Детские банковские карты – ключ к финансовой грамотности детей

XII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке

Детские банковские карты – ключ к финансовой грамотности детей

Андреев К.Д. 1
1МБОУ "Гимназия №41"
Скучалина Е.А. 1
1МБОУ "Гимназия № 41"
Автор работы награжден дипломом победителя III степени
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

Введение

Навыки, приобретенные в детстве, во взрослой жизни мы повторяем автоматически – и здорово, если это будет не только умение завязывать шнурки, но и грамотно обращаться с финансами.

Мы рано включаемся в экономическую жизнь семьи, как то поход в магазин или получение в подарок конверта с деньгами на день рождения.

Финансовая грамотность воспитывается по мере взросления и прохождения ребёнком различных жизненных этапов: первого самостоятельного похода в магазин, оплаты проезда, получения карманных денег и т.д. Вот почему карманные деньги – большая польза для детей.

Согласно статье 28 Гражданского Кодекса Российской Федерации дети с 6 лет могут совершать мелкие бытовые покупки. Поскольку нигде не указано, каким способом совершать покупки наличными деньгами или банковской картой, тут родители вправе выбирать.

Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах.

К детским банковским картам банки выпускают мобильные приложения, в которых можно самостоятельно совершать покупки и распоряжаться собственными деньгами, т.е. управлять своим бюджетом.

Распоряжение собственным бюджетом учит покупать то, что действительно нужно, откладывать свои сиюминутные порывы, экономить, распределять. Формируется понимание ценности денег: к ним относятся бережнее. Плюс так ребенок оттачивает навыки счета.

Цель исследования – понять нужна ли ребенку 7-8 лет своя банковская карта.

Задачи:

изучить литературу по данной теме.

узнать у взрослых об их отношении к банковской карте и детской банковской карте с помощью анкетирования.

провести анкету среди учеников «Что такое детская банковская карта?» (выяснить мнение о детской банковской карте)

изготовить лэпбук про банковские карты для лучшего изучения и понимания новой информации.

Гипотеза исследования: допустим, что детская банковская карта необходима ребенку 7-8 лет, т.к. учит следить за своими сбережениями, грамотно распоряжаться ими.

Объект исследования - банковские карты.

Предмет исследования – детская банковская карта.

Практическая значимость исследования – умение пользоваться банковской картой.

Исследование проводилось на базе МБОУ «Гимназия № 41», 26 учащихся приняли участии в исследовании, 35 родителей учащихся.

Банковские карты и их виды.

Банк (от итал. banco — скамья, на которой менялы раскладывали монеты) — это организация, оказывающая финансовые услуги людям и предприятиям.

Банковская карта — это выпущенная банком платежная карта, привязанная к банковскому счету. Счет — это безналичный «кошелек», который банк предоставляет клиенту. Счет используется для зачисления и перевода денежных средств.

Как устроена банковская карта.

1. Номер карты

Он обычно состоит из 16 цифр. Минимальное допустимое количество – 13, максимальное – 19.

2. Логотип платежной системы

Это обычно MasterCard, Visa, Мир. Но и другие.

3. Наименование банка

Указывают наименование банка, выпустившего карту. Платежная карта — собственность банка.

4. Срок действия карты

У карты есть срок годности — как правило, от года до пяти лет. Если на карте указано 03/21, она будет действовать до 31 марта 2021 года.

5. Имя держателя карты

Пишется латинскими буквами. Но карты бывают не только именными, но и неименными.

6. Чип

Встроенный «микрокомпьютер», который содержит информацию о карте. Чип нужен для узнавания клиента, когда он оплачивает что-то картой.

7. Магнитная полоса

Магнитная полоса тоже содержит информацию о карте. И с ней нужно быть аккуратным — карта может размагнититься, если неправильно ее хранить. Карты лишь с магнитной полосой и без чипа становятся непопулярными. По правилам безопасности чип обязательно должен быть на карте.

