XXV Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся

Старт в науке

Инвестиции для начинающих: как старшеклассники могут начать инвестировать

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Иванов Я.Д. 1

---

1Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение Куйбышевского района"Средняя общеобразовательная школа№3"

Булаева Д.А. 1

---

1Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение Куйбышевского района"Средняя общеобразовательная школа№3"

Работа в формате PDF

71 KB

Автор работы награжден дипломом победителя I степени

Диплом школьникаСвидетельство руководителя

Введение

Инвестициями называют процесс вложения активов (прежде всего денежных средств) в различные проекты, объекты, предпринимательство, с целью получить от этого дополнительные финансовые средства или иные полезные результаты.

Личные инвестиции – это важная часть финансового поведения взрослого человека. Для того, чтобы реализовать глобальные жизненные задачи, необходимо собрать для этого достаточные средства. Кто-то берет для этого кредит, а кто-то инвестирует уже имеющиеся у него финансовые средства с целью получения прибыли.

Цель исследования – изучение и анализ возможностей различных инвестиционных инструментов.

Задачи:

1. Раскрыть понятие инвестиций.

2. Выявить преимущества и риски инвестиций.

3. Провести расчеты и сравнить возможности перспективных направлений инвестиций для учащихся старших классов.

Объект исследования: инвестиционные инструменты.

1. Понятие инвестиций

Инвестиции – это деятельность по распределению капитала для получения будущих выгод. Проще говоря, инвестируя, мы отказываемся от наличных денег в данный момент, чтобы в будущем получить от них дополнительную сумму. Инвестиции могут быть реализованы в самых разных формах, от покупки акций до строительства завода.

Определение инвестиций в финансовом контексте немного более точное. Инвестиции – это приобретение или производство основных активов для использования в операционной деятельности, для сдачи в аренду другим или в административных целях [2].

Инвестиции – это использование финансовых ресурсов или других имеющихся ресурсов для приобретения новых имущественных компонентов. Это также активы, которые приобретаются с целью получения экономических выгод в будущем. Эти преимущества проистекают из прироста их ценности во времени.

Инвестирование в первую очередь заключается в выделении средств финансовых или других ресурсов для какого-либо предприятия, чтобы достичь в будущем от него прибыль. Инвестиции – это размещение финансовых и других ресурсов для увеличения имущества собственника [6].

Мы можем представить себе ситуацию, что человек в возрасте 18 лет, только что закончивший школу, имеет много идей о своих дальнейших жизненных перспективах. Например, он хочет получить степень магистра в области архитектуры, учиться в хорошем университете за границей, иметь свою собственность – небольшую квартиру или автомобиль, открыть кафе или салон красоты и т.д.

Однако, следует понимать, что реализация этих идей требует конкретного капитала – необходимы деньги, чтобы оплатить учебу и проживание за границей, купить квартиру или машину, начать свой собственный бизнес.

Если молодой человек получает эти деньги от родителей, то это инвестиции родителей в его образование или в его проекты. В этом случае они не ожидают, как правило, конкретной материальной выгоды – они инвестируют в будущее своего ребенка.

Однако, если молодой человек получит эти деньги от знакомых, соседей или дальних родственников, они будут ожидать конкретных материальных выгод в определенном время и в определенной сумме (например, доли в бизнесе, процентов на переданный капитал, как на банковском депозите), потому что они будут рассматривать свой вклад как финансовые инвестиции.

Рассмотрим, какими могут быть виды инвестиций. Инвестиции можно разделить на разные категории в зависимости от их характера и цели. Чаще всего используется следующая классификация [3]

• Финансовые инвестиции (включают размещение капитала в финансовых инструментах, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или недвижимость. Акции компании дают право участвовать в прибыли и голосовать на общем собрании. Облигации представляют собой ссуду, предоставленную эмитенту, с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения.

• Материальные инвестиции (включают основные средства, такие как здания, машины, оборудование или транспортные средства. Материальные инвестиции, как правило, являются долгосрочными и сопряжены с большим риском, но они также могут принести большую прибыль.

• Нематериальные инвестиции (включают нематериальные ресурсы, такие как программное обеспечение, авторские права, патенты, лицензии или товарные знаки).

