XII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке
ФИНам для детей.
Автор работы награжден дипломом победителя I степени
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
Введение
Долгое время в традициях советского и российского образования считалось обучение учащихся финансовым азам делом если и не без нравственным, то уж точно бездуховным и даже чем-то «постыдным». Однако практика показывает, что более позднее знакомство с деньгами способствует высокорискованному поведению и снижению благосостояния в будущем. Поэтому знакомство с финансовыми возможностями, рисками и стратегиями нужно начинать как можно раньше. Для большей результативности финансового просвещения учащихся лучше использовать игровые технологии.
Целью данного проекта является популяризация биржевой торговли, как одного из финансовых инструментов среди учеников средних и старших классов, путем создания игрового проекта «Биржа»
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
Изучение фондового рынка и принципов работы биржи.
Подготовка учебного материала для массового использования (в форме настольной игры игры).
Разработка правил настольной игры.
Подсчет себестоимости производства настольной игры «Биржа».
Разработка стратегии продвижения данной игры.
Данный проект охватывает направление макроэкономики, а конкретно - фондовый рынок.
Актуальность данного проекта подтверждается следующими обстоятельствами:
Биржа - это главный индикатор мировой экономики, изучение фондового рынка даёт возможность понять устройство макроэкономики. С развитием новых технологий биржа трансформировалась и её значимость в мировой экономике усилилась.
В большинстве стран мира есть госинициативы по повышению финансовой грамотности населения, не исключением является и Россия. У нас действует Национальная Стратегия, которую координирует Министерство Финансов РФ и Координационный межведомственный комитет при Банке России. На сайте Стратегии, конечно, много материалов, но помочь разобраться в конкретных финансовых инструментах они не помогут, тем более, детям и подросткам. В этом случае игра будет идеальным инструментом для обучения.
Участие в биржевой торговле имеет ряд преимуществ:
- Инвестирование при минимальных затратах времени. В долгосрочном периоде все рынки растут. Инвестиционный портфель можно сформировать самостоятельно или с помощью профессионалов, беря за основу сформированный портфель инвестиционных компаний. Состав активов при этом часто расшифровывается.
- Заработать можно и на дивидендах, и на росте стоимости активов.
- Для вложений рынок предлагает разные инструменты с разными рисками — от фьючерсов на погоду до акций мировых брендов и реальных товаров.
- Нет никаких требований к инвестору. Кроме того, что он должен вложить собственные денежные средства. Ни возраст, ни наличие высшего образования никого не интересует. Это поле деятельности для всех.
- Чтобы стать инвестором или дэйтрейдером не нужно сидеть в офисе или постоянно находиться в одном месте или одной стране. Достаточно смартфона или ноутбука и доступа в интернет.
В результате реализации данного проекта ожидаются следующие результаты:
Расширение знаний о фондовом рынке и макроэкономике.
Обретение практических навыков в области инвестирования и управления личными финансами.
1. Биржа. Её структура и механизм работы.
Биржа — электронная торговая площадка для заключения сделок между профессиональными участниками рынка по ряду инструментов (ценные бумаги, товары, валюта, производные инструменты) — это современная биржа [1].
Биржа — важный инструмент получения компанией инвестиций на национальном и международном уровне. Акционерная компания становится публичной, выводит свои акции на открытые торги. Реальный спрос и предложение устанавливают рыночный курс ее акций и рыночную стоимость. Покупая акции, инвестор вкладывает свои деньги в бизнес-компании.
Доступ к торгам через интернет физическим и юридическим лицам оказывают услуги профессиональные брокеры.
1.1. История Биржи
Первые прообразы фондовых бирж, по некоторым данным, появились ещё в Древней Греции и Древнем Риме, когда купцы собирались в одном месте, чтобы найти покупателя на свои товары, обменяться деловой информацией и, конечно, получить сведения о последних ценах на те или иные виды товаров. Это чем-то напоминало продуктовые рынки.
В VIII-IX веке появились первые биржи, они были только товарными. Они создавали возможность срочных сделок купли-продажи посредством заказа. Однако в этот же период начинают формироваться основы будущих фондовых бирж. Так, в Италии и других странах Европы возникают вексельные ярмарки или постоянные вексельные рынки (Венеция, Генуя, Флоренция, Шампань, Брюгге, Лондон и т.д.).
