Индивидуальный Инвестиционный счёт как способ заработка на долгосрочной основе

VII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке

Индивидуальный Инвестиционный счёт как способ заработка на долгосрочной основе

Овчинников Д.А. 1Бутрим А.И. 1
1ГБОУ СОШ №5 г. Сызрань
Артёмова Д.Т. 1Стругарь Н.Ю. 1
1ГБОУ СОШ №5 г. Сызрань
Автор работы награжден дипломом победителя II степени
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

Введение.

Индивидуальный инвестиционный счёт начал своё существование не так давно, и потому я считаю необходимостью рассказать об этом способе заработка. Многих финансовых проблем можно было бы избежать, если правильно управлять своими доходами и контролировать расходы. ИИС является наиболее прибыльным источником долгосрочного дохода на данный момент, и что является наиболее важным – доступным для всех граждан РФ.

Актуальность:

Проблема не хватки сбережений на протяжении вот уже многих лет довольно остро стоит перед колоссальным процентом населения нашей страны. Учитывая этот факт, я считаю актуальным рассказать о новом, доступном способе пассивного дохода.

Проблема: в настоящее время большинство людей не инвестирует свои средства с целью перспективного долгосрочного дохода, считая, что окупаемость первоначальных инвестиций занимает слишком большой промежуток времени, а доход не соответствует вложениям, тем самым лишая себя значительной части прибыли.

Цель: продемонстрировать доступный и безопасный способ долгосрочного дохода.

Задачи:

Предоставить всю необходимую информацию об ИИС.

Провести сравнение с другими способами долгосрочного дохода.

Провести расчёты и найти самый выгодный способ инвестирования полученных за счёт ИИС средств.

Проблема: в настоящее время большинство людей не инвестирует свои средства с целью перспективного долгосрочного дохода, считая, что окупаемость первоначальных инвестиций занимает слишком большой промежуток времени, а доход не соответствует вложениям, тем самым лишая себя значительной части прибыли.

Что такое ИИС.

Итак, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет или счет доверительного управления, учет движения активов на котором ведется особым образом. Он предполагает выгоду от приобретения налоговых льгот, но имеет некоторые условия, которые отличают его от обычного счета. Именно с помощью такого счета вы становитесь инвестором, владельцем ценных бумаг, получаете дивиденды и иной доход.

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть с 1 января 2015 года. Предназначен для физических лиц, но только для резидентов РФ. Максимальная сумма инвестиций составляет 400 000 рублей в год. Чтобы получить налоговые льготы, требуется не выводить денежные средства со счета минимум 3 года, но программа запущена бессрочно. В рамках договора индивидуального инвестиционного счета разработаны два типа налоговых вычетов: вычет на взносы и вычет на доходы.

ИИС с вычетом на взносы тип А.

Договор ИИС с вычетом на взносы. На заведенные деньги гражданин получает прибавку в размере 13% от внесенной суммы за весь год. Можно вкладывать частями, но не более 400 000 рублей в год. Рассчитан на инвесторов, которые имеют уплаченный НДФЛ.

При заключении договора в 2016 году, возмещаться будут налоги, уплаченные за 2015 год. Если у вас официальная заработная плата составляет 30 000 рублей в месяц, то значит за год работодатель уплатил 30 000 рублей х 13% х 12 месяцев = 46 800 рублей за год. Вот это есть налоговый вычет, на который максимум можно рассчитывать. Следовательно, внеся на ИИС 360 000 рублей, получаем весь уплаченный НДФЛ в полном объеме. Налоговый вычет с 400 000 рублей составит 52 000 рублей.

Помимо заработной платы подойдет любой уплаченный НДФЛ. Чтобы получить вычет необходимо в течение 3-х лет с момента заключения договора ИИС, подать в налоговую инспекцию заявление на возврат. Лучше подавать ежегодно. Вложив в первый год можно больше не инвестировать и через 3 года снять деньги, не потеряв вычета, но эффективное использование ИИС подразумевает систематические пополнения счета. Естественно, помимо вычета можно заработать на инструментах фондового рынка, например, на акциях или облигациях. Но здесь нужно отметить, что доходы, полученные от владения ценными бумагами при использовании вычета типа «А» облагаются по ставке 13%, но налог возьмется только после закрытия ИИС, следовательно, можно реинвестировать.