Второй вид классификации инвестиций – это группировка по сроку вложения средств. Далее представлены виды инвестиций по длительности [3]:

• долгосрочные - инвестиции на период свыше трёх лет

• среднесрочные - инвестиции на период от года до трёх лет)

• краткосрочные -инвестиции на период до одного года

Инвестиционные решения принимаются на основе многих факторов, таких как:

Цель инвестиций – чего мы хотим достичь, инвестируя? Увеличить сбережения, обеспечить будущее или создать пассивный доход?

Временной горизонт – как долго мы хотим инвестировать? Краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный?

Толерантность к риску – насколько мы готовы рисковать, чтобы получить более высокую прибыль?

Доступные средства – сколько денег мы можем потратить на инвестиции?

Рыночная ситуация – как выглядят текущие тенденции на финансовом рынке?

Для решения всех этих вопросов необходимо получить максимально подробную информацию о возможных направлениях инвестирования, прежде чем принимать окончательные решения.

Рассмотрим далее финансовые понятия, связанные с инвестициями.

Одним из главных показателей является норма прибыли – рентабельность инвестиций (return on investment, ROI). Это главный показатель эффективности инвестиций. Он рассчитывается как отношение прибыли к вложенному капиталу. Чем выше норма прибыли, тем выгоднее инвестиции.

Также важен инвестиционный риск – это вероятность потерь в результате инвестиций. Риск может быть связан с различными факторами, такими как волатильность рынка, инфляция или дефолт эмитента. Чем выше риск, тем выше вероятность получения высокой прибыли, но и тем выше вероятность потери.

Для того, чтобы уменьшить инвестиционный риск, необходима диверсификация инвестиционного портфеля. Это означает распределение капитала по различным типам инвестиций для снижения риска. Диверсификация позволяет минимизировать потери в случае неудачи одной из инвестиций [6].

Финансовое планирование. Это процесс постановки финансовых целей и создания стратегий для их достижения. Финансовое планирование имеет решающее значение для эффективного управления капиталом и достижения успеха в инвестировании.

В ходе финансового планирования разрабатываются инвестиционные стратегии – набор правил и руководящих принципов, которые определяют способ инвестирования капитала. Инвестиционные стратегии должны быть адаптированы к индивидуальным целям, временному горизонту и возможному риску.

Для успешного инвестирования необходим мониторинг инвестиций, то есть регулярная оценка эффективности инвестиций и корректировка стратегии по мере необходимости. Мониторинг инвестиций позволяет отслеживать прогресс и реагировать на изменения на рынке.

Для того, чтобы успешно заниматься инвестициями и получать от них стабильный доход, необходимо хорошее понимание того, как работает экономика, и, в частности, каков механизм получения прибыли от инвестиций. Для этого начинающий инвестор должен обладать знаниями об основах экономики и финансовой грамотностью. Не обязательно получать высшее экономическое образование. Существует множество источников знаний об инвестировании, таких как книги, статьи, веб-сайты, онлайн-курсы или финансовые консультанты. Полезно использовать надежные источники и получать знания о различных типах инвестиций, рисках и стратегиях. Также и финансовые консультации могут быть полезны при принятии инвестиционных решений. Финансовые консультанты обладают знаниями и опытом, которые могут помочь инвестору создать персонализированную инвестиционную стратегию [2].

2. Преимущества и риски инвестиций

Инвестиции необходимы для накопления денег и обеспечения своего финансового будущего, и существует множество возможностей для инвесторов с разной степенью толерантности к риску. Хотя большинство инвесторов предпочитают перестраховаться, некоторые не могут устоять перед соблазном рискованных инвестиций с обещанием большей прибыли. Однако при осуществлении таких инвестиций важно соблюдать осторожность и придерживаться хорошо продуманной стратегии.

Инвестирование дает ряд преимуществ, которые выходят за рамки простой финансовой выгоды. Ниже приведены основные преимущества инвестирования.

Инвестиции являются одним из основных способов накопления богатства, поскольку они позволяют частным лицам и предприятиям со временем увеличивать свои денежные средства. При стратегическом подходе инвестиции могут обеспечить комплексный рост, при котором прибыль приносит дополнительные доходы, стабильно увеличивая благосостояние.

