XVII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке
Аннуитетные платежи при кредитовании у застройщиков микрорайона Родники города Новосибирск
Автор работы награжден дипломом победителя III степени
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
Введение
Актуальность:
Для меня эта тема является актуальной, потому что в будущем, когда я закончу университет и войду во взрослую жизнь, мне надо будет выбирать жильё. Около шестнадцати лет я живу в микрорайоне «Родники» и учусь в школе МАОУ СОШ №211 имени Леонида Ивановича Сидоренко. Наш район молодой и перспективный. Здесь есть все условия необходимые для проживания: детские сады, школы, спортивные центры, магазины, медицинские учреждения, детские площадки и многое другое.
За все это мы должны поблагодарить Леонида Ивановича Сидоренко, который являлся руководителем «Строительной компании 1». К концу своей жизни он построил замечательную школу №211. Леонид Иванович Сидоренко начал свою трудовую биографию после окончания Новосибирского электротехнического института, он прошел трудовой путь от мастера цеха до заместителя начальника отдела капитального строительства на Новосибирском заводе химконцентратов. С 1999 года стал директором строительного предприятия «Строительная компания 1», которое вышло в число ведущих в строительном комплексе Новосибирска.
За свои 53 года Леонид Иванович Сидоренко построил целый «город», особое внимание хочется уделить скверу «Катюша», потому что в нем находятся военно-исторические памятники. Также это единственный парк, который есть на «Родниках».
Также хочется обратить внимание на «Храм во имя святого апостола Андрея Первозданного». Этот новый архитектурный шедевр архитектора П.А. Чернобровцева, произвел шокирующее впечатление. В Западной Сибири необычно встретить гармоничное сочетание отсылок к русскому стилю 15-16 века и 17-18 века, отмечу, что шатровые храмы редки в Сибири. «Строительная компания 1» на свои собственные средства возвела церковь на микрорайоне «Родники». Возведение храма началось в 2012 году, который начинал строить Леонид Иванович, а продолжил его сын Иван Леонидович Сидоренко.
Цель: Найти самое выгодное предложение на рынке недвижимости микрорайона «Родники».
Задачи:
Рассмотреть варианты двухкомнатных квартир у застройщиков: «Строительная компания 1» и «Строительная компания 2».
Составить сравнительную характеристику квартир.
Проанализировать выгодное предложение банков: «Банк 1», «Банк 2» по ипотечному кредитованию на срок 15 лет.
1. Теоретическая часть:
1.1 Варианты двухкомнатных квартир
Основным застройщиком микрорайона «Родники» является «Строительная компания 1», но есть и другие компании, например, как «Строительная компания 2».
Рассмотрим варианты квартир у застройщиков микрорайона Родники:
«Строительная компания 1» предлагает двухкомнатную квартиру в панельном доме по генплану с отделкой под ключ:
|
Общая площадь: 64.5 м2 Цена: 7400000 р. Цена за 1м2: 114 198 р/м2 |
«Строительная компания 2» предлагает двухкомнатную квартиру в кирпичном доме с чистовой отделкой:
|
Общая площадь: 64.9 м2 Цена: 7200000 р. Цена за 1м2: 110 940 р/м2 |
1.2. Варианты ипотечного кредитования
Рассмотрим варианты ипотечного кредитования у «Банк 1» и «Банк 2» на срок 15 лет:
Банк 1
Банк предлагает следующие условия:
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%
Процентная ставка составляет 10,9% годовых
Банк 2
Банк предлагает следующие условия:
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%
Процентная ставка составляет 10,7% годовых
2. Практическая часть
Равные (аннуитет) – платежи, величина которых одна и та же на весь срок кредитования. При этом с начала срока погашения задолженность по кредиту практически не гасится, а выплачиваются по большей части проценты. Эта особенность делает платежи относительно небольшими, но увеличивает общую сумму начисляемых процентов.
Аннуитетные платежи отличаются тем, что за всё время кредитования все платежи равны, но точно так же проценты каждый раз начисляются на остаток основного долга после каждой выплаты (в первый раз на сумму самого кредита), из полученной величины вычитается постоянная величина платежа и получается оставшаяся после выплаты сумма для погашения основного долга.
Досрочное погашение в аннуитетной схеме лишь сокращает срок выплаты кредита: последние платежи «срезаются» и отпадает необходимость платить соответствующие им проценты, которые в конце срока кредитования как раз очень малы. Таким образом, в аннуитетной схеме досрочное погашение невыгодно.