ИИС с вычетом на доходы тип Б.

Договор ИИС с вычетом на доход. Прибыль от инвестиций, полученная за 3 года, не облагается налогом. Остальные параметры такие же как у типа А. Самое главное, что инвестор может определиться с типом счета по прошествии некоторого времени, например, ближе к середине 3-го года можно посчитать, какой тип счета окажется выгоднее и воспользоваться именно им. При закрытии счета весь доход освобождается от налога. Клиент должен предоставить Брокеру справку из ФНС о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы в течение срока существования ИИС. Тип Б выгоднее Типа А, если доход составляет более 100%, но это так примерно, для сопоставления

Доходность ИИС — как и за счёт чего создаётся.

Сразу изучим базовый сценарий — единоразовый взнос. Вот как будут «прирастать» наши инвестиции в течение всего срока действия договора на ИИС:

Первый год: 8% ОФЗ + 13% возврат НДФЛ = всего +21% за первый год

Второй год: 8% ОФЗ

Третий год 8% ОФЗ

Общая доходность за три года получается: 1,21*1,08*1,08=1,41, именно во столько раз увеличится за весь три года наш капитал (+41%).

41% — это примерно +12% годовых (по формуле сложного процента), если брать год в среднем (внутри трёхлетнего периода, как мы видим, доходность распределяется неравномерно).

За счёт того, что мы сможем реинвестировать НДФЛ, мы сможем получить ещё +1% годовой доходности. +13% годовых безрисковой доходности — это очень хороший результат, который невозможно получить на банковском вкладе (точнее, невозможно найти банковский вклад с такой доходностью и с соответствующим уровнем безопасности).

Доходность на ИИС формируется:

1. В результате получения от государства денег в рамках налогового вычета, который увеличивает сумму средств на ИИС.

2. В результате управления средствами, находящимися на ИИС (вложений).

Например: торговля акциями, покупка облигаций или инвестиция средств в банк.

Размер дохода.

+13% от вложенной суммы, но не более 52 тыс. рублей в год, т.к максимальная сумма инвестиции составляет 400 000 рублей.

Налоговый вычет.

Выплаты от государства только на следующий год.

Применять эту льготу можно каждый год снова и снова, но данный доход имеет единоразовый характер в отношении внесённой суммы. Т.е. выплату от государства (возврат 13% НДФЛ) можно получить только на следующий год, но на второй или третий — уже нет. Для следующих выплат от государства потребуются новые взносы.

Максимум отдачи — при взносах каждый год.

Чтобы получать выплаты от государства каждый год, надо и взносы на ИИС производить тоже каждый год. Чтобы получить ещё +13% от государства, надо снова внести на ИИС определённую сумму денег. Но взносы можно и не делать. Осуществлять взносы — это право, а не обязанность, вносить деньги на ИИС можно, когда угодно, либо не вносить вообще никогда (далее мы увидим, что это — одно из самых главных преимуществ льготы).

Условия получения выплат от государства.

Чтобы воспользоваться данной инвестиционной налоговой льготой и получить хоть какой-то доход, достаточно всего лишь направлять часть своих сбережений на Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) и при этом быть плательщиком налога НДФЛ по месту работы (есть варианты льготы, когда это не требуется).

Отличие от вклада в банке.

Это похоже на банковский вклад: «положил» на счёт деньги, а через некоторое время получил к ним дополнительную сумму, кроме существенного отличия — в банке проценты на внесённую сумму начисляются в течение всего времени действия договора банковского вклада, а на ИИС проценты начисляются только в первый год после внесения суммы. 

Налоговые вычеты и движение средств.

1. Налоговый вычет платится за внесенные деньги 1 раз, т.е. за первый год от вложенных денег получаем, а на второй год уже только от новых поступлений и т.д.

2. Срок действия ИИС считается с даты заключения договора. Т.е. открыв инвестсчет 10 января 2015, закрыть без потери льгот можно не ранее 10 января 2018 года.

3. Если инвестировать на ИИС через управляющую компанию (УК), то дата открытия счета будет считаться с момента завода денег, а если через брокера (или банк с брокерской лицензией), то с момента заключения договора.

4. Денежные средства можно заводить не сразу, но, чтобы получить вычет за 2015 год и вообще сохранить именно этот ИИС, это необходимо сделать до 31 декабря 2015 года.