Инвестирование создает финансовую подушку, дающую частным лицам и предприятиям спокойствие перед лицом экономических спадов или непредвиденных финансовых проблем [4]. Инвестиционный доход может дополнять обычный доход, создавая более стабильное финансовое будущее.

Инфляция снижает покупательную способность денег, но некоторые виды инвестиций, такие как акции, недвижимость и сырьевые товары, могут опережать инфляцию. Инвестируя, люди могут сохранять и увеличивать свою покупательную способность, что делает их важным инструментом долгосрочного финансового планирования.

Определенные инвестиции, такие как недвижимость и акции, приносящие дивиденды, предоставляют возможности для получения пассивного дохода, обеспечивая постоянный приток наличности без необходимости активной работы. Пассивный доход особенно привлекателен для тех, кто стремится к финансовой независимости или досрочному выходу на пенсию [4].

Диверсификация инвестиций снижает риск потерь за счет распределения капитала по различным активам. Хорошо диверсифицированный портфель может противостоять колебаниям рынка лучше, чем одиночная инвестиция, обеспечивая баланс риска и доходности.

Инвестиции позволяют частным лицам и предприятиям финансово подготовиться к будущим потребностям, таким как образование, выход на пенсию или расширение бизнеса. Такое накопление капитала обеспечивает доступность финансовых ресурсов в случае необходимости, снижая зависимость от займов или долгов под высокие проценты.

Финансовая выгода от инвестиций может повысить качество жизни человека, позволяя вести комфортный образ жизни, путешествовать, получать образование или заниматься хобби. Это дает возможность жить с меньшим финансовым стрессом и большим чувством безопасности.

Каждый субъект, осуществляющий предпринимательскую деятельность или инвестирующий на рынке капитала, подвергается инвестиционному риску, а последствия их действий чреваты определенной неопределенностью, поскольку как предприятие, так и индивидуальный инвестор не имеют полной уверенности в размере и сроке возникновения будущих денежных потоков, связанных с принятыми решениями. Эти организации могут получить гораздо большую прибыль, чем ожидалось, или понести неожиданные убытки, когда инвестиции и связанные с ними решения окажутся ошибочными и не принесут ожидаемых экономических выгод [2].

Инвестиционный риск означает возможность достижения ставки инвестиционного дохода, которая значительно отличается от ставки дохода, которую ожидает инвестор. Стоимость каждой инвестиции может увеличиваться или уменьшаться, что часто связано с потерей части, а в худшем случае и всего вложенного средства. Эта неопределенность в отношении будущих прибылей или убытков означает, что бизнес осуществляется в условиях риска. Это создает, с одной стороны, возможности, а с другой – риски, связанные с осуществляемой деятельностью [1].

Следует помнить, что результаты прошлых действий не гарантируют достижения аналогичных результатов в будущем. Поэтому, прежде чем принимать инвестиционное решение, необходимо оценить не только потенциальную прибыль, но и определить факторы риска, которые могут быть связаны с этой инвестицией.

Инвестиционный риск означает возможность достижения результатов инвестиций, отличных от ожидаемых. Каждая инвестиция сопряжена с определенной степенью неопределенности и риска. В процессе принятия инвестиционных решений необходимо учитывать не только потенциальную прибыль, но и факторы риска. Инвестиционный риск можно измерить и оценить с помощью различных мер и стандартов. При инвестировании существует фундаментальная взаимосвязь между ожидаемой доходностью и риском.

Принятие инвестиционных решений с учетом риска является сложным. Это проект, исход которого неизвестен. Результат зависит от случая. Компания, занимающаяся инвестиционной деятельностью, рискует понести более высокие, чем предполагалось, капитальные затраты, эксплуатационные расходы, незапланированное продление инвестиционного цикла, продление срока строительства нового объекта, невозможность достижения установленного объема производства и т.д. [7]

Инвестирование на рынках капитала связано с понятием инвестиционного риска, которое представляет собой неопределенность в отношении размера получаемой прибыли или убытков от инвестиций. Однако это не означает, что необходимо отказаться от инвестиций, просто следует определить уровень толерантности к инвестиционному риску, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

В инвестировании есть одно основное правило: чем выше ожидаемая норма прибыли от инвестиций, тем выше риск потери. Таким образом, высокорисковые инвестиции, по общему признанию, могут принести большие риски, но, с другой стороны, они могут быть источником прибыли выше среднего. Рискованные инвестиции выбираются тогда, когда удовлетворительной является премия за риск.

В процессе инвестирования следует определить ожидаемую норму прибыли от инвестиций и построить портфель таким образом, чтобы премия за риск отвечала индивидуальным требованиям.

Принятие решений с учетом инвестиционных рисков – задача очень сложная. При принятии инвестиционного решения следует учитывать риск в аспекте неопределенности, которая связана со сложностью и изменчивостью экономических явлений. Причем эти явления могут иметь место не только в компании, но и во внешней среде [1].

Инвестиционный риск относится к ситуации с неизвестным распределением вероятностей условий ведения бизнеса в будущем. Всегда существует такой вариант, что реальные экономические эффекты инвестиций по сравнению с первоначальными оценками будут снижаться с течением времени, потому что с течением времени вероятность изменений возрастает.

Существуют различные факторы, препятствующие достижению поставленной цели. Из-за этих факторов прибыль может быть. ниже, чем предполагаемый экономический эффект, или могут возникнуть убытки. Эти факторы возникают из-за изменений, происходящих в макросреде (экономика страны), микросреде (партнеры, конкуренты), а также в самой компании. Все эти обстоятельства могут косвенно или напрямую влиять на инвестиционную деятельность предприятия и чаще всего затрагивают экономические, технико-технологические, институционально-правовые или социальные вопросы.

Существуют показатели и нормы, которые позволяют измерять и оценивать риски. Изменения уровня процентных ставок являются одними из наиболее важных экономических компонентов. Они влияют не только на норму прибыли, но и на уровень инвестиционного риска.

При этом следует отметить, что инвестирование – это не только знания, но и умение контролировать свои эмоции. Психология инвестирования изучает влияние эмоций на инвестиционные решения. Важно избегать эмоциональных решений и принимать рациональные решения, основанные на анализе данных [6].

В качестве примера можно привести недавнюю ситуацию, сложившуюся на рынке криптовалют. После того, как президент США Дональд Трамп вступил в свою должность, он запустил мемкоин $TRUMP 18 января 2025 года.

За ночь цена монеты TRUMP выросла на 300%, а уже днём 19 января мемкоин торговался выше $75. На пике он занял 19-ю строчку в списке самых дорогих криптовалют с капитализацией более $15 млрд. Однако уже 20 января, в день инаугурации нового американского лидера, монета TRUMP обвалилась и потеряла примерно половину стоимости. Инвесторы, вложившие средства в мемкоин TRUMP, понесли убытки в размере около 2 млрд долларов. С тех пор стоимость криптовалюты значительно снизилась и в настоящее время составляет около 16 долларов за единицу.

Это доказывает, что инвестиции в криптовалюты могут быть связаны с финансовыми рисками. Не стоит принимать спонтанные решения и покупать криптовалюту тогда, когда она растет наиболее быстро.

Также плохим решением является кредитование для вложения в быстрорастущие активы для предполагаемого получения прибыли. Рисковать следует собственными деньгами. Когда инвестор берет кредит, чтобы вложить в выгодный, с его точки зрения, актив, он рискует, что потеряет все деньги и останется не только без финансовых средств, но и с кредитом на руках. То есть по итогам его инвестиционной деятельности результат будет даже не нулевым, а отрицательным.

3. Перспективные направления инвестиций для учащихся старших классов: сравнительный анализ

Далее приведен сравнительный анализ инвестирования средств в различные направления деятельности.

Предположим, что у старшеклассника имеется 100 тысяч рублей. В современных условиях эта сумма может быть доступна учащимся старших классов: какую-то часть ее они могут заработать самостоятельно во время летних каникул, а оставшуюся часть могут внести родители школьника. Представим, что в распоряжении старшеклассника есть 100 тысяч рублей, и рассмотрим, какое направление инвестирования является более выгодным (см. таблицу 1).