8. Голограмма платежной системы

Один из способов защиты карты от подделки — голограмма. Голограмма может располагаться и на лицевой стороне карты.

9. Полоса для подписи

На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. На карте надо расписаться при получении, без подписи карта недействительна. Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.

10. Код проверки подлинности

Его еще называют CVV или CVC — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно покупать товары и услуги через интернет с большей безопасностью.

11. Данные банка

На карте указаны номер телефона банка, выдавшего карту, и его адрес.

Виды банковских карт:

Кредитная карта — инструмент управления счетом, средства на котором предоставлены банком в пределах определенной суммы кредитного лимита, установленного договором.

Дебетовая карта — инструмент управления счетом, на котором лежат собственные деньги клиента, которые ограничиваются суммой их остатка. Как правило, дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают регулярные платежи: пенсии, стипендии, зарплаты.

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом дает возможность потратить больше остатка собственных средств. Если свои деньги закончились, то можно взять в кредит у банка с этой же карты. Овердрафт — это, по сути, кредит. Поэтому нужно знать, каков лимит овердрафта, сроки погашения задолженности по нему и процент за пользование.

Детские банковские карты

Особенности детских банковских карт

Оформить банковскую карту на ребенка можно с 6-ти лет. При этом детям с 6 до 14 лет можно пользоваться только дополнительными картами, которые выпускают к банковскому счету родителей. Открыть свой собственный счет в банке и завести личную карту можно только после 14 лет после получения паспорта.

В любом случае карта может быть только дебетовой. Ни один банк не даст детям доступ к кредитным деньгам.

Основной особенностью дебетовой детской карты в большинстве банков является то, что у детская карта не имеет своего счета, т.к. она привязана к счету родителей. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны. Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит – скажем, не больше 300 рублей за операцию.

В разных банках для оформления детской карты действуют разные требования к минимальному возрасту ребенка: где-то карту можно открыть с 6–7 лет, а в некоторых банках только с 10.

Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребенка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребенка.

Сбербанк - один из первых банков, в котором появилась детская карта. Она существует только в электронном формате; чтобы ее оформить, достаточно скачать приложение SberKids. Помимо необходимой информации о балансе карты, в приложении есть тематические видео и тесты, которые помогут мне познакомиться с миром финансов в игровой форме.

Для чего нужна банковская карта

• Расплачиваться без использования наличных за товары и услуги практически по всему миру (во многих магазинах и сервисных предприятиях, в том числе через интернет).

• Снимать деньги со счета и зачислять их на него, переводить деньги между своими счетами и перечислять другим людям.

• Получать справки и оплачивать счета за квартиру через банкомат или интернет, не посещая офис банка.

По банковской карте для ребенка осуществляется ограниченный список операций:

1. Оплата небольших покупок в торговых сетях.

2. Оплата товаров через интернет.

3. Накопление денег на определенную цель

При этом все операции по карте контролируются родителями.

Ребенок ограничен в переводе средств на другие карты и счета, в снятии наличных, изменении уровня лимита и блокировке карты. Управление картой могут осуществлять родители.

Плюсы и минусы банковских карт для детей.

Плюсы банковской карты для ребенка:

Ребенок учится быть самостоятельным и осваивает азы финансовой грамотности.

Хранить деньги на карте значительно безопаснее, чем наличными в кошельке.

С помощью мобильного приложения в своем смартфоне ребенок в любой момент может проверить, сколько денег у него осталось на счете, а родители в кризисной ситуации могут перевести ему необходимую сумму за считанные секунды.

Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей.

Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка.

Быстрота и удобство платежа (нет географических и других ограничений, все доступные денежные средства всегда с собой).

Обучение планированию бюджета и накоплению. Ребенок может собирать определенную сумму на желаемую покупку.

Минусы банковских карт для детей:

Можно потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо.

Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты.

Ограничения пользования (в некоторых торговых точках или совсем не принимаются карты, или принимаются карты не всех платежных систем).