5. Инвестор вправе пополнить ИИС на незначительную сумму, например, сделать так: в первый год вложить 10 000 рублей, на второй год ничего не делать, а на третий ввести 400 000 рублей и получить с них налоговый вычет и по итогу будет считаться, что трехлетний период счет просуществовал.

6. На индивидуальный инвестиционный счет средства можно заводить только деньгами (только рубли).

7. Убытки по ИИС и обычному брокерскому счету не сальдируются, т.е. потери на брокерском счете не суммируются, например, с положительным финансовым результатом по инвестсчету.

8. Недоплаченный НДФЛ (долг по налогу), полученный на обычном брокерском счете клиента, брокер сможет удерживать с ИИС.

9. При пополнении индивидуального инвестиционного счета брокер выдает приходный ордер, на соответствующую сумму.

10. При заведении на ИИС более 400 000 рублей в год, излишек будут зачислять на другой (не ИИС) счет.

11. Если вы клиент какого-либо брокера, то чтобы получить счет ИИС, необходимо заключать новый договор и открывать новые счета, старые счета трансформироваться в ИИС не будут.

12. Перевести ценными бумагами можно только при переводе ИИС от одного брокера к другому. Открывается у нового брокера новый ИИС на 30 дней и по тем реквизитам можно завести.

13. Выбор типа вычета (А или Б) можно оставить на 3-ий год, чтобы оценить какой из них выгоднее.

14. Если инвестор уже получил вычет на взносы, за первый год, то поменять тип вычета, на данном ИИС нельзя.

15. Если клиент открывает ИИС в разных брокерах и пополняет их, то ФНС вообще откажет в предоставлении налоговой льготы.

16. При переводе от одного брокера к другому 1-ый брокер не будет удерживать НДФЛ.

17. Расчет НДФЛ на ИИС происходит по факту закрытия договора, таким образом, если вы будете закрывать ИИС через 7 лет, то только тогда с вас удержат налог на доход.

18. Финансовый результат по ИИС не сальдируется с результатами по другим брокерскими договорами.

19. Снять деньги без потери налоговых льгот нельзя ранее 3-х лет. Снимите раньше – льгот не будет, но прибыль никто не забирает. Если вы снимите часть денег, например, через 4 года, то налоговые вычеты сохраните, но договор ИИС закроется, и далее, если захотите продолжать инвестирование, то необходимо будет открыть новый индивидуальный инвестиционный счет.

20. Расторгнув ИИС, с полученным вычетом, но со сроком инвестирования менее 3-х лет, вы получаете налоговое требование от ФНС, брокер не удерживает деньги, но в течение 3-х дней сообщает в налоговую.

21. Минимальный ежегодный взнос законодательно не ограничен, это будет зависеть от брокеров, хотя уже сейчас понятно, что у многих брокеров можно внести хоть 100 рублей.

22. Не обязательно инвестировать сразу всю сумму, можно вкладывать частями, ежемесячно, ограничений нет. Но не более 400 000 рублей в год.

23. При пополнении обычных счетов у крупных Российских брокеров, деньги приходят через 1-2 часа. Снятие занимает 1-2 суток. Считаем, что на ИИС ничего в худшую сторону не изменится, т.к. уже получены комментарии от двух брокеров из топ-3.

24. Списание комиссий брокера по счету не считается выводом.

25. Купоны по облигациям зачисляются брокерами на ИИС. Дивиденды можно на другой счет.

26. Доходы по государственным облигациям не облагаются НДФЛ, по корпоративным – облагаются (это правило не только для ИИС).

27. Кредитование под активы на ИИС: пока никто не объявлял о таких продуктах, а даже наоборот, брокеры еще изучают такой вариант.

28. Активы на индивидуальном инвестиционном счете при смерти переходят по наследству, далее поддерживать и пополнять этот ИИС нельзя. но налог не взимается. Счет закрывается – деньги получает наследник.

29. ИИС – обычный брокерский договор, его отличает лишь специальная метка для налоговой службы, поэтому, как и для обычного счета можно сделать доверенность на управление им.

30. Брокер не имеет право использовать имущество ИИС для погашения обязательств по другим договорам.

31. При аресте имущества судебными приставами ИИС приравнивается к обычным брокерским договорам.

