Управление финансами: личный бюджет

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Шарманов Р.Е. 1

---

1МАОУ "Лицей 4"

Полякова Н.С. 1

---

1МАОУ "Лицей 4"

Работа в формате PDF

1.8 MB

Автор работы награжден дипломом победителя III степени

Диплом школьникаСвидетельство руководителя

Введение

Вся наша жизнь так или иначе связана с деньгами. В раннем детстве нас учат распознавать монеты и банкноты, раскладывая их в разные кучки, в детском саду мы играем в «магазин» с игрушечными монетками, немного старше – играем в «Монополию», где продаем и покупаем целые улицы за игрушечные бумажные деньги, в школе – зарабатываем первые деньги и тратим их на свои покупки.

Согласитесь, деньги нужны всем, потому что они легко обмениваются на любой товар.

Мне кажется, очень важно научиться правильно обращаться с деньгами, не зря же есть пословица «Деньги счет любят». Меня очень заинтересовал вопрос, как правильно тратить деньги, чтобы они у меня были, когда нужно.

Родители в первом классе подарили мне книгу «Волшебный банкомат», в которой описана очень интересная история о том, откуда появляются деньги, как люди зарабатывают и тратят их, зачем планировать бюджет. Я прочитал эту книгу в летние каникулы и решил выяснить смогу ли я накопить в течение учебного года деньги на покупку фитнес-браслета.

Цель моей работы: научиться контролировать и планировать свои доходы и расходы для достижения своих целей (покупка фитнес-браслета к дню рождения).

Для этого необходимо выполнить следующие задачи:

Узнать, что такое деньги и финансы.

Ознакомиться с основами финансовой грамотности.

Узнать, что такое личный бюджет.

Ознакомиться с различными способами ведения личного бюджета и выбрать наиболее подходящий.

Составить личный бюджет.

Проанализировать бюджет и стоимость фитнес-браслета и запланировать покупку к дню рождения.

Объект исследования: бюджет.

Предмет исследования: факторы, влияющие личный бюджет.

Предположение: если всегда знать сколько у тебя есть денег, то можно спланировать любую покупку в нужное время.

В своей работе я использовал следующие методы:

Анализ источников информации в сети Интернет.

Заполнение таблиц данными о свои доходах и расходах.

Анализ таблиц с данными о своих доходах и расходах.

Анализ стоимости фитнес-браслета.

Что такое деньги

Деньги – это то, в чем выражается стоимость товара, средство обмена, платежа и накопления [2].

Историческая справка

В древние времена люди выбирали и использовали в качестве денег какой-либо полезный товар – зерно, шкуры, бобы какао, соль, слоновая кость и много других. Конечно, не всякий товар удобно использовать в качестве денег. Что-то быстро портится, что-то слишком тяжелое и не удобное и в карман не положить.

Постепенно люди поняли, что лучше обмениваться маленькими предметами из золота или серебра. Сначала такие предметы использовались в виде кусков, перед покупкой их взвешивали и делили на части, если покупка была не дорогой.

Затем люди придумали делать монеты из золота и серебра. Первые монеты появились в VII веке. Само слово «монета» связано с названием римского храма, на территории которого и делали эти круглые деньги.

Переходя из рук в руки монеты постепенно стирались, их вес уменьшался, но ценность оставалась прежней. Поэтому золотые и серебряные монеты заменили на обычные металлические и бумажные.

Финансы – это все деньги, которые у меня есть.

Основы финансовой грамотности

Потребности человека безграничны, а возможности всегда ограничены, многие желания имеют свою цену.

Первый раз мы знакомимся с финансами, когда тратим деньги, которые дали родители на карманные расходы. Конечно большая часть этих денег тратится на еду и развлечения.

Очень важно научиться правильно управлять своими финансами как можно раньше.

В России действует Национальная программа повышения финансовой грамотности, так как при исследованиях было выявлено, что многие школьники разного возраста не имеют достаточных знаний для управления финансами – не умеют распоряжаться своими деньгами.

Конечно же, главную роль в финансовом воспитании играют родители. Они рассказывают о том, как важно разумно и бережно тратить деньги, иметь финансовые цели и уметь их достигать. Например, лучше не покупать в сотый раз новый набор Lego, когда в комнате стоит целая коробка деталей из старых наборов и еще не собранный новый набор, а потратить эти деньги на что-то более важно и нужное. Или вместо конфет, шоколада и печенья купить интересную книгу – польза и для здоровья, и для развития.

Для начала нужно запомнить несколько простых правил:

Деньги не прощают небрежного отношения к себе

Подобно тому как мы прибираем в комнате игрушки и придерживаемся распорядка дня с деньгами нужно обращаться аккуратно и вдумчиво, не тратить их на что попало и регулярно откладывать какую-то часть.