Вексель – это ценная бумага, которая предусматривает отсрочку платежа или безусловную оплату приобретенных товаров, работы или услуги в заранее оговоренный срок [2].
То есть, по сути, было примерно так: купцы встречаются друг с другом, договариваются о ценах и делают заказы на большие оптовые поставки товаров других купцов. При этом физические товары на этот рынок купцы не привозили.
Появление той биржи, которую мы знаем, и вообще, самого появления слова — «биржа» — связывают с немецким городом Брюгге, где еще в XV веке на площади возле дома купца Ван дер Бурсе собирались торговцы из разных стран для обмена торговой информацией, покупки иностранных векселей и других торговых операций без предъявления конкретного предмета купли-продажи.
Как это происходило: в город приезжали купцы из разных стран и селились в этой гостинице. Владельцы гостиницы знали всё о своих постояльцах, поэтому они могли достаточно полно предоставить эту информацию и другим постояльцам. Таким образом, владельцы гостиницы выполняли функцию брокера — посредника между покупателями и продавцами.
Таких брокеров в городе было несколько. Они также встречались на площади в определенное время, и поскольку официальных журналов о фондовом рынке еще не было, они собрали целый ряд информации от своих гостей и делали единую сводку информации о местной экономике состоянии внешних рынков.
Первая в мире фондовая биржа была открыта в 1602 г. в Амстердаме. На этой бирже впервые, вместе с векселями и государственными долговыми обязательствами, стали проводиться публичные подписки на акции, появились первые биржевые лоты, то есть, единицы измерения контрактов на фондовом рынке.
Благодаря успехам этой биржи Нидерланды стали мировой финансовой державой.
Около 4,5 тыс. человек собирались ежедневно на местной бирже с полудня до двух часов. Порядок на биржевом собрании поддерживался образцовый. Каждой коммерческой отрасли отводилось определенное место. Добрая тысяча маклеров и присяжных обслуживали посетителей биржи.
В 1773 г. появляется Лондонская фондовая биржа, которая до сих пор является одной из крупнейших в мире. В это время Лондон становится центром торговли.
Сегодня биржа применяет электронные торги. Доступ к торгам есть через выделенные каналы брокера с биржей либо через интернет.
Биржа как торговая площадка определяет правила работы, брокер — профессиональный участник со своим местом на бирже. Он действует на основании договора между брокером и биржей. Обычный клиент заключает договор с брокером, который как посредник оказывает услуги доступа к торгам. См. Приложение №1.
В один миг во время торговой сессии совершаются сотни и тысячи сделок контрагентов. С заключением сделки право на обладание акциями, производными, товарными активами переходят от одного участника к другому. Возникает множество торговых операций, по которым необходимо сводить бухгалтерию дохода и убытков.
Для подведения промежуточного итога с подведением баланса по каждому участнику торги останавливаются на промежуточный клиринг во время основного торгового дня. По окончании проводится основной клиринг. По каждому трейдеру сводится окончательная арифметика доходности и потерь.
Например, расчеты по клирингу, взаимным обязательствам на Московской бирже проводит дочерняя компания (100% участие) — НКО «Национальный клиринговый центр». См. Приложение №2
С приходом электронных торгов и расчетов в геометрической прогрессии стали расти объемы торговли. Не только за неделю, но и за торговый день многократно мог смениться владелец ценной бумаги.
Физически передавать акцию в бумажной форме от одного к другому стало почти невыполнимой задачей. Особенно если это касалось именных бумаг. Процесс передачи ценных бумаг от одного владельца другому перевели в электронную форму.
Данные о номинальных владельцах стали храниться в депозитарных центрах. Управление ими осуществляют специализированные организации — депозитарии. К хранению реестров акционеров предъявляются высокие требования к сохранности данных. Любой клиент, заключивший договор с брокером на обслуживание в фондовой секции, параллельно подписывает договор на депозитарное обслуживание, где расписывается порядок и условия хранения ценных бумаг в конкретном депозитарии.
Главная российская структура (по аналогии с центральным банком) — НКО «Национальный расчетный депозитарий». К нему стекаются сведения по всем владельцам ценных бумаг. Данные поступают напрямую или от других депозитарных центров.