Риски при снятии наличности в банкоматах или интернет-платежах (грабежи и мошенничество).

Практическая часть

Для формирования представления и визуализации понятия «Банковская карта» был изготовлен лэпбук по данной тематике, где была представлена информация о понятии банковской карты, об информации на самой банковской карте, были изготовлены макеты банковских карт, представлены способы использования банковской карты, а также был изготовлен банкомат, для изучения основ его работы. Фото нашего лэпбука представлено в Приложении 1.

С целью изучения основ пользования банковской картой в условиях пандемии родителями было принято решение о выпуске электронной банкой карты.

Для этого на телефоне мамы в приложении Сбербанк была выпущена электронная банковская карта, которая является дополнительной картой к счету мамы.

На моем телефоне было установлено приложение Сберkids. Для входа в приложение я придумал пароль из 5 цифр, который никому нельзя сообщать, в целях безопасности.

С помощью своей карты я могу в приложении Сберkids копить деньги на определенную цель, оплачивать товары в интернете.

Для оплаты товаров в магазине потребовалось установить приложение Google pay и внести в него данные моей карты, чтобы можно было оплачивать покупки телефоном при помощи этого приложения.

Разберемся на практике как пользоваться детской электронной банковской картой.

Для начала разберемся с моим бюджетом. Он состоит из доходов и расходов. К доходной части относятся деньги, которые подарили и на карманные расходы.

На Новый Год мне подарили 750 руб. и 450 руб. перевели родители на карманные расходы. Итого доходная часть составила 1200 руб.

Определим необходимые траты – это может быть ручка, стирательная резинка и прочая канцелярия, а также вода в бутылке и перекус в школу.

Далее определимся с желаемыми тратами – для этого необходимо поставить цель - я хочу накопить на квадрокоптер с камерой (дрон), примерная стоимость которого 10 000 руб.

Существует простые способы копить деньги, о которых я узнал из обучающего видео в своем приложении Сберkids.

- откладывать 1/10 часть своих денег. Для этого, когда я получу 10 рублей отложить в копилку 1 рубль, а когда получу 100 рублей отложить 10 рублей.

- «Две половины», т.е. когда у меня появятся деньги, нужно поделить их на 2 половины и тратить только из первой, а когда она закончится, поделю вторую часть еще на 2 половины и снова буду тратить только из первой, а оставшиеся положу в копилку

- 50/30/20. Деньги, которые у меня есть, нужно поделить на 3 части, 50% (т.е. половину) нужно тратить на нужные вещи, например на проезд в автобусе, или покупку перекуса в школу, тетради и проч. канцелярские принадлежности, 30% можно потратить на развлечения, 20 % нужно положить в копилку.

Я выбираю способ 1/10, поскольку он мне более понятен и прост.

Тогда 1/10 от 1200 рублей, это 120 руб., которые я переведу с карты на копилку, при ежемесячном поступлении по 120 руб., я буду копить более 6 лет.

Скоро день рождения, я смогу пополнить свою копилку. Дрон я решил покупать в интернет – магазине, с целью дальнейшего изучения возможностей использования электронной банковской карты.

У меня осталось 1080 руб.

Отправляемся с мамой в магазин, чтобы я попробовал совершить покупки, и сам за них заплатить телефоном.

Из необходимых трат – ручка. Стоимость ручки 15 рублей.

Далее я совершил спонтанные траты – покупка подарка другу на Новый Год. Стоимость подарка составила 500 руб.

Таким образом общая сумма затрат составила 515 рублей. За совершенные покупки я получил бонусы в виде 2 спасибо, которые при достижении определенного количества можно потратить на мои покупки в определенных магазинах.

Баланс карты после покупок составил 565 рублей.

Использовать карту через приложение очень легко и все понятно. Обучающие ролики позволяют узнать новую информацию о картах, накопления, банках и пр.

