XVIII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся

Старт в науке

Как школьнику приумножить капитал

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Осипов А.С. 1

---

1МАОУ Гимназия №10 г. Новосибирска

Коробова О.Н. 1

---

1МАОУ Гимназия №10 г. Новосибирска

Работа в формате PDF

2.1 MB

Автор работы награжден дипломом победителя I степени

Диплом школьникаСвидетельство руководителя

Введение

Большинство современных школьников не представляют свою жизнь без карманных денег. Чаще всего их дают родители, или дети получают их в качестве подарков на день рождения от родственников и друзей. Кто-то их тратит сразу, а кто-то копит с определённой целью. Процесс накопления происходит по-разному. Одни заводят копилку, другие кладут на банковскую карту. Часто процесс накопления растягивается на долгий срок. А ведь так хочется быстрее достичь своей цели: что-то приобрести, отправиться в поездку и т.п. Иногда накопить вообще не удаётся.

Я провёл опрос среди сверстников, учащихся 4-ых классов гимназии №10 г. Новосибирска. (Приложение 1) В нём приняли участие 73 человека – 40 девочек и 33 мальчика. При этом мне было интересно узнать, отличаются ли мальчики и девочки друг от друга в плане накопления денег. (Приложение 2) Результаты опроса показали, что почти у всех моих сверстников есть карманные деньги. Разницы между девочками и мальчиками почти нет. Подавляющее большинство откладывает деньги. Лишь 12 человек тратят по мелочам, при чём девочек среди них в 2 раза больше. Мальчики больше склонны к накопительству. Половина опрошенных девочек не знают, на что они копят. Тогда как две трети мальчиков копят на что-то конкретное. В данном опросе я не уточнял, на что именно ребята копят и сколько эта вещь стоит. Большинству 4-классников удаётся накопить на что-то определённое, но 37% ребят ещё не удалось это сделать. Возможно, они копят на что-то дорогое или не могут удержаться от соблазна тратить деньги по мелочам.

Для меня тоже актуальна проблема накопления денежных средств. Хочется ускорить этот процесс. Я решил разобраться в этой проблеме.

Цель моего исследования: определение максимально выгодного и доступного школьнику способа приумножения личного капитала.

Для достижения этой цели я поставил следующие задачи:

изучить литературу для детей по финансовой грамотности;

узнать различные способы получения пассивного дохода, доступные школьникам;

практическим путём, т.е. вложением некоторой суммы денег (инвестированием), получить доход за небольшой период времени;

сравнить различные способы инвестирования;

обобщить полученный опыт и подготовить рекомендации школьникам по увеличению личного капитала.

Объект исследования: инвестиции.

Основная часть

История возникновения инвестиций

Инвестирование как способ получения прибыли начало развиваться ещё в древности. С возникновением товарно-денежных отношений появилось первое инвестирование.

О грамотном обращении с деньгами свидетельствуют первые упоминания из Древнего Вавилона. Народ быстро понял важность правильного владения финансами, распределения доходов и расходов. Это давало вавилонянам возможность улучшить благосостояние своих семей и построить первый мегаполис в мире.

В Древней Греции была распространена система кредитования. Интересно, что изначально финансовая грамотность преподавалась только знатным гражданам. А для других слоёв населения наука о финансах была недоступна. Ипотека, различные займы под проценты, морская торговля, объекты недвижимости уже тогда давали возможности для инвестирования.

В средние века феодалы ставили вместо себя вассалов для того, чтобы те управляли и распоряжались землями хозяина. Так вассал становился распорядителем, который кормил и одевал владения феодала-хозяина. Основную часть прибыли от работы получал феодал, а вассалу платили только зарплату. В то время появилось латинское слово "in vest", что означает "в жилетку, одеваю, надевать", предполагая долгосрочное вложение капитала. Позже появился новый смысл "вкладывать что-либо". Вассалы, управлявшие землями феодалов, выступали в роли инвесторов. Инвестиции применялись в разных сферах жизни того времени. Их главная цель - получение прибыли.

Инвестиции в России

Инвестирование в России появилось во времена царского правления. Тогда основным источником денег были займы у частных лиц и монастырей.

Известно, что в 1762 году императрица Екатерина II приобрела акции компании, которая занималась торговлей на Средиземноморье. К 1830 году все высшие сословия империи и особенно помещики занимались инвестированием.

Всеобщую известность инвестирование получило с открытием первых сберегательных банков в 1842 году. Люди повсеместно начали открывать вклады, сохраняя свои накопления.

Дальше история инвестирования развивалась намного быстрее. В современности инвестиции пользуются большой популярностью по всему миру.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Дж.Клейсона сформулированы 7 простых правил финансовой грамотности и обращения с деньгами. Люди, которые придерживаются их, точно смогут увеличить свои накопления.