Биржевая торговля включает много рисков — от геополитических до выхода новостей регионального характера. Они влияют на движение цены. Торговая война между Китаем и США может спровоцировать движение цен ряда мировых компаний. Деятельность законодателей на местном уровне — региональных игроков. Так случилось с акциями Яндекса 11.10.2019. На новостях из Госдумы бумаги упали за 1 день на 18% [3].
Чтобы получить доступ к бирже необходимо заключить договор на брокерское обслуживание с профессиональным посредником — брокером. После оформления документов клиенту открывается торговый счет, оформляется личный кабинет, дается доступ к торгам через интернет с помощью специализированного ПО.
Обязательно проверить лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Регулирующий орган РЦБ в России — ЦБ РФ. На сайте размещена информация о выданных лицензиях [4].
В первую очередь при выборе брокера для работы с биржей рекомендую обратить внимание на следующие брокерские компании. См. Приложение №3.
Чтобы снизить риски рекомендовано новичкам придерживаться следующих правил:
• Не используйте кредитные плечи. Это сразу выводит риски потерь на два порядка выше.
• Начинайте с российских акций ликвидных компаний — голубых фишек. На российском рынке для старта лучший выбор — акции Газпрома, Сбербанка, Лукойла. Деривативы, валюта — второй шаг по мере приобретения опыта.
• Сформируйте собственный стиль торговли. Психологически комфортный и подходящий под размер торгового счета.
• Постоянно учитесь биржевым премудростям. Это рынок профессионалов.
1.2. Классификация и виды бирж. Инструменты, торгуемые на бирже, определяют ее направление — фондовые, товарно-сырьевые, валютные. При этом следует учитывать — сегодня редко можно встретить в чистом виде только фондовую или товарную.
1.2.1. По виду предлагаемого товара [5]
Фондовые — Акции, облигации, другие ценные бумаги можно купить и продать на фондовой бирже. Позже на некоторых из них добавились другие инструменты — производные, валюта. Фондовые площадки имеет любое государство с более-менее развитой экономикой. Есть они в Нью-Йорке, Токио, Лондоне, Шанхае, Сан-Паулу, Сиднее и т. д
Товарно-сырьевые биржи — энергоносители, сельхозпродукция, металлы. Основная форма контрактов — фьючерсы с выходом на поставку или деньги. Поставочные фьючерсы подразумевают отгрузку реального товара на оговоренных условиях. Крупные мировые площадки — Лондонская LME, Чикагская CME, Шанхайская фьючерсная биржа
Валютные — после развала золотого стандарта в 1971 году возник межбанковский мировой рынок валюты FoRex. Сейчас это основное место для торговли валютой. Долгое время главная российская площадка называлась Московская межбанковская валютная биржа. Она действительно начинала с торговли валютой, сейчас это одна из площадок.
1.2.2. По принципу организации:
Государственные — государство осуществляет полный или частичный контроль над деятельностью бирж. Примеры — в Узбекистане фондовая биржа «Тошкент», контрольный пакет держит государство. Шанхайская фондовая в Китае под контролем государства.
Частные — Основная форма собственности в Европе, США, Канаде. Это неудивительно. Частный капитал играет главную роль. Самый крупный мировой биржевой оператор Intercontinental Exchange — полностью частная форма. $2 млрд. чистый доход за 2018 год. NYSE входит в это семейство. Знаменитый Уолл-Стрит регулируется частным бизнесом. Монстра Intercontinental Exchange в начале 1990-х основал Джеффри Спречер. До сих пор он остается CEO своего детища.
Смешанные — когда государство не хочет терять контроль над такой эффективной экономической структурой, как биржи, но хотело бы повысить эффективность ее работы, привлекаются частные структуры. Создается государственно-частное партнерство, где у каждого своя роль. Частный бизнес вкладывается и организует сам процесс работы, государство регулирует и контролирует правила игры. Яркий пример — ММВБ. Хотя биржа стала публичной компанией (проведено IPO), государство имеет большое влияние на работу ПАО через компании с полным или частичным госучастием — ЦБ, Сбербанк, ВЭБ.
1.2.3. В соответствии с участниками. Есть открытые и закрытые биржи по допуску участников торгов.
