XXVIII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся

Старт в науке

Бюджет в кавказской семье

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Надгериев С.А. 1

---

1АНОО «Институт цивилизации»

Дряева И.В. 1

---

1АНОО «Институт цивилизации»

Работа в формате PDF

109.3 KB

Автор работы награжден дипломом победителя II степени

Диплом школьникаСвидетельство руководителя

Введение

«Богатство заключается не в том, чтобы иметь много денег, а в том, чтобы уметь ими правильно распоряжаться». — Антон Чехов

Семейный бюджет — это план доходов и расходов семьи, необходимый для управления деньгами, создания сбережений и достижения финансовых целей.

Проект «Семейный бюджет» для школьников актуален тем, что закладывает основы финансовой грамотности, учит ценить родительский труд и прививает полезные экономические привычки, которые уберегут ребенка от импульсивных трат и помогут принимать осознанные решения в самостоятельной жизни

• Раннее понимание ценности денег: Школьники начинают осознавать, что блага в семье появляются не сами по себе, а благодаря доходам родителей (заработной плате и пособиям).

• Защита от импульсивных трат: Знания о том, как формируется семейный бюджет, помогают детям и подросткам разумнее относиться к карманным деньгам и новым гаджетам.

• Подготовка к самостоятельности: Навыки ведения расходов и доходов — это необходимый жизненный минимум, который формирует финансовую устойчивость

Объект исследования: семейная экономика.

Предмет исследования: бюджет семьи.

Цель исследовательской работы: Сформировать у учащихся базовое представление о структуре семейного бюджета (доходах и расходах), а также обучить навыкам планирования накоплений и распределения денег.

Задачи исследовательской работы:

1. изучить бюджет моей семьи

2. изучить из чего складываются доходы моей семьи – источники поступления денег

3. научиться классифицировать траты

4. Понять суть таких понятий, как «финансовая подушка безопасности» и «семейные накопления»

Методы исследования: опрос, анкетирование, анализ, сравнение и обобщение результатов.

Глава 1. Теоретические основы семейного бюджета

1.1. Понятие и сущность семейного бюджета

Для начала необходимо разобраться в том, что же такое бюджет. Бюджет – это структура доходов и расходов, составляемая на определенный период, обычно на один год. Слово бюджет происходит от почти одинаковых слов на разных языках, допустим:

• с французского языка, слово бюджет (budget), означает денежный кошелек.

• с английского (budget), означает сумка

• а с латинского языка (bugla) – это означает кожаная сумка

Семейный бюджет — это сводный план всех доходов и расходов семьи за определенный период времени (обычно за один календарный месяц). Он является главным инструментом финансовой безопасности и помогает семье достигать поставленных целей (например, покупка недвижимости или оплата образования).

Семейный бюджет включает в себя все расходы, начиная от жилья и питания, и заканчивая образованием и развлечениями. Он также включает в себя заработки (проценты по банковским вкладам, депозитам или проценты на остаток счета, кешбэки, деньги от продажи вещей или имущества, налоговые вычеты и т.п.) и сбережения.

Планирование семейного бюджета – дело довольно таки сложное. Для того чтобы спланировать, сколько средств и на что будет израсходовано, надо располагать информацией не только о своих доходах и расходов, но и о ценах на товары и услуг. Многие считают, что вести семейный бюджет – это означает отказывать себе во всем, однако ведение семейного бюджета – это инструмент, который можно применять, а можно и нет. Это дело сугубо каждого. Но только он поможет полноценно распоряжаться деньгами, а не создавать ситуацию, когда деньги распоряжаются вами. Договоренности о размерах личных и общих трат позволяют выделить 4 типа семейного бюджета:

• Общий семейный бюджет подразумевает, что все доходы всех членов семьи складываются в общую копилку и распределяются на нужды текущего потребления и нужды всех членов семьи. Такой подход возможен при полном доверии между супругами и всеми членами семьи старшего, среднего и младшего поколений.