Золотое правило инвестирования и жизни: "Нужно сделать что-то в настоящем, чтобы получить что-то в будущем".

Почему каждому важно начать инвестировать

Чтобы получить доход и приумножить капитал, нужно грамотно инвестировать свои финансы. Но прежде необходимо разобраться с терминологией, спецификой работы биржи, различными видами инвестиций, тем самым повысить свою финансовую грамотность. Это достаточно сложная, но увлекательная тема. Основные понятия, необходимые для правильного инвестирования, я кратко изложил в плакате-глоссарии. (Приложение 2)

Папа рассказал мне о разных способах инвестирования денежных средств с целью получения прибыли, т.е. приумножения личного капитала. Он же помог мне опробовать их на практике. У меня была небольшая сумма сбережений - денег, которые дают родители или подарили друзья и родственники. Из них я был готов вложить в исследование 15 тысяч рублей. Я поначалу планировал исследовать разные способы инвестиций. Но, вникнув в суть, я понял, что облигации – это слишком долгие вложения, на несколько лет, а мы исследуем краткосрочные инвестиции, таким образом, эту часть инвестиций мы не трогали.

Положить деньги на краткосрочный вклад в банк можно, но у всех банков есть ограничение на минимальную сумму – от 30 тысяч рублей, я этой суммой не располагал, поэтому эту часть инвестиций я тоже не исследовал. У меня было всего 15 тысяч рублей свободных денег, поэтому я провёл три эксперимента.

Опытным путем я исследовал только фондовый рынок в виде вложения в акции,

Вложение свободных денег в валюту я провел расчетным способом, зафиксировав обменный курс валют на день начала проекта и на день окончания,

Вложение свободных денег в товары я тоже провел расчетным методом - я зафиксировал цену на один из наборов Лего на сайте Мир кубиков на день начала проекта и на день окончания. В Детском мире цена была чуть выше. Интересно, сколько будет стоить этот же набор в том же самом магазине в конце срока моего исследования.

Период исследования: я начал исследование 8 июня 2022 года, а закончил 23 января 2023 года, срок исследования составил 7 с половиной месяцев. Сумма вложений – 15 000 руб.

Вложение денег в ценные бумаги

Исследование я проводил на базе программы приложения Тинькофф Инвестиции. Так как мне всего 10 лет, по закону я не могу открыть собственный брокерский счёт, поэтому я воспользовался брокерским счётом моего папы. Все операции по покупке и продажи акций мы совершали вместе с ним, но выбор компаний, акции которых мы купим, проводил я сам. Сначала мы покупали акции тех компаний, с которыми я сталкивался и бизнес которых мне понятен. Это были акции знакомых мне компаний: магазина Пятёрочка, Фикс Прайс, Озон, Детский мир, ВКонтакте, Газпром-нефть.

Очень быстро акции Пятёрочки, Фикс Прайса, Озона, Детского мира стали падать, резко. Мы испугались и сразу продали их. Тогда мы ещё не знали, что поддаваться панике при снижении стоимости акций нельзя. Так как экономика циклична, нужно переждать эти моменты падений, акции обязательно бы выросли в цене, вопрос только - когда. Поэтому далее мы решили собрать портфель из акций компаний, работающих в разных отраслях, который мы не будем менять на протяжении всего исследования.

Мы решили купить акции компаний из отраслей: энергетика, машиностроение и транспорт, сырьевая промышленность, потребительские товары, информационные технологии, здравоохранение. Всего в нашем инвестиционном портфеле оказались 238 акций компаний из 7 отраслей на сумму почти 15 тысяч рублей.

Наш инвестиционный портфель (в акции каких компаний мы вложились)

Сначала мы вложили 19 тысяч рублей, но позднее мы оптимизировали портфель до 15 тысяч. В первые дни мы почти не отходили от экрана монитора, отслеживая подъёмы и падения курсов наших акций. Невозможно было понять, почему цена акций меняется постоянно. Когда цена акций росла, мы радовались. Когда цена акций падала, мы сильно огорчались. Некоторые акции росли, когда мы их покупали, но, как только мы их купили, цена акций сразу почему-то падала, мы беспокоились, суетились, нервничали и в итоге продали эти акции. Так получилось, что так вели себя акции всем известных компаний из потребительского сектора: Фикс Прайс, Детский Мир, Озон. В итоге мы их поспешили продать, потому что побоялись, что цена упадет еще больше. Испугавшись быстрого падения акций, быстро продали акции по невыгодной цене, получив убыток 238 р. 04 к. и заплатили лишние комиссии 12 р. 99 к. брокеру.