ИИС расчёт дохода без дальнейших вложений.

Ежегодный взнос единоразово в начале каждого года.

0% годовой доходности от инвестиционных инструментов.

Год

Сумма на начало периода

Взнос на ИИС в начале года

13% НДФЛ

Доход от инвестиций 0% в год

Общий доход

Сумма на конец периода

% доходности за период

1

0

50 000

0

0

0

50 000

0

2

50000

0

6 500

0

6 500

56 500

13

3

56 500

0

0

0

0

56 500

0

4(до мая)

56 500

0

0

0

0

56 500

0

За все 3.3 года

 

50 000

6 500

0

6 500

 

13

Среднегодовая доходность на отрезке 3.3 года = 3.77% (годовых)

Проследим все изменения пошагово:

1й год: внесено 50 тыс. рублей.

2й год: не вносим денежные средства. Получено 6500 рублей от государства (обычно приходит в апреле-мае, т.е. спустя три-четыре месяца после окончания предыдущего налогового периода) — налоговый вычет в размере 13% от 50000, внесённых в 1й год. На счёте сумма 56500. Проценты на неё больше не начисляются (государство уже выплатило нам возврат НДФЛ на эту сумму).

3й год: не вносим денежные средства. На счёте по-прежнему остаётся сумма 56500, и когда договор ИИС закрывается, мы получаем на руки 56500 рублей.


Итог: Доходность за все 3,3 года составила 13%, что в пересчёте на среднегодовую доходность даёт цифру +3,77% годовых.

Замороженные деньги: Наши 50000, «поработали» только один раз — для получения налогового вычета в размере +13% от внесённой на ИИС суммы. А далее эти деньги просто остаются лежать на ИИС без движения в течение всего срока действия договора ИИС, как и деньги, полученные нами в виде вычетов (эти самые +13%).

ИИС расчёт дохода с условием дальнейших вложений.

Получить доход помимо выплат государства.

К счастью, такая возможность есть, и на самом деле, цель создания данной налоговой льготы как раз в том, чтобы создать гражданам особо благоприятные условия для преумножения своих сбережений путём их инвестирования, а налоговый вычет при этом — просто очень весомое подспорье. Поэтому рассматривать Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) нужно прежде всего как возможность преумножать свои сбережения путём их вложения, поэтому перейдём к самому главному, ради чего имеет смысл открывать ИИС — вложениям.
Управление средствами на ИИС (вложение).

Как мы рассмотрели выше, на нашем индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС) мы можем получить «доход» +13% (единоразово на внесённую сумму) в результате применения инвестиционного налогового вычета, просто перечисляя наши средства на ИИС. Но по-настоящему серьёзные перспективы доходности на нашем ИИС возникают от вложения этих денег, инвестирования. Тут можно сказать: так ведь мы уже «вложили» деньги на ИИС, куда же ещё их надо вкладывать? Всё просто: вот мы внесли деньги на ИИС и ждём окончания налогового периода (31го декабря), чтобы получить ещё +13% к этой сумме от государства. В это время деньги можно использовать и получать на них дополнительный процент доходности!
Процент на остаток.

Во многих организациях, занимающихся открытием и обслуживанием ИИС, есть возможность получать % на остаток денежных средств на Индивидуальном Инвестиционном Счёте. Эти организации называются «брокеры», хотя часто они создаются на инфраструктуре известных нам банков — Сбербанк, ВТБ и т.д

Повышаем доход.

Взнос единоразово в начале срока действия ИИС.

5.5% годовой доходности от инвестиционных инструментов.

Год

Сумма на начало периода

Взнос на ИИС в начале года

13% НДФЛ

Доход от инвестиций 5.5% в год

Общий доход

Сумма на конец периода

% доходности за период

1

0

50 000

0

2 750

2 750

52 750

5.5

2

52 750

0

6 500

3 140

9 640

62 390

18.27

3

62 390

0

0

3 431

3 431

65 821

5.5

4(до мая)

65 821

0

0

1 207

1 207

67 028

1.83

За все 3.3 года

 

50 000

6 500

10 528

6 500

 

34.06

Среднегодовая доходность на отрезке 3.3 года = 9.29%(годовых)

