег стало очень выгодным, но риски и принципы системы отпугивают от вложения в криптовалюту. Как средство платежа, Bitcoin кажется привлекательным. Отсутствие комиссии, анонимность и неподдельность - всё это положительно влияет на мнение о нем. Теоретически можно предположить, что количество расчетов в криптовалюте будет расти. Несомненно, на криптовалютном рынке будут происходить новые росты и снижения стоимости валюты, случаи стремительного и неоправданного наживания и такие же случаи разорения людей. Мошенничества в данной сфере также стоит ожидать. Государства предпримут меры по регулированию криптовалюты, поэтому ее существенного влияния на экономику не стоит ожидать. В конечном итоге, можно будет наблюдать появление более совершенного средства платежа, накопления и меры стоимости в результате
16
сочетания криптовалюты и существующих валют.
В завершение исследования я провел лекцию для учащихся 10-х и 11-х классов МБОУ “Лицей №2”, в которой познакомил их с криптовалютой Bitcoin, его историей и принципами работы. Такое мероприятие поможет школьникам понять что это такое, решить для себя, интересна ли для них новая валюта, её приобретение и использование в качестве способа оплаты, а также узнать какую-либо неизвестную им ранее информацию.
IV. Список использованных источников
Как заработать на криптовалюте. - https://hrmonitor.ru/dop/zarabotok-na-kriptovalyute.html#i-2
Как купить биткоин - подробная инструкция. - https://journal.tinkoff.ru/bitcoin/
Карта мест приема биткоинов. - https://coinmap.org/
Краткая история биткоина. - https://www.profvest.com/2019/04/istoriya-bitcoin.html
Майнинг криптовалюты. - что это такое - https://cryptostate.ru/mayning/chto-eto-takoe/
Официальный сайт Bitcoin. - https://bitcoin.org/ru/
Правовое регулирование криптовалюты в разных странах. - https://coinmania.com/o-pravovom-regulirovanii-kriptovalyut-v-raznyh-stranah/#i-2
Финансовый кризис 2008 года. - https://www.binance.vision/ru/economics/the-2008-financial-crisis-explained
Что такое Bitcoin. - http://kub-life.org/2015/11/chto-takoe-bitkoin/
BitcoinWiki - независимый проект участников криптовалютного сообщества. - https://ru.bitcoinwiki.org/wiki/
17
V. Приложения
Приложение 1
18
19
20
Приложение 2
21
Приложение 3
22
Приложение 4
Словарь некоторых терминов
Bitcoin- пиринговая электронная денежная система, использующая для учета операций одноименную единицу.
Bitcoin Cash- электронная денежная система, продолжающая идеи системы Bitcoin, возникшая в 2017 году после ответвления.
Bitcoin Foundation.- организация, созданная Службой внутренних доходов США в Сиэтле в 2012 году с целью курирования криптовалютой и содействия для признания криптовалюты по всему миру.
Баг - ошибка в системе.
Блок - элемент блокчейна, хранящий записи о транзакциях за определенный промежуток времени.
Блокчейн - база, состоящая из блоков и включающая в себя транзакции, совершенные за все время существования биткоина.
Волатильность - финансовый показатель, который характеризует изменчивость цены.
Криптовалюта - цифровая валюта, учет и выпуск которой основаны на специальных методах шифрования, и система которой функционирует децентрализованно.
Криптовалютный кран- специальный сайт, предоставляющий возможность заработка биткоинов за выполнение определенных заданий.
23
Майнинг - деятельность по формированию нового блока в цепочке блокчейн.
Майнинг ферма- специальное помещение, в котором находятся мощные компьютеры, занимающиеся майнингом.
Майнеры - специализированные устройства и люди, занимающиеся майнингом.
Пиринговая система- система, операции в которой регулирует обширная peer-to-peer сеть. Это означает, что все её участники равны, и выполняют функции как клиента, так и сервера.
Приватный ключ- особый набор символов, после ввода которого возможно управление счетом и выполнение операций с ним.
Публичный ключ- особый набор символов, который служит средством идентификации кошелька, адресом для отправки и получения биткоинов.
Транзакция- операция перевода денежных средств со счета одного пользователя на счет другого.
Фиатные деньги- деньги, которые были выпущены государством, как законное платежное средство, проще говоря, это привычные средства обмена, деньги, которыми люди пользуются ежедневно.
Хэш- результат обработки каких-либо данных.