В итоге наш портфель оптимизировался, стабилизировался, мы решили больше не суетиться и для чистоты исследования ничего в портфеле не менять – так рекомендуют специалисты.

Результаты

Снижение цены портфеля за весь период (убыток): 536 р 57 к

(14853 р 92 к -14317 р 35 к =536 р 57 к)

Уплачено брокеру за весь период при продаже и при покупке акций:

68 р 04 к (55 р 05 к +12 р 99 к = 68 р 04 к)

Каждый день на протяжении всего срока исследования (156 будних дней) после закрытия биржи мы фиксировали изменение за день цены нашего портфеля.

График ежедневного изменения цены портфеля

1-156 - это дни работы над проектом. Биржа работает только в будние дни. График показывает, что акции - это весьма нестабильно.

Финансовый результат исследования: прибыль за счет получения дивидендов – 400 р 67 к (1154 р 28 к -149 р -68 р 04 к – 536 р 57 к =400 р 67 к)

Вывод: вложив почти 15 тысяч рублей (14853 р 92 к), мы получили через 7 с половиной месяцев чистый доход около 400 рублей (400 р 67 к) что составляет всего около 2,5 % (400 р 67 к :14853 р 92 к * 100 = 2,7 %).

Результат инвестирования по каждой компании отдельно

За все время исследования лучший результат инвестиций показали акции Объединенной Вагонной Компании. Очень хороший результат дало вложение денег в акции предприятия Северсталь, Дальневосточного морского пароходства, ВКонтакте и Газпром-нефти. Падение в цене акций других компаний оказало решающую роль в цене всего инвестиционного портфеля, т.к. «съело» всю прибыль от других акций.

Расчетный метод вложения денег в обмен валюты

Следует учесть, что нужно считать не по биржевому курсу валюты, который, конечно же, намного выгоднее, чем в обменном пункте банка, а по курсам продажи и покупки наличной валюты в банках. Мы взяли расчётные значения в пункте обмена Сбербанка.

1. Хранение денег в долларах США.

На дату 08.06.2022г. биржевой курс доллара был 59 р 50 к за 1 доллар. НО в обменном пункте Сбербанка мы могли купить доллар по цене 79 р 66 к. Более 20 рублей за доллар составляла бы комиссия банка за обмен валюты. То есть на сумму 15000 руб. мы могли бы купить 188 долларов: 15000:79,66=188.

На дату 21.01.2023г. биржевой курс доллара составил 68 р 83 к. То есть курс вырос на 15% (68,83:59,5*100=15%). Но у нас уже есть наличные доллары, мы хотим обменять их обратно на рубли. А курс обмена наличных долларов на рубли в Сбербанке – 78 р 16 к. То есть за свои 188 долларов мы можем получить только 14700 руб.: 188*78,16=14700.

То есть, несмотря на то, что курс доллара вырос на 15 %, 300 рублей (15000-14700=300) мы теряем на операциях обмена валюты.

2. Хранение денег в ЕВРО.

На дату 08.06.2022г. биржевой курс доллара был 63 р 61 к за 1 евро. НО в обменном пункте Сбербанка мы могли купить евро по цене 90 руб. Почти 27 рублей за евро составляла бы комиссия банка за обмен валюты. То есть на сумму 15000 руб. мы могли бы купить 167 евро: 15000:63,61=167.

На дату 21.01.2023г. биржевой курс евро составил 74 р 60 к. То есть курс вырос на 17% (74,60:63,61*100=17%). Но у нас уже есть наличные евро, мы хотим обменять их обратно на рубли. А курс обмена наличных евро на рубли в Сбербанке – 82 р 55 к. То есть за свои 167 евро мы можем получить 13785 руб.: 167*82,55=13785.

То есть, несмотря на то, что курс евро вырос на 17 процентов, 1215 рублей (15000-13785=1215) мы теряем на операциях обмена валюты.

Вывод: Инвестировать в безналичную валюту на бирже выгодно (увеличение составило 15-17%). Но на виртуальную валюту ничего сейчас нельзя купить, кроме акций иностранных компаний на бирже, а на дату начала эксперимента сделки в валюте были запрещены, поэтому мы покупали только акции российских компаний.

При обналичивании валюты сгорает вся выгода от роста курса, из-за дорогих услуг банка по обменным операциям, в итоге мы получили убыток.

Расчетный метод вложения денег в товары для перепродажи

В данном случае имеется ввиду, что я бы купил набор Лего и не стал бы его распаковывать, а отложил бы для перепродажи в будущем. Например, если бы я купил вот этот набор Лего 8 июня 2022 г. на сайте Мир Кубиков, я бы заплатил за него в тот день 9799 рублей. На дату окончания исследования 23 января 2023г. тот же набор на том же сайте стоил уже 12999 рублей, то есть цена увеличилась на 3200 рублей (12999-9799=3200), что составляет 30 % (12999:9799*100=30%).