Деньги – не решение всех проблем

Важно помнить, что деньги помогают в решении многих вопросов и достижении целей, но главное все же зависит от человека, его характера и его действий. Человека нельзя измерить деньгами – нельзя оценивать друзей по благосостоянию их семей.

Принимайте решения вместе с родителями

Попросите родителей рассказать о деньгах, откуда они берутся, как их зарабатывают, как и на что их тратят. Спрашивайте родителей не только о доходах, но и вместе планируйте расходы. В современном мире родители заинтересованы в том, чтобы дети выросли финансово грамотными [1].

Личные расходы

Если у вас нет карманных расходов, обсудите с родителями возможность получения денег для небольших самостоятельных покупок.

Финансовые ошибки совершают все

В любом возрасте человек может потратить деньги не туда куда нужно и не в том количестве. Не бойтесь попросить у родителей сходить в магазин за покупками.

Личный бюджет

Чтобы научиться правильно обращаться с деньгами и управлять своими финансами нужно отслеживать свои доходы и расходы.

Доходы – это деньги, которые я получаю различными способами, расходы – это деньги, которые я трачу.

Личный бюджет – это учет всех доходов и расходов и планирование их на один или несколько периодов [1, 2]. Он позволит проконтролировать и спрогнозировать траты и доходы для достижения целей на любой период. Обычно бюджет планируют на месяц, квартал и год.

Конечно, сначала мы думаем, что вести личный бюджет сложно и требуется много времени, ведь нужно запомнить или сохранить все чеки и затем куда-то занести всю информацию. Затем кажется, что и без планирования своих расходов мы все равно будем покупать себе то, что необходимо, к чему мы привыкли, а если денег будет не хватать, мы умерим свои траты (не будем покупать то, что не очень нужно).

На самом деле трудности могут быть только в начале, потом это занятие войдет в привычку.

Вот для чего нужно вести бюджет:

знаешь сколько денег есть в твоем распоряжении;

знаешь куда тратятся деньги и сколько осталось;

можешь контролировать расходы, определяешь какие траты обязательные, а от каких можно отказаться;

все траты запланированы.

Ведение личного бюджета начинают с того, что ежедневно записывают свои даже самые мелкие расходы. Из них складываются ежемесячные траты. Лучше всего распределять расходы по категориям.

Также нужно выяснить какие расходы повторяются каждый месяц и сколько денег для этого нужно.

Затем нужно сформулировать цель – то для чего планируют расход и определить срок, за который можно достичь эту цель.

Способы ведения личного бюджета

Я изучил информацию в сети Интернет и узнал, что бывают разные способы ведения бюджета:

С использованием специального приложения на телефоне.

Телефон сейчас есть у каждого и можно найти много разных приложений, облегчающих ведение личного бюджета [4]. С помощью таких приложений можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе того, сколько у вас имеется сбережений. Кроме того, приложения умеют фиксировать ваши долги и постоянные расходы, а также напоминать о необходимости совершить очередной платеж. Но я столкнулся с тем, что многие приложения платные и имеют ограниченный пробный период.

В тетради.

Пожалуй, это самый простой способ, нужна всего лишь тетрадь в клетку и ручка. Но при таком ведении бюджета проводить дальнейший анализ записанных цифр затруднительно, нужно считать в уме или на калькуляторе.

В файле на компьютере.

Этот способ тоже простой, только нужно уметь пользоваться специальной программой – Excel, которая есть на каждом компьютере, а также может использоваться на телефоне.

Я выделил для себя следующие важные моменты, на основании которых выбрал для себя способ ведения бюджета – бесплатно, простота использования, легкость вычислений, возможность заполнить в любое время с телефона/компьютера.

Результаты сравнения перечисленных выше способов представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Способы ведения личного бюджета

Вывод: за каждый ответ «Да» для определенного способа ведения бюджета я поставил 1 балл, за каждый ответ «Нет» – 0 баллов, сложил все набранные баллы и выбрал тот способ, у которого сумма баллов максимальная. Таким образом, я выбрал способ ведения личного бюджета в файле на компьютере.

Составление личного бюджета

Определение категорий доходов и расходов

В разделе 3 своей работы я отмечал, что лучше всего распределять расходы и доходы по категориям. Для этого я вспомнил, на что трачу деньги и откуда они у меня появляются в течение месяца, в итоге получились следующие категории доходов и расходов:

Доходы:

Карманные расходы – деньги, которые дают мне родители раз в неделю.

Кэшбэк – деньги, которые мне возвращает банк раз в месяц за покупки по банковской карте.

Подарки – подарки от бабушек и дедушек на день рождения и другие праздники.

Выигрыш – выиграл в лотерею.

Продажа – продал игрушки, которые мне не нужны.

Расходы:

Еда – деньги, которые я трачу на покупку мороженого и других лакомств.

Подарки – деньги, которые я трачу на покупку подарков маме и папе.

Развлечения – деньги, которые я трачу на покупку билетов в кино и другие развлечения.