• Раздельный бюджет встречается в семьях, где доходы одного из супругов сильно превышают доходы другого. Каждый распоряжается заработанными деньгами на личное усмотрение. Общие траты могут состоять только из оплаты коммунальных платежей и расходов на питание. Каждый содержит себя самостоятельно.

• Смешанный бюджет представляет собой комбинацию раздельного и общего семейного бюджета. Общая часть семейного бюджета составляется на основе договоренностей между супругами о количестве выделяемых денег на личное потребление и общие семейные расходы.

• Единоличный бюджет встречается в семьях, где источником дохода является заработок только одного члена семьи. Распоряжение деньгами происходит в авторитарном режиме и на усмотрение одного человека

1.2. Источники формирования доходов семьи.

Доходы — это все денежные средства, которые поступают в семью из различных источников.

Источники формирования доходов семьи — это все денежные и материальные поступления, получаемые ее членами за определенный период. Основу семейного бюджета обычно составляют трудовая деятельность и заработная плата, однако финансовая стабильность также строится на социальных выплатах, доходах от собственности и инвестиций.

Ниже приведены основные источники формирования доходов семьи, классифицированные по их происхождению:

1. Трудовые (активные) доходы

Это средства, которые члены семьи получают за выполнение трудовых обязанностей или оказание услуг:

• Заработная плата: основной источник, включающий оклад, премии, надбавки и сдельные выплаты.

• Доходы от самозанятости и фриланса: оплата за оказанные услуги, репетиторство, рукоделие или работу по договорам.

2. Предпринимательская деятельность

Прибыль, которую приносит собственный бизнес:

• Доход от бизнеса: чистая прибыль индивидуального предпринимателя (ИП), владельца компании или фермерского хозяйства после уплаты налогов и издержек.

3. Доходы от собственности (пассивные)

Деньги, которые приносит имущество или финансовые активы:

• Арендная плата: средства от сдачи внаем квартиры, дома, гаража или земельного участка.

• Дивиденды и купоны: выплаты по акциям и облигациям на фондовом рынке.

• Проценты по вкладам: доход от размещения денежных средств на банковских накопительных счетах и депозитах.

• Роялти: авторские гонорары за интеллектуальную собственность (книги, музыку, патенты).

4. Социальные трансферты (от государства)

Регулярные выплаты, предоставляемые государственными структурами в рамках социальной поддержки:

• Пенсии: выплаты по возрасту, инвалидности или потере кормильца.

• Пособия: выплаты по безработице, уходу за ребенком, больничные и региональные социальные субсидии.

• Стипендии: денежные выплаты студентам вузов и колледжей.

5. Прочие поступления

• Наследство и подарки: передача имущества или денежных средств от родственников.

• Страховые выплаты: компенсации ущерба при наступлении страховых случаев.

• Налоговые вычеты: возврат части ранее уплаченного подоходного налога (например, при покупке недвижимости, оплате лечения или обучения).

6. Натуральные доходы

• Продукция личного подсобного хозяйства: выращенные семьей овощи, фрукты, мясо или птица, которые идут на собственное потребление, экономя бюджет на покупке продуктов

1.3. Основные статьи расходов

Расходы — это затраты и выплаты, направленные на удовлетворение потребностей членов семьи.

Они делятся на две категории:

• Обязательные: питание, коммунальные услуги, транспорт, кредиты, лекарства, налоги.

• Произвольные (гибкие): развлечения, путешествия, покупка новой одежды, хобби.

Они формируют семейный бюджет, который традиционно рекомендуется распределять по правилу «50/30/20»: 50% на необходимое, 30% на желаемое и 20% на сбережения.

1. Обязательные (постоянные) расходы

Это критически важные платежи, которые необходимо оплачивать ежемесячно, чтобы поддерживать жизнедеятельность.

• Продукты питания: еда, напитки, базовые компоненты для приготовления блюд.

• Расходы на жилье: аренда квартиры или ипотечные платежи, а также услуги ЖКХ (вода, свет, газ, вывоз мусора).

• Транспорт: проездные билеты, топливо для личного авто, обслуживание машины, страховка и ремонт.

• Здоровье и гигиена: покупка жизненно необходимых лекарств, базовые медицинские услуги и бытовая химия.

• Связь и интернет: мобильные телефоны, домашний интернет и платные подписки на сервисы.

• Базовая одежда и обувь: сезонная покупка необходимых вещей, школьная форма, замена изношенного гардероба.

2. Переменные (гибкие и целевые) расходы

Эти траты варьируются от месяца к месяцу и, как правило, подлежат корректировке при планировании бюджета:

• Развлечения и хобби: походы в кино или кафе, заказ готовой еды, посещение мероприятий, увлечения.

• Отпуск и путешествия: оплата билетов, бронирование отелей, организация поездок в период отдыха.

• Крупные покупки: приобретение бытовой техники, электроники или мебели, на которые требуется предварительно копить деньги.

• Образование и развитие: курсы, мастер-классы, оплата детских садов, кружков, репетиторов и покупка книг.

• Подарки: траты на праздники для родственников, друзей, коллег.

3. Финансовые обязательства и инвестиции

• Погашение кредитов: любые потребительские кредиты, кредитные карты, рассрочки.

• Налоги и штрафы: транспортный, имущественный налоги, оплата парковок и административных нарушений.

• Сбережения и инвестиции: формирование «подушки безопасности» (резервного фонда), вложения в ценные бумаги или долгосрочные накопительные счета.

Глава 2. «Моя большая кавказская семья».

2.1. «Кавказская версия» семейного бюджета.

«Кавказская версия» семейного бюджета — это особый подход к финансам, где доминируют традиции взаимовыручки, строгий учет расходов на гостеприимство и инвестиции в недвижимость. В отличие от классического правила (50\30\20), здесь значительная часть средств распределяется по неформальным правилам большой семьи.

«У каждого своя роль»: Исторически финансы формируются мужчинами, но женщины традиционно управляют «внутренним» распределением средств и ведут домашнюю бухгалтерию.

Солидарный доход: Если молодые семьи живут с родителями, доходы часто объединяются. Взрослые дети продолжают финансово поддерживать старшее поколение, закладывая это как обязательную статью расходов.

Гостеприимство и застолья: Кавказское гостеприимство требует ежедневной готовности принять гостей, а также больших разовых бюджетов на семейные торжества (свадьбы, юбилеи, поминки). Эти траты планируются заранее.

Масштабные стройки: Кавказские семьи часто вкладывают средства в строительство или расширение больших частных домов, стремясь обеспечить отдельным жильем всех сыновей, даже если они еще дети.

Недвижимость как главный актив: Инвестиции в квадратные метры или покупка участков — основной способ сохранения денег, опережающий фондовые рынки или вклады.

Негласный запрет на кредиты: Дорогие свадьбы и крупные покупки стараются оплачивать из накоплений, так как традиционная ментальность считает жизнь в долг (особенно под проценты) неприемлемой.

Смешанный/частично раздельный бюджет: По данным финансовых исследований, на Северном Кавказе совместный бюджет ведут около \(63\%\) семей. Остальные предпочитают смешанный тип: каждый отвечает за определенные сферы, но крупные траты (ремонт, отдых, машина) обсуждаются и оплачиваются сообща

2.2. Специфика семейного бюджета в кавказской семье.

Бюджет кавказской семьи базируется на традиционных ценностях и строится преимущественно как общий, где доходы объединяются, а ключевые решения принимаются совместно. Для него характерна высокая доля социально-значимых расходов, акцент на крупные семейные торжества, а также распределение ролей: обеспечение семьи традиционно лежит на мужчине, а ведение быта — на женщине.

Структура доходов

• Многоканальность: Часто включает не только основную работу, но и доходы от подсобного хозяйства (огород, скот), что характерно для сельской местности и частного сектора.

• Трудовая миграция: Значительную долю поступлений составляют переводы от членов семьи, работающих в других регионах с более высоким уровнем заработных плат.

• Пособия и пенсии: Государственные выплаты, особенно поддержка семей с детьми, играют важную роль, так как на Кавказе традиционно высок уровень рождаемости.