Данные о предполагаемой прибыли были взяты в аналитическом обзоре РБК за 2024 год [8]:

Средняя полная доходность ТОП-10 корпоративных акций составила 78,34%;

Средняя ставка по депозитным вкладам в ТОП-10 надежных банков РФ – 21,15%;

Средняя годовая доходность открытых и биржевых паевых инвестиционных фондов (ПИФ) – 33,11%;

Годовая доходность при вложении в облигации федерального займа – 14,95%;

Годовая доходность при инвестировании в криптовалюту (биткоин) – 96,28%.

Таблица 1 – Сравнительный анализ прибыльности инвестиций

Из данных таблицы можно сделать вывод, что наиболее выгодные направления инвестирования – это вложения в криптовалюту и в корпоративные акции. Данные за 2024 год показывают, что благодаря таким инвестициям можно увеличить капитал почти в два раза. Однако оба этих направления являются высокорисковыми, и в случае вложения в них можно потерять вообще все деньги. Также достаточно значимая степень риска в настоящее время наблюдается при вложении в федеральные облигации и паевые инвестиционные фонды.

В связи со всем вышеизложенным, с учетом прибыльности и рисков инвестирования, предлагается следующий инвестиционный портфель (см. таблицу 2).

Таблица 2 – Проект инвестиционного портфеля для учащегося старших классов

Таким образом, проведенные расчеты показывают, что при таком распределении инвестиций даже при наступлении негативного сценария можно избежать потери денег, а при позитивном развитии событий – получить прибыль в размере 27180 рублей, что составляет 27% от вложенной суммы.

Заключение

Инвестиции играют ключевую роль в создании благосостояния, экономическом росте и обеспечении своего будущего. Будь то личные сбережения для выхода на пенсию, расширение бизнеса или государственное финансирование инфраструктурных проектов, процесс инвестирования служит связующим звеном между текущими ресурсами и будущими финансовыми целями. Но вместе с потенциальной финансовой выгодой возникают риски, неопределенность и сложности, которые необходимо учитывать. Понимание преимуществ и недостатков инвестирования имеет решающее значение для принятия обоснованных решений, которые соответствуют личным, корпоративным или национальным финансовым целям.

В этой работе нами были рассмотрены основы инвестирования, начиная с его определения и заканчивая различными видами. Мы рассмотрели преимущества инвестиций, такие как накопление богатства, финансовая безопасность и защита от инфляции, наряду с такими недостатками, как волатильность рынка, потенциальные убытки и временные затраты.

В практической части работы были проведены расчеты о предполагаемой прибыли в случае инвестирования в различные направления определенной суммы денежных средств. Портфель был рассчитан с учетом возможных рисков. В случае негативного варианта развития событий предлагаемое распределение инвестиций позволит сохранить вложенную сумму, в случае позитивного варианта – позволит получить прибыль в размере 27%.

Список источников

1. Барсукова А.А. Криптовалюта – деньги XXI века // Молодежная наука в развитии регионов. 2022. Т. 1. С. 334-337.

2. Боркова Е. А. Инвестиции в современной России в контексте стимулирования экономического развития в условиях санкций //Экономика и управление. 2024. Т. 30. №. 6. С. 677-685.

3. Вовченко Н. Г. Повышение цифровой финансовой грамотности как фактор развития инвестиционной активности населения // Financial research. 2024. №11. С. 52-59.

4. Ильиных С. А. Сберегать или тратить: финансовая грамотность населения //ПОИСК. 2024. №. 1. С. 117-127.

5. Мельников Р. М. Влияние уровня финансовой грамотности на выбор финансовых инструментов частными инвесторами в российских условиях //Финансы: теория и практика. 2024. Т. 28. №. 5. С. 239-248.

6. Турдиев Ф. Ф. Инвестиционный спрос и его влияние на национальный объем производства // Кластерные инициативы в формировании прогрессивной структуры экономики и финансов: сб. науч. ст. 8-й Всерос. науч.-практ. конф. / отв. ред. А. А. Горохов. Курск: Юго-Западный государственный университет, 2022. С. 265-268.

7. Умаров Х. С. Криптовалюты как инвестиции: преимущества и риски //Дискуссия. 2022. №. 1 (110). С. 52-60.

8. РБК инвестиции [Электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/quote/news/article/6780cdc79a79476620b43729