В целях определения востребованности, возможностей и желаний приобретения банковской карты среди учащихся МБОУ «Гимназия № 41» и их родителей нами было проведено исследование способом социологического опроса. Для его проведения мы разработали анкету, состоящую из 5 вопросов для школьников 1 классов (Приложение 2) и 7 вопросов для их родителей (Приложение 3) о детской банковской карте. Нами было опрошено 26 детей и 35 родителей.

Исследование школьников показало:

Таблица 1.

Итоги анкетирования школьников

№ п/п

Вопрос

Ответ - да

Ответ - нет

1

Знают о детской банковской карте

13

13

2

Владеют детской банковской картой

4

22

3

Выразили желание об оформлении детской банковской карты

20

6

Таблица 2.

Информированность о возможностях детской банковской карты

№ п/п

Варианты ответов

Количество ответов

1

Не знают ничего

13

2

Оплата товаров

11

3

Перечисление средств

2

4

Накопление денег

4

Таблица 3.

Цели приобретения детской банковской карты

№ п/п

Варианты ответов

Количество ответов

1

Оплата покупок

10

2

Накопление денег

4

3

Чтобы не носить деньги в кармане (сохранность денежных средств

4

4

Научиться считать деньги

1

5

Быть более самостоятельным

1

Среди родителей были получены следующие данные:

Таблица 4.

Итоги анкетирования родителей

№ п/п

Вопрос

Ответ - да

Ответ - нет

1

Наличие собственной банковской карты

35

0

2

Осведомленность насчет детской банковской карты

19

16

3

Желание оформить детскую банковскую карту

21

14

Таблица 5.

Цели использования собственной банковской карты

№ п/п

Варианты ответов

Количество ответов

1

Перечисление заработной платы

29

2

Оплата товаров и услуг

31

3

Получение наличных средств

21

Таблица 6.

Информированность о возможностях детской банковской карты

№ п/п

Варианты ответов

Количество ответов

1

Не знают ничего

20

2

Оплата товаров

10

3

Перечисление средств

4

4

Накопление денег

5

5

Родительский контроль за расходами детей

7

6

Снятие наличных

2

Таблица 7.

Цели приобретения детской банковской карты

№ п/п

Варианты ответов

Количество ответов

1

Оплата покупок

4

2

Накопление денег

2

3

Чтобы не носить деньги в кармане (сохранность денежных средств

5

4

Развитие финансовой грамотности у детей

6

5

Родительский контроль трат детей

4

6

Возможность перевода денежных средств ребёнку на карту

1

Также был задан вопрос, с какого возраста стоит оформлять детскую банковскую карту. Мы получили следующие данные, которые представлены в таблице:

Таблица 8.

Возраст для оформления детской банковской карты

№ п/п

Варианты ответов

Количество ответов

1

7-8 лет

13

2

14 лет

9

3

9-10 лет

7

4

18 лет

4

5

12-13 лет

2

В результате исследования я получил новые знания о банковских картах при изготовлении лэпбука и о принципе работе банкомата. С помощью Приложения Сберkids узнал о возможностях детской банковской карты, что можно оплачивать покупки в интернете, можно копить на определенную цель. Я коплю на дрон. Научился составлять бюджет, определять необходимые расходы, спонтанные расходы. А Приложение Google pay позволило в магазине расплачиваться телефоном. Если я разобрался, значит и мои одноклассники тоже смогут. Я считаю, что иметь электронную банковскую карту очень удобно, ведь у большинства школьников уже есть смартфоны, и они всегда под рукой, а вот деньги с собой есть не всегда. К тому же помимо бесконтактной оплаты товаров и услуг можно научиться копить деньги.

Наличие банковской карты учит быть ответственным, планировать свой бюджет, следить за накоплениями и расходами. Эти знания пригодятся мне в будущем. Таким образом Я доказал необходимость детской банковской карты для детей 7-8 лет.

Результатами своего исследования я поделился на классном часе, выступил на научно-практической конференции в гимназии.

Заключение

Развитие финансовой грамотности детей – это создание основ для материального благополучия во взрослой жизни.