Рассмотрим пример, когда мы используем ИИС «на полную» — и для получения налогового вычета, и для получения инвестиционного дохода. Денежные средства, находящиеся на ИИС, можно использовать для покупки различных видов активов в течение всех трёх лет действия договора на ведение Индивидуального Инвестиционного Счёта, создавая, таким образом, доход, который может быть даже намного большим, чем размеры налоговых вычетов и доходы по банковским вкладам. В рассмотренном ниже примере сочетание выплаты от государства с получением невысокого процента (даже ниже, чем в банке) даёт уже +9,3% годовых вместо +3,8% (как в примере 1): 

Результат в разы лучше

Что мы видим? Во-первых, несмотря на то, что мы взяли пример с очень скромной доходностью вложения, всего +5,5% годовых, за счёт льготы государства мы увеличиваем доходность до +9,3% годовых. Очень хорошая доходность, намного больше, чем можно было бы получить в банке. Сравните с самым первым вариантом (+3,77% годовых).
Теперь у нас «работают» и сумма нашего взноса и выплата от государства — приносят процент доходности. Причём, сумма нашего взноса работает дважды: для получения выплат от государства для получения процентного дохода Прибыль предыдущего года увеличивает прибыль следующего и так далее. Чем длительнее срок вложений, тем больше проявляется феномен «сложного процента»

«Выходим» на +13% годовых.

На самом же деле, безрисковая доходность ИИС начинается от 13% годовых. Она достигается некоторыми простыми действиями, заключающимися в выборе более доходных и безопасных способов инвестирования. Например, на данный с помощью ИИС можно дать в долг государству под 9,5% годовых, а такая доходность в сочетании с налоговым вычетом даёт общую доходность около +13,3% годовых, обладая при этом безопасностью банковского депозита. Так же используем регулярные взносы.

Ежегодный взнос единоразаво в начале каждого года.

9.5% годовой доходности от инвестиционных инструментов.

Год

Сумма на начало периода

Взнос на ИИС в начале года

13% НДФЛ

Доход от инвестиций 9.5% в год

Общий доход

Сумма на конец периода

% доходности за период

1

0

50 000

0

4 750

4 750

54 750

9.5

2

54 750

50 000

6 500

10 363

16 863

121 613

16.1

3

121 613

50 000

6 500

16 715

23 215

194 828

13.53

4(до мая)

194 928

0

6 500

6 581

13 061

207 909

6.71

За все 3.3 года

 

150 000

19 500

38 409

57 909

 

38.7

Среднегодовая доходность на отрезке 3.3 года = 13% (годовых)
Регулярность взносов повышает доходность.

Если же наши взносы на ИИС регулярны (каждый год), то мы получаем безрисковую доходность на уровне +14% годовых! Это в два раза выше процента по вкладам в банках из первой пятёрки (а только с этими банками надо сравнивать надёжность вложений в государственные займы)

Постепенный рост.

На самом деле доходность будет повышаться соответственно вашим знаниям и умениям в данной сфере. Не стоит забывать, что ИИС в первую очередь долгосрочные вложения, а значит не стоит строить иллюзий об изначальных сверхдоходах и оставить мысли о том, чтобы разбогатеть в одночасье.

Тех возможностей, которые предлагает Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС), уже достаточно, чтобы, пользуясь простыми стратегиями, достичь любых финансовых целей: накопить на квартиру, машину, другие крупные покупки, создать себе источник пассивного дохода, персональную пенсию и так далее.

Доходность ИИС – обратная сторона медали.

Сама по себе доходность ИИС в размере 13% возврата НДФЛ является абсолютно безрисковой, а значит вы не при каких обстоятельствах не сможете потерять вложенные средства, но в данной части своего проекта я буду рассматривать пути инвестирования своих средств, вложенных на ИИС.

Дальнейшее инвестирование своих средств, вложенных на ИИС является значительно более прибыльным, но и значительно более рискованными.

Без определённых знаний человек не опытный рискует не только не получить прибыль, но при этом ещё и серьёзно потерять свои сбережения, даже с учётом возврата 13% НДФЛ

Что можно покупать на сбережения, вложенные в ИИС.

Открывая ИИС перед человеком встает выбор, а какие ценные бумаги покупать? Вернее, даже на какой класс активов обратить внимание.

На ИИС доступны для покупки:

акции;

вид долевой ценной бумаги, дающий владельцу право на получение части чистого дохода от деятельности акционерного общества в виде дивидендов, а также на часть имущества компании в случае ее ликвидации.