Специфика структуры расходов

• Продукты питания (высокая доля): Расходы на еду занимают весомую часть бюджета. Это связано как с культурой гостеприимства (обильные застолья, регулярные приемы гостей), так и с частым выбором качественных, натуральных продуктов.

• Традиции и праздники: Важная статья расходов — регулярные расходы на свадьбы, поминки и национальные праздники. На такие события принято делать крупные траты, которые часто требуют предварительных накоплений.

• Обязательные платежи: Оплата услуг ЖКХ, налогов и связи. В регионах СКФО активно развивается ипотечное кредитование, что добавляет выплаты по кредитам.

• Дети и образование: Традиционно много средств инвестируется в детей: дополнительное образование, репетиторство, секции и подготовка к свадьбам.

Особенности ведения бюджета

• Совместное управление: По данным финансовых исследований, более 40% домохозяйств в СКФО практикуют совместное ведение финансов. Все доходы поступают в «общий котел», из которого выделяются средства на нужды каждого.

• Стабильность через взаимовыручку: Сильны механизмы взаимопомощи внутри рода. В случае финансовых трудностей (болезнь, потеря работы) семья может рассчитывать на финансовую поддержку родственников.

• Подушка безопасности: Сбережения чаще хранятся в виде недвижимости, земли или золота, а не только на банковских вкладах, что служит надежным материальным активом на будущее.

2.3. Моя большая кавказская семья.

Для составления и анализа семейного бюджета используется специальная финансовая анкета, которая помогает синхронизировать цели семьи и выявить скрытые переплаты.

Анализ и интерпретация результатов

После сбора анкет сопоставили ответы членов семьи для выявления скрытых проблем.

Расхождение в целях

• Результат: Один супруг хочет копить на первоначальный взнос по ипотеке, а второй — обновить автомобиль.

• Решение: Выписать цели на один лист и принять компромисс: например, 70% накоплений направлять на общую глобальную цель, а 30% — на личные желания.

Дисбаланс в восприятии трат

• Результат: По ответам кажется, что деньги «уходят сквозь пальцы», а мнения о главной статье расходов расходятся.

• Решение: Ввести тестовый месяц фиксации расходов. Используя популярное правило 50/30/20:

  • 50% — обязательные нужды (продукты, ЖКХ, аренда)

  • 30% — переменные расходы (кафе, хобби, одежда)

  • 20% — инвестиции, накопления, закрытие долгов

Конфликт моделей бюджета

• Результат: Один партнер выбрал «Совместный» тип, а другой — «Смешанный». Это частая причина бытовых ссор.

• Решение: Перейти на смешанную модель. Открыть общий банковский счет с двумя картами для базовых нужд (продукты, быт), а личные доходы сверх этой нормы оставьте на индивидуальных счетах

Анкетирование

Количество опрашиваемых: 25 человек (ученики 4 класса и их родители).

Из них: 25 учеников (отвечали на вопросы о карманных деньгах) и 25 родителей (отвечали на вопросы об участии детей в бюджете).

Метод: Анонимное анкетирование.

Результаты опроса родителей (25 человек)

Родителям задавались вопросы о финансовом воспитании:

Результаты опроса учеников 4 класса (25 человек)

Детям предлагалось ответить на вопросы о личных тратах:

• Нужны ли детям карманные деньги?

  • Да — 22 человека

  • Нет / Не знаю — 3 человека

• Что ты делаешь с карманными деньгами?

  • Трачу сразу на мелочи (сладости, игрушки) — 14 человек

  • Откладываю в копилку на крупную покупку — 11 человек

• Знаешь ли ты главные расходы своей семьи?

  • Да (называют продукты, ЖКХ, одежду) — 19 человек

  • Нет / Не задумывался — 6 человек

Основные выводы:

Высокий интерес: Большинство четвероклассников (88%) считают, что им необходимы карманные деньги.

1. Финансовая грамотность: Половина детей (44%) уже умеет копить и откладывать средства, а не тратить их в первый же день.

2. Роль родителей: Родители в основном (60%) готовы обсуждать семейный бюджет с детьми, понимая важность раннего обучения экономии.