Задача: Гражданин N хочет взять кредит на сумму 1500000р в двух разных банках, на период сроком 5 месяцев. Обязательная выплата по которому составляет 225000р в обоих банках. Но в первом банке процентная ставка по кредиту составляет 10,9% годовых, а во втором 10,7% годовых. Задача состоит в том, чтобы определить в каком банке кредит выгоднее брать. Всё расчёты производятся по системе аннуитетных платежей.
Решение:
S0= 1500000 рублей – сумма кредита
N= 5 месяцев – срок кредитования
P1= 10,9% - процентная ставка в первом банке
P2= 10,7% - процентная ставка во втором банке
k1= 1+ 10,9/100 = 1,109 – коэффициент повышения на 10,9%
k2= 1+ 10,7/100 = 1,107 – коэффициент повышения на 10,7%
Аннуитетная система платежей:
Пусть х рублей – ежемесячная выплата (все пять ежемесячных выплат будут равны)
Тогда:
1 месяц: Sk1 – долг 1-го числа первого месяца, т.е. перед первой выплатой.
S1 = Sk1 – x – долг на конец первого месяца, т.е. после первой выплаты.
2 месяц: (Sk1 – x) × k1 – долг 1-го числа второго месяца.
S2 = (Sk1 – x) × k1– x – долг на конец второго месяца.
3 месяц: ((Sk1 – x) × k1– x) × k1– долг 1-го числа третьего месяца.
S3 = ((Sk1 – x) × k1 – x) × k1 – x - долг на конец третьего месяца.
4 месяц: (((Sk1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1
S4 = (((Sk1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1 – x
5 месяц: ((((Sk1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1
S5 = ((((Sk1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1 – x
Так как после пятой выплаты кредит будет полностью погашен, то:
((((Sk1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1 – x) × k1 – x= 0
Sk5 – xk4 – xk3 – xk2 – xk - x= 0 ⇒ x =
Значит х = ; x= 404835,1366 рублей – ежемесячный платеж.
Тогда: 404835,13 × 5 = 2024175,683 рублей – общая сумма выплат.
Ответ: 2024175,683 рублей.
Аннуитетная система платежей:
Пусть х рублей – ежемесячная выплата (все пять ежемесячных выплат будут равны)
Тогда:
1 месяц: Sk2 – долг 1-го числа первого месяца, т.е. перед первой выплатой.
S1 = Sk2 – x – долг на конец первого месяца, т.е. после первой выплаты.
2 месяц: (Sk2 – x) × k2 – долг 1-го числа второго месяца.
S2 = (Sk2 – x) × k2– x – долг на конец второго месяца.
3 месяц: ((Sk2 – x) × k2– x) × k2– долг 1-го числа третьего месяца.
S3 = ((Sk2 – x) × k2 – x) × k2 – x - долг на конец третьего месяца.
4 месяц: (((Sk2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2
S4 = (((Sk2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2 – x
5 месяц: ((((Sk2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2
S5 = ((((Sk2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2 – x
Так как после пятой выплаты кредит будет полностью погашен, то:
((((Sk2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2 – x) × k2 – x= 0
Sk5 – xk4 – xk3 – xk2 – xk - x= 0 ⇒ x =
Значит х = ; x= 402794,752 рублей – ежемесячный платеж.
Тогда: 402794,752 × 5 = 2013973,76 рублей – общая сумма выплат.
Ответ: 2013973,76 рублей.
Таким образом, на примере решённой задачи, можно сделать вывод, что выгоднее брать ипотечный кредит в том банке где процентная ставка меньше.
Заключение:
В ходе данной работы я сравнил двухкомнатные квартиры от застройщиков: «Строительная компания 1» и «Строительная компания 2». Самый выгодный вариант покупки квартиры от компании «Строительная компания 2», так как у нее самая большая площадь и самая низкая цена из предложенных. Также квартира сдается с отделкой, что не требует дополнительных затрат.
Также я сделал анализ банков, которые предоставляют ипотечные кредиты. В результате самым выгодным оказался «Банк 2». В данном банке более низкая процентная ставка, чем у других.
В будущем, когда мне предстоит покупать квартиру, я выберу компанию «Строительная компания 2» в качестве застройщика и оформлю ипотеку в «Банк 2».
Используемая литература:
https://novosibirsk.cian.ru/
http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/ipotechniy-kalkulyator
https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator/