XXVI Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке
Новые виды мошенничества: как избежать обмана
Автор работы награжден дипломом победителя I степени
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
Введение
Актуальность темы обусловлена стремительным ростом мошеннических схем в условиях цифровизации общества, увеличением числа пострадавших от киберпреступников и ростом финансовых потерь граждан. Современные преступники используют высокотехнологичные методы обмана, социальную инженерию и психологические манипуляции, что делает их действия все более изощренными и сложными для выявления.
Проблема заключается в недостаточной осведомленности населения о новых видах мошенничества и способах их предотвращения, что способствует увеличению числа жертв преступных схем. Несмотря на существование законодательных мер и технологических решений, мошенники продолжают адаптироваться к изменяющимся условиям, создавая новые способы обмана.
Цель проекта: создать информационную брошюру «Новые виды мошенничества: как избежать обмана», предназначенную для повышения осведомленности граждан о современных видах мошенничества и эффективных методах защиты от обмана.
Задачи проекта:
-
дать определение понятию «мошенничество» и определить его ключевые признаки;
-
исследовать появление и эволюцию мошеннических схем в историческом и современном контексте;
-
изучить актуальные виды мошенничества и выявить наиболее распространенные преступные схемы;
-
разработать и создать информационную брошюру, содержащую рекомендации по защите от мошенников.
Объект исследования – мошенничество как форма преступной деятельности.
Предмет исследования – современные виды мошеннических схем и методы их предотвращения.
Методы исследования: анализ, синтез, опрос, анкетирование, моделирование.
В процессе исследования использовались следующие источники информации: научная и учебная литература, интернет-источники.
Глава 1. Современные виды мошенничества в цифровую эпоху
Современный мир, характеризующийся активным развитием информационных технологий и повсеместной цифровизацией различных сфер деятельности, породил новые виды мошенничества, существенно отличающиеся от традиционных преступных схем. Если ранее обман строился на непосредственном контакте преступника с жертвой, то в XXI веке большинство мошеннических действий совершается дистанционно с использованием цифровых платформ, социальных сетей, электронных платежных систем и технологий искусственного интеллекта.
Одним из наиболее распространенных видов мошенничества в цифровую эпоху является финансовый фрод, включающий в себя множество схем, направленных на незаконное завладение денежными средствами граждан и организаций. Например, согласно данным Центрального банка Российской Федерации, в 2022 году общее количество зафиксированных случаев кибермошенничества увеличилось на 30% по сравнению с 2021 годом, при этом суммарный ущерб превысил 14 миллиардов рублей. Одной из ключевых схем является социальная инженерия, при которой злоумышленники используют психологические методы манипуляции, убеждая жертву самостоятельно передать свои персональные данные или перевести средства. Примером является метод "вишинга" (от англ. voice phishing), когда мошенники звонят под видом сотрудников банков или правоохранительных органов и запугивают человека несанкционированными операциями с его счетами. Достоверно известно, что в 2023 году около 75% атак, связанных с кражей финансовых данных, включали элементы социальной инженерии.
Еще одной серьезной угрозой является фишинг (от англ. phishing), представляющий собой метод получения конфиденциальной информации путем подделки официальных веб-сайтов или рассылки ложных электронных писем. Например, в ходе масштабной фишинговой атаки в 2021 году хакеры распространили поддельные письма от имени известных курьерских служб, что позволило им получить доступ к банковским картам более 200 тысяч человек по всему миру. Разновидностью данного метода является "смшинг" (SMS-фишинг), когда жертве приходит сообщение с ссылкой на вредоносный ресурс, после перехода на который происходит кража данных.
Особого внимания заслуживают мошенничества, связанные с криптовалютами, поскольку данный рынок до сих пор не имеет полной правовой регламентации во многих странах, что создает благоприятную среду для злоумышленников. Одним из крупнейших мошеннических проектов последних лет стала финансовая пирамида OneCoin, основанная Ружею Игнатовой в 2014 году. По данным ФБР, более 3 миллионов инвесторов по всему миру потеряли около 4 миллиардов долларов, поверив в ложные обещания высокой доходности. Другим примером является схема "скампул" (scam pull), при которой разработчики новых криптовалютных проектов собирают деньги с инвесторов и затем исчезают, оставляя токены без какой-либо ценности.
Одним из наиболее агрессивно развивающихся направлений мошенничества является интернет-мошенничество, связанное с маркетплейсами и онлайн-магазинами. Например, в 2023 году более 60% пользователей крупных торговых платформ, таких как AliExpress, Ozon и Wildberries, хотя бы раз сталкивались с фальшивыми магазинами или поддельными товарами. Наиболее распространенными схемами являются продажа несуществующего товара, подмена оригинального продукта на дешевую подделку, а также манипуляции с отзывами, вводящие покупателей в заблуждение.
Одним из новых видов мошенничества, набирающим популярность в последние годы, является "романтический скам" (romance scam), при котором преступники заводят доверительные отношения с жертвой через социальные сети или сайты знакомств, а затем, играя на чувствах, вымогают деньги. По данным Федеральной торговой комиссии США, в 2021 году американцы потеряли на романтических мошенничествах более 547 миллионов долларов. Преступники используют методы длительного вовлечения, представляясь военными, бизнесменами или врачами, якобы находящимися в сложной жизненной ситуации и нуждающимися в материальной помощи.
В последние годы отмечен значительный рост преступлений, связанных с социальной инженерией, подменой телефонных номеров, кражей персональных данных и использованием искусственного интеллекта. Помимо традиционных схем, таких как фишинг и телефонное мошенничество, появились новые, менее изученные способы обмана.
Одной из таких схем стало мошенничество с переоформлением полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Злоумышленники, получив персональные данные граждан, могут подать заявку на перевыпуск полиса, что приводит к смене страховой компании без ведома владельца. Это влечет за собой проблемы с медицинским обслуживанием и потерю доступа к льготным программам.
Еще одной новой схемой является блокировка доступа к детскому приложению Московской электронной школы (МЭШ). Родителям приходит сообщение о необходимости авторизации через «Госуслуги» для разблокировки аккаунта ребенка. Переходя по ссылке, жертвы попадают на поддельный сайт, где злоумышленники получают логины и пароли для входа в личные кабинеты.
Особенно опасной становится кража аккаунтов на портале «Госуслуги». Преступники, используя методы социальной инженерии или взломы баз данных, получают доступ к учетной записи пользователя. Это позволяет им оформлять кредиты, подавать заявки на выплаты и даже получать доступ к данным, связанным с государственной регистрацией недвижимости.
Мошенники также активно используют подмену номеров и звонки от имени сотрудников государственных органов. Злоумышленники представляются сотрудниками налоговой службы, полиции или других ведомств, сообщая о «подозрительных» действиях со счетами или необходимой проверке данных. В результате граждане передают преступникам конфиденциальную информацию или переводят средства на «безопасные» счета.
Один из новых методов мошенничества — схема «Fake Boss» («Ложный руководитель»). Преступники с помощью фальсифицированных электронных писем или звонков от имени руководителей организаций требуют от сотрудников перевести деньги на сторонние счета или предоставить доступ к корпоративным системам.
Набирает популярность и мошенничество под видом операторов сотовой связи. Злоумышленники звонят клиентам, сообщая о смене тарифного плана, блокировке SIM-карты или необходимости срочной проверки данных. В ходе разговора они получают код подтверждения и переоформляют номер телефона на себя, получая доступ к банковским и другим сервисам, связанным с номером.
Отдельного внимания заслуживают схемы, связанные с ложными инвестиционными предложениями. Лжеброкеры активно рекламируют фиктивные платформы для инвестиций в криптовалюту, акции или биржевые индексы. Привлекая пользователей обещанием высокой доходности, мошенники получают доступ к их средствам, после чего исчезают. В 2023 году, по данным Центробанка РФ, количество таких случаев увеличилось на 40%, а общий ущерб граждан превысил 6 миллиардов рублей.
Таким образом, новые виды мошенничества представляют собой серьезную угрозу для граждан, организаций и государства в целом. Основные тенденции включают развитие схем социальной инженерии, активное использование цифровых технологий и сложные психологические манипуляции. Рост числа преступлений в данной сфере требует постоянного совершенствования законодательных мер, повышения уровня цифровой грамотности населения и внедрения новых методов защиты. В современных условиях важно осознавать, что мошенничество приобретает все более изощренные формы, и только систематическое изучение этой проблемы позволит выработать эффективные стратегии противодействия преступникам.
Глава 2. Анализ наиболее распространенных мошеннических схем
В условиях стремительного развития цифровых технологий мошенники используют все более сложные схемы, направленные на незаконное завладение денежными средствами, персональными данными и другой ценной информацией. Современные преступные схемы можно классифицировать по нескольким ключевым направлениям: финансовые мошенничества, социальные манипуляции, интернет-обман, а также преступления, связанные с кибератаками и использованием искусственного интеллекта.
Одной из наиболее распространенных категорий преступных схем являются финансовые мошенничества, включающие банковские аферы, инвестиционные махинации и криптовалютные пирамиды. Например, по данным Центрального банка России, за 2022 год мошенники похитили у граждан более 14 миллиардов рублей посредством поддельных банковских звонков и манипулятивных методов социальной инженерии. Один из наиболее популярных методов — "вишинг" (voice phishing), при котором преступники звонят гражданам, представляясь сотрудниками финансовых организаций, правоохранительных структур или органов государственной власти. Их цель — убедить жертву передать конфиденциальные данные, включая информацию о банковских картах и кодах подтверждения операций.
Другой распространенной схемой являются инвестиционные мошенничества, которые основываются на создании фиктивных фондов, предлагающих вложения в высокодоходные проекты. Одним из крупнейших финансовых преступлений последнего десятилетия стала афера, связанная с пирамидой OneCoin, основанной Ружею Игнатовой. Данный проект действовал с 2014 по 2019 год и привлек около 4 миллиардов долларов от доверчивых инвесторов. В 2017 году Игнатова исчезла, оставив миллионы людей без средств, а правоохранительные органы нескольких стран до сих пор расследуют данное преступление.
Одной из самых опасных схем является взлом аккаунтов на «Госуслугах», поскольку этот сервис содержит персональные данные граждан, включая паспортные сведения, номера СНИЛС и ИНН, информацию о штрафах, налогах и банковских счетах. Злоумышленники используют фишинговые сайты, вирусы и утечки данных, чтобы получить доступ к аккаунтам пользователей. В 2023 году в России было зафиксировано более 500 000 попыток несанкционированного входа в личные кабинеты «Госуслуг», что свидетельствует о высокой активности киберпреступников.
Мошенничество под видом сотрудников государственных органов является ещё одной распространённой схемой. Преступники звонят гражданам, представляясь сотрудниками МВД, ФНС, Пенсионного фонда или прокуратуры, и сообщают о несуществующих проблемах: задолженностях, подозрительных переводах или необходимости срочно подтвердить личные данные. В 2022 году Центральный банк России зафиксировал более 2 миллионов подобных звонков. Мошенники используют подмену номеров, создавая иллюзию, что звонок поступает с официального телефона ведомства.
Схема «Fake Boss» (ложный руководитель) направлена на сотрудников организаций, особенно бухгалтеров и финансовых директоров. Злоумышленники получают информацию о компании, её структуре и руководстве, а затем отправляют письма или звонят якобы от имени руководителя, требуя срочного перевода средств на определённый счёт. В 2023 году подобные атаки привели к потерям российских компаний на сумму свыше 1,2 миллиарда рублей.
Мошенничество под видом операторов сотовой связи также является распространённым видом обмана. Преступники звонят пользователям и сообщают о проблемах с SIM-картой, просроченных платежах или необходимости срочно обновить тариф. Для "подтверждения личности" они запрашивают код из SMS, который на самом деле используется для перехвата контроля над мобильным номером. Впоследствии преступники получают доступ к банковским аккаунтам жертвы.
Лжеброкеры и фиктивные инвестиционные платформы активно распространяются в интернете, обещая пользователям высокий доход при минимальных вложениях. Согласно данным Центробанка РФ, в 2023 году выявлено более 2 000 нелегальных брокерских компаний, действовавших в России. Чаще всего мошенники используют агрессивную рекламу в социальных сетях, поддельные рейтинги и ложные гарантии возврата средств, убеждая жертв инвестировать крупные суммы.