облигации;

эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего, в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.

ETF;

иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже, или, другими словами, прозрачная "упаковка", в которой можно купить "весь рынок целиком", т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс.

деривативы (фьючерсы и опционы).

производные финансовые инструменты. Производные они потому, что основываются на каком-то ином активе

Вид инвестирования.

Существует 2 вида инвестирования: пассивный или активный.

Пассивный.

Пассивное инвестирование, когда вы можете вложить деньги в ценные бумаги и просто ждать, когда с течением времени их цена будет расти. В этом случае от инвестора не требуются никаких действий, кроме совершения покупки.

Активный.

Суть активного инвестирования заключается в покупке и продаже акций (трейдинг). Данный способ может принести существенный доход в кратчайшие сроки, но его главной проблемой является не малый процент риска. Известно не мало случаев, когда совершив ряд не верных сделок, человек терял абсолютно все свои сбережения.

Наиболее доходные инвестиции.

Облигации.

Фиксированная годовая доходность в виде купонов. Процентная ставка в 1,5-2 выше банковских депозитов. Размер прибыли зависит от эмитента, выпустившего бумагу. Государственные и муниципальные дают одну из самых низких доходностей. Далее идут долговые бумаги голубых фишек, с чуть большей доходностью.

Самые прибыльные — облигации компаний второго и третьего эшелона. Здесь доходности еще на 20-30% могут быть выше. Государственные бумаги дают 7,5-8,5% в год. Крупнейшие компании платят 8-10%.

Акции. 

Потенциал роста акций практически не ограничен. За год бумага может легко подорожать и на 20-30%. И увеличить свою стоимость в 2-3 раза.

Несколько примеров. Сколько можно было бы заработать за 3 года.

 

ETF. 

Инвестируя в ETF, вы покупаете одновременно доли в десятках и сотнях различных компаниях. Вкладываете в рынок целиком. И доходность образуется за счет роста фондового рынка в целом.

За последний год практически все ETF показали двузначную доходность:

Китай — 52%;

США — 37%;

Германия — 27%;

Англия — 21%

Фьючерсы и опционы.

 Потенциально самые доходные инструменты. Например, на опционах можно зарабатывать только с одной сделки 100-300% прибыли. Но требуется огромная подготовка и главное практический опыт. Плюс постоянные затраты времени на совершение сделок. И новичкам, категорически не рекомендуется использовать деривативы.

Итог

Если расположить ценные бумаги по доходности, то можно увидеть следующее:

Акции – самые доходные.

ETF – чуть менее доходные.

Облигации – наименее доходные.

Исходя из этого не опытный человек начинает инвестировать именно в акции, увидев информации о том, как сильно выросли акции некоторых компаний. ETF кажется слишком сложным и зачастую его игнорируют.

Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.

Само собой, если бы инвестиции были настолько просты и безопасны, то каждый мог бы разбогатеть, не прикладывая абсолютно никаких усилий.

К сожалению, инвестиции – довольно рискованное занятие.

Ценные бумаги

Доходность

Риск

Акции

Высокая

Высокий

ETF

Средняя

Средний

Облигации

Низкая

Низкий

Риск — это некая вероятность, что вложения не принесут прогнозируемую историческую прибыль к заданному моменту времени.

Чем больше риск, тем выше потенциальная доходность ценных бумаг. Но ключевое слово здесь – потенциальная.

Обратимся к примеру.

В течение последних 30 лет рынок в среднем растет на 10% в год. Но не плавно, а скачками. За 3-5 лет он может вырасти на 100%. Потом за 1-2 года упасть на 20-30%. Далее продолжить рост. И так далее.

Пример падения акций.

Магнит рос в течении последних лет ежегодно на 15-25%. И в один «не прекрасный день» его акции упали на 60%. До уровня 5-ти летней давности. А через неделю вам нужно уже закрывать ИИС. Продавать все бумаги и снимать деньги. А прибыли нет! Что делать? Закрывать с убытком. Или ждать восстановления. Если ждать, то сколько?

Акции Мегафона. После стремительно роста начался нисходящий тренд, который длится уже 4 года.

Риски ETF.