Открытые — когда любой желающий может заключить прямую адресную сделку на бирже с контрагентом. Такими были первые биржевые площадки. Остались в прошлом. Сегодня такая форма на ведущих площадках не работает.
Закрытые — право в торгах имеет только профессиональный брокер с местом на бирже. Самая распространенная схема работы современной биржи. Доступ остальных осуществляется через брокера-посредника.
1.2.4. По роли и месту в международной торговле.
На фондовом рынке в торговле ценными бумагами фаворит — Нью-Йоркская фондовая биржа.
Лидер по обороту производных инструментов — Чикагская товарная.
В подразделении NYMEX самый большой объем сделок с фьючерсами на энергетические активы.
LME в Лондоне формирует цены на цветные металлы.
1.2.5. Экзотические
Небольшие биржевые площадки в странах третьего мира. Пример — в Лаосе торгуются акции 10 эмитентов. Или Южная Тихоокеанская фондовая биржа с тремя брокерами.
2. Обучающая игра «Биржа».
2.1. Цели и задачи игры «Биржа».
На рынке образовательных товаров и услуг представлено уже несколько настольных игр экономической направленности: Монополия, Финансовый гений, Финансовый калейдоскоп и др. Уникальность данной игры «Биржа» заключается в ярко выраженном обучающем характере. Так как для того, чтобы участники начали играть им необходимо заработать первоначальный капитал, отвечая на вопросы по теме «Биржа». Для этого используется приложение Quizlet.com [6].
На упаковке или на игровом поле установлен QR-код, участники с помощью мобильного приложения переходят на соответствующий ресурс, с помощью обучающих карточек они знакомятся с основными характеристиками биржи, ее инструментами и механизмами. В дальнейшем отвечают на вопросы, каждый вопрос имеет соответствующую цену. По прохождению теста автоматически подводится итог. Таким образом, каждый участник подходит к старту игры со своим первоначальным капиталом. См. Приложение №4
Цель данной игры – заработать быстрее всех свой миллион за счет биржевых инструментов, покупая и продавая свои ценные бумаги, либо остаться единственным игроком, которому удалось избежать банкротство.
2.2. Правила игры.
«Биржа» - это игра, где игроки пытаются увеличить свое состояние путем покупки и продажи ценных бумаг различных эмитентов, расположенных на поле. Все эмитенты собраны по три участника в группу по характеру их деятельности. Каждая группа представлена отдельным цветом: группы строительных компаний, банковской сферы, ресейлинга, инновационных компаний, нефте-химической промышленности, мобильной связи.
На центральном поле установлены две колонки карточек: все или ничего и Биржа.
Задания в колонке «все или ничего» содержат подлинные истории, произошедшие на биржевой торговле в разные периоды времени. Участник, открывая такую карточку увеличивает свой доход или уменьшает вплоть до полного банкротства, одновременно знакомится с информацией, которая поможет ему в дальнейшем при принятии решений на фондовом рынке.
Задания в колонке «Биржа» содержит в себе информацию, используя которую игрок должен принять решение о продаже своих ценных бумаг и о назначении цены за них. Особенностью и интригой этого задания является неизвестность данной информации для других игроков. Игрок в этом случае может блефовать и таким образом создавать настоящий «биржевой пузырь». Данную карточку игрок поднимает одновременно с покупкой акций.
Также на поле предусматривается «Аукцион», попадая на эту клетку игрок имеет возможность выставить свои ценные бумаги на продажу или отказаться от нее.
Клетка «стагнация» означает, что ценные бумаги участника не растут, не падают.
Клетка «налоговая проверка» означает, что игрок пройдет следующий кон игры без премиальных денег (200 рублей).
Клетка «тюрьма» означает, что игрок пропускает игровые ходы вплоть до того, пока не выкупит себя за 200 рублей или не выкинет дубль на кубиках.
За каждый пройденный круг игрок получает 200 рублей. На поле есть также штрафные клетки, например налог – минус 150 рублей.
Клетка % - означает выплата процента игроком брокеру, который составляет в данной игре фиксированную сумму 50 рублей.
Цены акции имеют разную стоимость, акции компаний обозначенных голубым цветом стоят 100 рублей, акции компаний красным цветом – 150 рублей, акции компаний синим цветом стоят – 200 рублей, акции компаний желтым цветом стоят 250 рублей, акции компаний коричневым цветом стоят 300 рублей, акции компаний зеленым цветом – 350 рублей, акции компаний оранжевым цветом – 400 рублей, акции компаний фиолетовым цветом – 450 рублей.