Новые виды мошенничества также приобретают популярность. В 2023 году участились случаи переоформления полиса ОМС без ведома владельца. Злоумышленники используют украденные персональные данные, чтобы сменить страховую компанию жертвы, получая доступ к её медицинской информации. В результате человек может столкнуться с проблемами при получении медицинской помощи.
Кроме того, фиксируются атаки на пользователей детского приложения МЭШ (Московская электронная школа). В Москве в 2023 году родители начали получать сообщения с требованием ввести данные от «Госуслуг» для восстановления доступа к аккаунту ребёнка. В реальности введённые данные попадали в руки мошенников, которые затем использовали их для входа в банковские сервисы жертв.
В ходе исследования я провел опрос и выявил , что несмотря на осведомленность о мошеннических действиях , люди старшего возраста все равно подвергаются уловкам со стороны мошенников1. Опрос был проведен среди взрослых граждан в возрасте от 30 до 60 лет Мною было опрошено через мессенджер WA 30 респондентов . Большинство ответили, что знают о новых видах мошенничества, но половина респондентов (50%) ответили, что не знают, что такое фишинг и скриминг. Около 40% опрошенных ответили, что не знают о «новых» видах финансового мошенничества. Более 40% когда-нибудь подвергались уловкам со стороны финансовых мошенников. Данные опроса показывают, что необходима дополнительная информационная осведомленность граждан «новых» видах мошенничества.
Таким образом, анализ современных мошеннических схем показывает, что преступники адаптируются к технологическим изменениям, используя все более сложные методы обмана. Развитие цифровых технологий способствует появлению новых угроз, требующих повышения уровня киберграмотности среди населения и усиления правового регулирования данной сферы. Эффективная борьба с мошенниками возможна только при комплексном подходе, включающем государственные меры, корпоративную безопасность и личную осведомленность граждан.
Глава 3. Психологические и социологические аспекты мошенничества
Современные мошеннические схемы, адаптируясь к технологическим изменениям, становятся все более сложными и изощренными, что требует разработки комплексных мер защиты на уровне государства, бизнеса и частных пользователей. Противодействие цифровому мошенничеству возможно только при условии системного подхода, включающего правовые механизмы, информационные технологии, образовательные инициативы и повышение киберграмотности населения. Важно учитывать, что с развитием искусственного интеллекта, криптовалютных технологий и цифровых платформ классические методы борьбы с мошенничеством становятся менее эффективными, требуя внедрения инновационных решений.
Одним из ключевых направлений в борьбе с мошенничеством является законодательное регулирование. В России основными нормативными актами, направленными на борьбу с преступлениями в цифровой сфере, являются Уголовный кодекс РФ (статьи 159.3, 159.6, 272-274), закон «О персональных данных» (№152-ФЗ), закон «О защите прав потребителей» (№2300-1) и ряд других законодательных инициатив. В 2022 году Государственная Дума РФ внесла поправки в уголовное законодательство, усилив ответственность за преступления в сфере информационных технологий, что позволило сократить количество мошеннических схем, связанных с неправомерным использованием цифровых платформ. Например, ужесточение мер наказания за кражу персональных данных привело к снижению числа утечек информации на 15% по сравнению с 2021 годом.
Помимо уголовно-правовых методов, значительную роль играет финансовый мониторинг и защита банковских систем. Центральный банк Российской Федерации активно внедряет механизмы предотвращения мошенничества, такие как система Фрод-мониторинга, отслеживающая подозрительные транзакции в режиме реального времени. В 2023 году благодаря этим мерам удалось предотвратить незаконное списание более 50 миллиардов рублей. Кроме того, ряд банковских организаций внедрил технологию биометрической идентификации, что значительно усложняет использование украденных данных для несанкционированных переводов.
Еще одним эффективным инструментом является кибербезопасность и защита информационных систем. Согласно данным Group-IB, около 60% случаев мошенничества связано с использованием вредоносного программного обеспечения (вирусов, троянов, кейлоггеров), внедряемого через фишинговые сайты и поддельные приложения. Современные антивирусные программы, такие как Kaspersky Security, Dr.Web, ESET NOD32, обладают механизмами раннего обнаружения угроз, позволяя минимизировать риски заражения устройств. Однако даже самые совершенные технологии не могут гарантировать полную безопасность без должного уровня цифровой грамотности пользователей.