Составление таблицы операций

Затем я составил таблицу, в которую начал заносить все свои доходы и расходы по дням с 1 сентября 2020 года. Такая таблица называется таблица операций, ее вид приведен в таблице 2. Для удобства я сделал отдельно таблицу операций для расходов и таблицу операций для доходов.

Таблица 2 – Вид таблицы операций

В таблицу операций для доходов я также добавил планируемые доходы до дня рождения:

Родители дают деньги на карманные расходы каждую неделю, следовательно, в доходы можно занести получение карманных денег каждую неделю до конца мая.

Кэшбэк за пользование банковской картой приходит раз в месяц, следовательно, в доходы можно также занести получение кэшбэка каждый месяц до конца мая.

Бабушка и дедушка дарят мне на день рождения деньги, этот подарок также можно занести в планируемые доходы.

Кроме доходов нужно обязательно подумать о том, какие могут быть у меня расходы до конца мая.

На телефоне у меня стоит приложение «Яндекс. Музыка», за которое нужно платить каждый месяц, следовательно, плату за него я добавил в таблицу операций для расходов.

Таблицы доходов и расходов, которые получились в итоге с 1 сентября 2020 года до 23 мая 2021 года, представлены в Приложении 1.

Составление бюджета

Чтобы составить личный бюджет, нужно выяснить, какая общая сумма доходов и расходов получается у меня каждый месяц.

Для этого я составил таблицу, в которой сложил все операции за месяц по каждой категории, а также все доходы за месяц (итого доходов), все расходы за месяц (итого расходов) и остаток (разность между расходами и доходами). Вид таблицы приведен в таблице 3, это и есть личный бюджет.

Таблица 3 – Бюджет [Приложение 2]

Анализ бюджета и планирование покупки

Самая важная задача, проанализировать составленный бюджет и понять, будет ли у меня достаточно денег к дню рождения, чтобы купить фитнес-браслет.

Смотреть на цифры и ничего не понимать можно долго, родители подсказали, что для анализа лучше использовать графики и диаграммы, так как они нагляднее, чем таблица.

Я построил следующие графики и диаграммы:

Структура доходов – данная диаграмма (Рисунок 1) показывает доходы какой категории у меня самые большие.

Рисунок 1 – Структура доходов

Структура расходов – данная диаграмма (Рисунок 2) показывает расходы какой категории у меня самые большие. Следовательно, я знаю, траты на что нужно уменьшить, если денег не будет хватать.

Рисунок 2 – Структура расходов

Бюджет – данный график (Рисунок 3) показывает доходы, расходы и остаток каждый месяц. По нему можно понять в каких месяцах расходы и доходы были самыми большими и остаток увеличивается или уменьшается. На данном графике видно, что больше всего расходов было в декабре, а доходов в январе, феврале и марте. Если посмотреть операции, которые были в декабре, то становится понятно, что это из-за покупки «Brawl Pass». А доходы в январе, феврале и марте – можно догадаться, что это подарки на праздники.

Рисунок 3 - Мой бюджет

Таким образом, если доходы и расходы с марта по май останутся запланированными, то к концу мая у меня будет 2 807 рублей.

Чтобы понять достаточно этих денег для покупки фитнес-браслета или нет, нужно узнать сколько он стоит. Для этого я воспользовался поиском в Google [3], ввел название фитнес-браслета и получил стоимость браслета в разных магазинах. Результаты поиска представлены ниже (Рисунок 4).

Учитывая остаток денег, который будет у меня в мае, я смогу купить себе фитнес-браслет в магазинах Citilink, Связной и Ozon.ru.

Рисунок 4 – Результаты поиска

Заключение

В результате работы я составил свой личный бюджет с 1 сентября 2020 года по 23 мая 2021 года.

В процессе работы я ознакомился с историей денег и основами финансовой грамотности, узнал, что такое личный бюджет и научился контролировать и планировать свои доходы и расходы.

С помощью занесенных в таблицы данных и графиков на основе этих данных я выяснил, что могу купить фитнес-браслет к своему дню рождения.

На мой взгляд, ведение личного бюджета - это очень интересная тема, которая поможет мне научиться правильно планировать и тратить деньги в будущем, я всегда буду знать сколько денег у меня есть и могу ли я их потратить на покупку каких-то вещей в определенный период.

Список источников

Википедия. Свободная энциклопедия. https://ru.wikipedia.org/

Попова Т. Волшебный банкомат. Детям об экономике.- изд.: ООО «Манн. Иванов и Фербер», 2019. – 104с.

Google. Система поиска. https://www.google.com/

Lifehaker.ru. Лучшие приложения для финансов. https://lifehacker.ru/

Приложение 1. Операции

Рисунок 5 – Таблица «Доходы»

Рисунок 6 – Таблица «Расходы»

Приложение 2. Бюджет

Таблица 4 – Бюджет