Покупая ETF, мы инвестируем одновременно в десятки-сотни акций. Таким образом, мы защищены от сильного падения одной или нескольких бумаг широкой диверсификацией. Когда убытки от падения, компенсируются ростом других активов.

Но всегда есть риск падения всего рынка. Например, в момент кризиса.

Так было в России в 2008 году. И в момент начала украинского кризиса и введения санкций.

График индекса РТС, на основе которого работает ETF FXRL.

Риски облигаций.

Их два. Это риск дефолта эмитента. Когда он перестает отвечать по своим обязательствам: выплачивать купон и погашать бумаги в конце срока обращения. Обычно это неизвестные или малоизвестные компании. Отличительная особенность — высокая ставка по купону.

Список эмитентов, допустивших дефолты по своим обязательствам можете посмотреть на сайте Rusbonds.

Второй момент — риск изменения процентных ставок в стране. Если правительство увеличивает процентную ставку, все ранее купленные облигации снижаются в цене.

Так было в 2014 году. Рыночная стоимость «старых», уже обращающихся на рынке облигаций снизилась на 20-30%

Наиболее прибыльный и безопасный способ.

Вы открываете ИИС и не планируете держать деньги больше 3-х лет. То ваш выбор - облигации. Надежных эмитентов. Чтобы исключить риск дефолта по облигациям.

В первую очередь смотрим на ОФЗ и муниципальные бумаги. Кто хочет чуть большей доходности, выбирает крупные компании.

Выбираем бумаги с коротким сроком обращения. В идеале, с датой погашения равной или близкой к сроку окончания действия вашего ИИС.

Такой маневр исключит риск возможного падения рыночной цены облигации. И вы все 3 года будете получать гарантированную доходность в виде купонных платежей. И при погашении, получите номинал в полном объеме.

При такой схеме, риск потери минимальный. И больше вероятность заработать прогнозируемую сумму.

Заработок на ИИС с учётом инвестирования в Облигации.

Проведя исследования российского рынка облигаций, я пришёл к выводу, что наивысшим процентом годовых по облигациям обладает компания «Пр-Лизинг»

На основания их процентной ставки в 13.11% годовых я провёл вычисления, представленные в данной таблице.

Год

Сумма на начало периода

Взнос На ИИС в начале года

Доход от 13% НДФЛ

Доход от покупки облигаций 13.11%

Общий доход

Сумма на конец периода

% доходности за период

1

0

50 000

0

6 555

6 555

56 555

13.11

2

56 555

50 000

6 500

13 969

20 196

126 751

19

3

126 751

50 000

6 500

23 172

29 672

206 423

17

4( до мая)

206 423

0

6 500

0

6 500

212 923

3.15

За все 3.3 года

 

150 000

19 500

43 696

63 196

 

43

Среднегодовая доходность на отрезке в 3.3 года = 14%

+14% годовых.

Для расчёта этого способа заработка я воспользовался данными об акциях компании «Газпром нефть» за период с 2015 по 2018 год.

На основе этих данных я провёл свои расчёты, представленные в данной таблице

Покупка акций происходит в начале каждого года, а продажа в конце.

Год

Сумма на начало периода

Взнос На ИИС в начале года

Доход от 13% НДФЛ

Доход от продажи акций

Общий доход

Сумма на конец периода

% доходности за период

1

0

50 000

0

4 350

4 350

54 350

8.7

2

54 350

50 000

6 500

25 772

32 272

136 622

31

3

136 622

50 000

6 500

30 466

36 966

223 588

64

4( до мая)

223 588

0

6 500

0

6 500

230 088

3

За все 3.3 года

 

150 000

19 500

73 588

80 088

 

53.3

Среднегодовая доходность на отрезке в 3.3 года = 15%

15% годовых – отличный результат, более того, данные вычисления являются лишь примером работы с акциями, а значит не стоит исключать возможность куда большего итогового дохода. Но не стоит забывать о том, что торговля акциями является наиболее рискованным способом заработка на ИИС из всех.

Вывод.

Само собой, 15% годовых – не предел. Можно инвестировать в акции других компаний и ETF, в таком случае в результате удачной инвестиции этот процент может подняться намного выше. Но стоит понимать, что, не обладая достаточными знаниями и опытом торговли на бирже, данное предприятие может стать довольно рискованным, и по итогу принести колоссальные убытки.

Просмотров работы: 11