Одним из наиболее эффективных методов защиты является использование многофакторной аутентификации (MFA), которая требует подтверждения личности с помощью нескольких независимых каналов. Например, в 2022 году Google внедрила обязательную двухфакторную аутентификацию для всех учетных записей, что позволило снизить число взломов на 50%. Аналогичные меры используют такие компании, как Microsoft, Apple, Amazon, что делает атаки на учетные записи пользователей значительно сложнее.
Таким образом, современные методы предотвращения мошенничества включают правовые инициативы, технологические решения, финансовый контроль и образовательные программы. Совместные усилия государства, бизнеса и гражданского общества позволяют минимизировать риски и снизить масштабы мошенничества в цифровой среде. Однако с учетом стремительного развития технологий мошенники постоянно адаптируют свои схемы, поэтому защита от преступных действий требует постоянного совершенствования и внедрения инновационных подходов
Глава 4 . Создание информационной брошюры «Как не стать жертвой мошенников»
В рамках проектной работы был разработан информационный продукт — брошюра «Как не стать жертвой мошенников», направленная на повышение осведомленности граждан о современных видах мошенничества и методах защиты от них. Данный продукт представляет собой печатное издание, в котором содержатся основные сведения о наиболее распространенных схемах обмана, конкретные примеры мошенничества, практические рекомендации по предотвращению финансовых и цифровых преступлений, а также контакты организаций, к которым можно обратиться в случае мошеннических действий.
Этапы разработки брошюры
1 этап — подготовительный. На данном этапе был проведен анализ актуальной информации о мошеннических схемах, использующихся в цифровой и офлайн-среде. Для этого были изучены официальные данные правоохранительных органов, статистика Центрального банка РФ, отчеты аналитических агентств (Group-IB, Лаборатория Касперского, Росфинмониторинг), а также рекомендации специалистов по кибербезопасности. В результате было выделено несколько ключевых направлений мошенничества: телефонные и банковские схемы, интернет-мошенничество, финансовые пирамиды, социальная инженерия и использование поддельных документов.
2 этап — разработка структуры и содержания. На основе собранной информации была сформирована структура брошюры. Она включает в себя следующие разделы:
-
Виды мошенничества с кратким описанием каждой схемы: фишинговые атаки, поддельные сайты, звонки от «службы безопасности банка», мошенничество с поддельными вакансиями, инвестиционные аферы.
-
Способы защиты, где подробно рассматриваются методы предотвращения обмана, включая правила безопасного поведения в сети, использование двухфакторной аутентификации, проверку финансовых организаций перед инвестициями и рекомендации по защите персональных данных.
-
Что делать, если вы стали жертвой? Здесь приводятся инструкции по оперативным действиям: блокировка банковских карт, подача заявления в полицию и Роскомнадзор, обращение в Центробанк и профильные организации по кибербезопасности.
-
Контактная информация включает телефоны горячих линий (МВД, Центробанка, Роскомнадзора, киберполиции) и полезные ссылки.
3 этап — дизайн и верстка. После разработки текстового наполнения был создан макет брошюры с учетом удобочитаемости и визуального восприятия. Использованы инфографики, иллюстрации и таблицы, упрощающие понимание материала. Дизайн оформлен в сдержанных цветах, с акцентом на ключевые моменты (например, красный цвет выделяет предупреждающие знаки). Верстка выполнена с учетом стандартов печатной продукции, обеспечивающих удобство чтения и навигации. Продукт выполнен в системе netprint.ru Стоимость 1290 рублей.
Для создания буклета были затрачены определённые усилия и определённое время. Изделие качественное. Продукт полностью безопасный и удобный в применении, экологически безопасен. Продукт полностью завершён.2
Разработанный информационный продукт предназначен для распространения в учебных заведениях, финансовых организациях, МФЦ, правоохранительных структурах и среди граждан с целью профилактики мошенничества. Он может быть полезен широкому кругу людей, особенно пожилым гражданам и пользователям, не обладающим высокой цифровой грамотностью.