2.3. Продвижение данной игры и экономическая выгода.
Себестоимость игры Биржа при расходах 1 экземпляр:
1. Расходы типографии - 6100 рублей
2. Расходы на дизайн макета – 1000 рублей
3. Расходы на игровые кубики – 300 рублей
4. Прочие расходы – 600 рублей.
Итого себестоимость 1 экземпляра – 8000 рублей. Удешевление продукта предполагается за счет тиражирования экземпляров.
Продвижение данной игры планируется через такие виды продаж как B to B и B to C, то есть продажи через сеть магазинов и до конечного потребителя. В качестве платформ для продвижения данной игры можно использовать социальные сети: Вконтакте, Ютуб и даже Школьный портал.
Заключение.
В мире приложения по обучению финансовой грамотности и накоплению очень развиты. Например, в США очень популярно SmartyPig, ориентированное и на детей, и на взрослых. Оборот приложения — $5 млрд., копилке SmartyPig пользователи уже доверили $180 млн.[7] При этом потребность в обучении финансам детей в Америке ниже, чем в России, так как уровень финансовой грамотности там выше, чем у нас, хотя штаты не на верхней позиции по этому показателю, да и вообще весьма консервативны в плане финансов. Многие относят это к пережитку текущих кризисов.
В российском контексте к категории практических относятся приложения, которые позволяют ставить цели, а родителям поощрять их выполнение. Подобные приложения заявили многие банки, мы можем увидеть подобные решения от Сбербанка, Тинькофф и других.
В ближайшее время наверняка появится ещё несколько приложений, но все они носят общий характер финансовой грамотности. Данная игра «Биржа» имеет более узкую направленность, именно в этом ее и ценность.
Авербах Бертольд сказал: «Нажить много денег — храбрость; сохранить – мудрость, а умело расходовать — искусство»[8]. В данной игре мы предлагаем реализовать все три качества в одном. Ведь связь между богатством и финансовой грамотностью очевидна.
Список используемой литературы.
1. Морозов. А. Что такое биржа понятным языком – что на ней продается, как получить к ней доступ и возможно ли заработать деньги на бирже.// В своем доме.// Февраль. 2021
2. Термины.//Бухгалтерский учет. Налоги. Аудит.//режим доступа https://www.audit-it.ru/terms/accounting/veksel.html
3. Акции «Яндекса» упали более чем на 16%// режим доступа РБК//https://www.rbc.ru/business/11/10/2019/
4. Справочник финансовых организаций.// режим доступа https://cbr.ru/fmp_check/
5. Основные виды бирж: схемы их работы и объемы торгов.// Ваш путеводитель в мир финансов// режим доступа https://vfinansah.com/other/vidy-birzh
6. Учебная программа «Биржа»// режим доступа https://quizlet.com/ru/563982675/Биржа-flash-cards/
7. Простов Дмитрий. На биржу с пеленок: как учить детей финансовой грамотности с помощью технологий.//режим доступа https://www.forbes.ru/tehnologii/340175-na-birzhu-s-pelenok-kak-uchit-detey-finansovoy-gramotnosti-s-pomoshchyu-tehnologiy апрель 2017
8. Бертольд Авербах// режим доступа https://pandia.ru/text/80/451/33192.php
Приложение №1
Приложение №2
Приложение №3
Приложение №4
4 вопроса для письменного ответа
1.
Чтобы компании попасть на биржу, им необходимо пройти IPO. Это первичная реализация акций фирмы, в том числе в виде депозитарных расписок на них, неограниченному числу граждан. В результате предложения организация получает публичный статус, а доступ к бумагам открывается всем желающим.
ВВЕДИТЕ ОТВЕТ
2.
акции самых надёжных и крупных компаний. Например: Лукойл, Газпром, Сбербанк.
ВВЕДИТЕ ОТВЕТ
3.
Во всём мире есть 4 самые крупные биржи. В Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге и Сиднее.
ВВЕДИТЕ ОТВЕТ
4.
Есть долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные периоды и ещё можно купить актив или пассив навсегда.
Приложение №5