То есть, вложив всего 9799 руб, через 7 с половиной месяцев я бы заработал на перепродаже 30% или 3200 рублей. В моем случае этот способ оказался бы самым выгодным. А если бы я купил другой набор Лего за 15000, то 30% выгода составила бы 4500 руб.

https://mir-kubikov.ru/lego/31120/

LEGO Creator 31120 - Средневековый замок 3 в 1, 1426 деталей, на возраст от 9 лет

Вывод: в текущих условиях конкретно в эти даты проведения моего исследования самым выгодным вложением денег оказалось не инвестиции, не накопительство в валюте, а покупка имущества – если б я купил этот набор LEGO в июне, сейчас я бы мог продать его на 30% дороже (если б я его не распаковывал, а покупал бы конкретно для перепродажи).

Вывод по исследованию способов инвестиций в целом

при вложении 15000 руб

Доход от акций – 400 р 67 к.

Убыток от обмена на доллары – 300 руб.

Убыток от обмена на евро – 1215 руб.

Доход от перепродажи LEGO – 4500 руб.

Доход от инвестиций в настоящее время не догоняет рост цен на товары. НО! Инвестировать — это современно, увлекательно, интересно и здорово! Только обязательно нужно в этом разобраться, тогда все может получиться.

Заключение

Рассмотренные в моём проекте способы накоплений очень интересные, но они, к сожалению, вообще не гарантируют дохода, и использовать их без помощи взрослых младшему школьнику невозможно.

Например, самому школьнику до 16 лет нельзя открыть вклад в банке, нельзя открыть инвестиционный счёт без родителей, нельзя самому купить или продать акции, или купить валюту. Для всех этих способов необходимо прямое участие родителя.

Даже более «доходный» в настоящее время вариант получения дохода в виде купли-продажи тоже не обойдётся без родителей: нужно будет создать личный кабинет, например, на Авито, создать объявление, общаться и встречаться с покупателями. А в школе заниматься куплей/продажей не этично.

Но, несмотря на все сложности, интерес к накоплениям у школьников есть, и это доказывает проведённое мною анкетирование – больше половины школьников карманные деньги не тратит, а откладывает, используя для этого традиционную копилку. Но небольшое усовершенствование этого способа гарантированно позволит накопить определённую сумму. Не миллионы, конечно, но для младшего школьника это будет вполне ощутимая сумма. Понадобится только копилка и лист бумаги с табличкой. Совет подойдёт для любого младшего школьника с различным уровнем карманных денег.

Как накопить 4095 рублей за 3 месяца или почти 134 тысячи за год?

На бумаге печатаем табличку с цифрами от 1 до 90 и ежедневно кладём в копилку небольшие суммы – от 1 до 90 рублей. Каждый раз, когда кидаем в копилку деньги, зачёркиваем в табличке соответствующее число. Если очередная сумма, которая идёт в копилку, повторяет уже зачёркнутое число, то разбиваете сумму на слагаемые – на те числа, которые еще не зачёркнуты. Например, кладёте в копилку 86 рублей, а число 86 в табличке уже зачёркнуто, тогда зачёркиваете цифры 42 и 44 (потому что 86=42+44).

В результате, через 90 дней все 90 чисел в табличке будут зачёркнуты, и в копилке окажется 4095 рублей. Таким же образом можно за год накопить почти 67000 рублей: начертить табличку побольше (с цифрами от 1 до 365) и ежедневно откладывать от 1 до 365 рублей. Можно накопить еще больше, почти 134000 рублей, если каждый день в течение года откладывать сумму вдвое большую, чем цифры в табличке. (Приложение 3)

Психологи считают: чем раньше ребенок научится правильно обращаться с финансами, тем проще будет решать денежные вопросы во взрослом возрасте.

Список источников информации

https://yandex.ru/video/preview/11536901797229051679 - аудиокнига «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.

https://dzen.ru/a/YCGb57c8Rg9s4nmd#:~:text=Инвестиции%20в%20России%20Инвестирование%20в,и%20особенно%20помещики%20занимались%20инвестированием – История возникновения инвестиций.

https://journal.tinkoff.ru/crafting/ - Тинькофф журнал. Как научить ребёнка копить.

https://fincult.info/article/moy-pervyy-finansovyy-plan-kak-podrostku-nakopit-na-mechtu/ - Финансовая культура. Мой первый финансовый план: как подростку накопить на мечту.

Приложение 1

Результаты опроса

Приложение 2

Плакат – глоссарий

Приложение 3

Табличка-копилка