Брошюра соответствует поставленным целям проектной работы, способствует повышению осведомленности населения и является важным инструментом в профилактике мошенничества.
Заключение
В ходе выполнения проектной работы была проведена всесторонняя оценка современных видов мошенничества, выявлены наиболее распространенные схемы обмана, а также рассмотрены эффективные методы защиты граждан от финансовых и киберпреступлений. Анализ показал, что с развитием цифровых технологий преступники используют все более сложные механизмы социальной инженерии, манипулируя доверием пользователей и применяя высокотехнологичные способы взлома систем безопасности. Особенно актуальными стали мошеннические схемы, связанные с банковскими операциями, фальшивыми инвестиционными проектами, использованием поддельных интернет-магазинов и телефонных звонков от якобы официальных организаций.
Изучение методов предотвращения мошенничества позволило сделать вывод о необходимости комплексного подхода к защите населения, включающего правовые инициативы, технологические меры безопасности, повышение финансовой и цифровой грамотности граждан, а также активное участие государственных структур, банковского сектора и общественных организаций. Современные технологии, такие как биометрическая идентификация, многофакторная аутентификация и искусственный интеллект для выявления подозрительных операций, существенно повышают уровень защиты, однако их эффективность зависит от осведомленности пользователей и их способности критически оценивать поступающую информацию.
Практическим результатом исследования стало создание информационной брошюры «Как не стать жертвой мошенников», направленной на просвещение граждан о наиболее распространенных видах обмана и способах предотвращения преступных действий. Данный продукт представляет собой доступный инструмент профилактики мошенничества, который может быть использован в различных сферах — от образовательных учреждений до финансовых организаций и государственных служб.
Список источников
-
Научная и художественная литература
-
Демина А. Ю., Воробьев С. В. Мошенничество в финансовой сфере: новые типы обмана в контексте всеобщей цифровизации //Modern Science. – 2020. – №. 10-2. – С. 97-102.
-
Жданова О. В., Лабовская Ю. В., Дедюхина И. Ф. Финансовое мошенничество в современном мире //Государственная служба и кадры. – 2020. – №. 4. – С. 95-97.
-
Чернова А. А. и др. Финансовая грамотность в пик цифрового мошенничества //Каспий в цифровую эпоху. – 2021. – С. 536-540.
-
Нормативно- правовые акты
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023).
5. Федеральный закон РФ «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ (ред. от 24.03.2023).
6. Федеральный закон РФ «О противодействии коррупции» от 25.12.2008 № 273-ФЗ (ред. от 11.06.2021).
-
Интернет – ресурсы
Виды мошенничества в интернете и как не стать жертвой // Лаборатория Касперского URL: https://www.kaspersky.ru/resource-center/threats/top-scams-how-to-avoid-becoming-a-victim
Популярные схемы мошенников: что нового придумали мастера обмана в 2024 году // моифинансы.рф URL: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/populyarnye-shemy-moshennikov-chto-novogo-pridumali-mastera-obmana-v-2024-godu/
Приложение 1
Результаты анкетирования (опроса)
Ваш пол
Ваш возраст
17
13
Знаете ли вы о видах современного финансового мошенничества
Знаете ли вы, что такое фишинг, скримминг
Какие новые виды финансового мошенничества вам известны
Подвергались ли вы когда-нибудь уловкам со стороны финансовых мошенников
Приложения
Брошюра
Информационная брошюра
«Как не стать жертвой мошенников»
В современном мире мошенники используют все более изощренные схемы обмана, охватывая как цифровое, так и реальное пространство. Злоумышленники действуют через телефон, интернет, социальные сети, поддельные сайты и даже личные встречи. Их цель — завладеть вашими деньгами, персональными данными или другим ценным имуществом. В данной брошюре рассмотрены основные виды мошенничества и способы защиты от них.
Основные виды мошенничества
Информационная брошюра
«Как не стать жертвой мошенников»
Как защитить себя от мошенников?
Куда обращаться, если вы стали жертвой мошенников?
Будьте бдительны и защищайте себя от мошенников!
Проверка на антиплагиат
1 См Приложение. Результаты анкетирования (опроса)
2 См приложение