Заключение

Любой потребительский бюджет дает представление об условиях, в которых живет семья, отражает удовлетворенность людей благами, обеспеченность и комфортность к современным требованиям. Человеческие потребности и возможности почти всегда не совпадают. Потребности безграничны, а вот деньги, к сожалению, всегда ограничены.

Психологи утверждают, что способность человека управлять своими финансами напрямую зависит от того, имел ли этот человек такой опыт в детстве, приучали ли родители самостоятельно пользоваться деньгами. Необходимо с детского возраста объяснять, откуда берутся деньги, как их зарабатывают и для чего они нужны.

Итак, наш бюджет можно представить в виде весов. В данном случае на одной чаше будут помещены доходы, а на вторую расходы, так чтобы чаши пришли в полное равновесие. Если весы находятся в равновесие, т.е. расходы равны доходам – бюджет будет сбалансированным. Когда расходы превышают доходы, тогда такой бюджет называют дефицитным. Если же складывается ситуация, при которой доходы больше расходов, то бюджет является профицитным. Сбалансирование бюджета семьи позволит рационально использовать ресурсы и удовлетворять большую часть потребностей. Поэтому в семейной экономике необходимо грамотно соотносить доходы и расходы.

Таким образом, очень важно научиться планировать семейный бюджет, еще живя с родителями, что поможет в более далекой перспективе при создании своей семьи. Если молодые люди поймут значение планирования семейного бюджета, то смогут самостоятельно осуществлять свою финансовую политику в семье и делать её максимально эффективной.

Список литературы

1. Анастасия Тарасова — «Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно»

2. Берзон, Н. И. Финансы в жизни человека : учебное пособие / Н. И. Берзон. — Москва : ВИТА-ПРЕСС, 2023. — 128 с.

3. Брехова, Ю. В. Деньги и семейный бюджет / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — Москва : КноРус, 2022. — 88 с.

4. Дзуцев Х. В. Эволюция осетинской семьи (конец ХХ — начало XXI вв.). — М.: Наука, 2008.

5. Евдокимова Т.Г., Магомаева Л.Р. Домохозяйство: доходы и расходы.

6. Жеребин, В. М. Экономика домашних хозяйств / В. М. Жеребин, А. Н. Романов. — Москва : Финансы и статистика, 2018. — 224 с.

7. Карл Ричардс — «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»

8. Липсиц И., О. Рязанова «Финансовая грамотность» М: ВАКО, 2018

9. Острикова, Г. Семейный бюджет, или Кто положил деньги в тумбочку? / Г. Острикова. — Санкт-Петербург : Питер, 2019. — 160 с.

10. Смирнова, Н. Финансовая грамотность для детей и подростков / Н. Смирнова. — Москва : Альпина Паблишер, 2022. — 188 с.

Приложение

Анкета «Финансы семьи»

Блок1:

1. Что такое семейный бюджет

2. Составляют ли семейный бюджет у вас ?

3. Хватает ли финансов?

4. Знают ли все члены семьи статьи расходов?

5. Важно ли планировать семейный бюджет?

Блок 2: Доходы и Финансовые цели

1. Каков ваш личный среднемесячный чистый доход?

2. Какую крупную покупку для семьи вы считаете приоритетной в ближайший год?

3. Какую сумму в месяц вы готовы откладывать на общие цели?

Блок 3: Расходы и Категории
4. Какая статья расходов, по вашему мнению, забирает больше всего денег?

• Продукты и питание вне дома

• Коммунальные платежи, аренда, ипотека

• Одежда, уход и развлечения

• Кредиты и долги

• Дети или домашние животные

5. Оплачиваете ли вы подписки/услуги, которыми фактически не пользуетесь? (Да / Нет / Не знаю)

Блок 4: Модель бюджета и Контроль
6. Какая модель распределения денег вам ближе?

• Совместный (все деньги в общий котел)

• Раздельный (каждый платит за себя, крупные траты пополам)

• Смешанный (скидываемся на базовые нужды, остаток — личные деньги)

7. Ведете ли вы регулярный учет расходов в приложениях или таблицах? (Да / Нет)