Ведь чем раньше я получу представление о деньгах, о том, как их тратить и как копить, как платить картой, и как это можно делать в Приложении для детей – тем раньше у меня появятся навыки в финансовой грамотности.

А ведь это важные навыки, с которыми взрослые и дети сталкиваются ежедневно, совершая множество мелких покупок и использование карты воспитывает в ребёнке самостоятельность и ответственность.

В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы:

Для первоначального знакомства с банковскими картами хорошо подходит лэпбук, поскольку позволяет изучить теоретическую часть, а наглядное представление позволило изучить способы использования банковской карты, а изготовленный банкомат позволили понять принцип его работы.

Анкетирование показало, что половина опрашиваемых школьников знает о существовании детских банковских карт и информированы об основных возможностях использования детской банковской карты. Но есть банковская карта всего у 4 опрошенных из 26 человек.

Практически половина родителей готовы открыть своим детям банковские карты, но не все знают обо всех возможностях детских банковских карт.

На практике, с помощью Приложения Сберkids я осваивал возможности банковской карты, оплачивал свои покупки, начал копить на дрон, причем, если в обычной копилке рука тянется забрать из копилки пару момент, то в приложении такого желания не возникает. К тому же в случае необходимости родители могут быстро пополнить мою карту на расстоянии.

Мне было легко пользоваться банковской картой в приложении и в магазине, значит, и другие ребята справятся без особого труда, таким образом я доказал необходимость детской банковской карты для детей 7-8 лет.

Наличие банковской карты учит меня быть ответственным, планировать свой бюджет, следить за накоплениями и расходами. Эти знания пригодятся мне в будущем.

Результатами своего исследования я поделился на классном часе, выступил на научно-практической конференции в гимназии.

Список литературы

ГКРФ (часть 1) ст. 28

https://bcs.ru/blog/deti-i-dengi-chto-mi-delaem-ne-tak

https://findmykids.org/blog/ru/finansovaya-gramotnost-dlya-detej

https://fincult.info/article/bankovskie-karty-dlya-detey/

https://xn--80afmshcb2bdox6g.xn--p1ai/media/documents/Deti_A5_NEW_OQeDgrn.pdf

https://freevilladge.com/financial-literacy-children/

https://blog.swedbank.lv/ru/dengi/kogda-rebenok-gotov-k-svoey-bankovskoy-karte-319

https://finance-pravo.ru/detskaya-bankovskaya-karta-vozmozhnosti-preimushhestva-i-printsipy-oformleniya/

Приложения

Приложение 1

Лэпбук

Приложение 2

Анкета для школьников

Этот опрос проводится для написания исследовательской работы учащимся МБОУ «Гимназия № 41».

Прошу Вас ответить на несколько вопросов.

1. Знаешь ли ты, что такое детская банковская карта?

А. Да

Б. Нет

2. Есть ли у тебя детская банковская карта?

А. Да

Б. Нет

3. О каких возможностях детской банковской карты ты слышал/слышала?

4. Хотел/хотела бы ты приобрести детскую банковскую карту?

А. да

Б. Нет

5. Если да, то с какой целью?

Приложение 3

Анкета для родителей

Этот опрос проводится для написания исследовательской работы учащимся МБОУ «Гимназия № 41».

Прошу Вас ответить на несколько вопросов.

1. Имеете ли Вы собственную банковскую карту?

А. Да

Б. Нет

Для чего Вы ее используете? (возможно несколько вариантов ответов)

А. Перечисление заработной платы

Б. Получение наличных средств

В. Оплата стоимости товаров, услуг

3. Знаете ли Вы, что такое детская банковская карта?

А. Да

Б. Нет

4. О каких возможностях детской банковской карты Вы слышали?

5. Хотели бы Вы приобрести детскую банковскую карту?

А. да

Б. Нет

6. Если да, то с какой целью?

7. Как Вы считаете, с какого возраста нужно оформлять детскую банковскую карту?

Просмотров работы: 42