Банковские кредиты

VII Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся
Старт в науке

Банковские кредиты

Кормышова Е.К. 1
1ГБОУ СОШ №5
Артемова Д.Т. 1
1ГБОУ СОШ №5
Автор работы награжден дипломом победителя III степени
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

1.Введение

Кредит — экономические отношения, при которых одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартирымебельавтомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

В наше время, наверное, нет ни одной семьи, которая не пользовалась кредитом хотя бы 1 раз.

Актуальность

Я решила открыть парикмахерскую. Я и моя бабушка любим, делать красивые причёски. Для реализации поставленной цели, нам нужно взять кредит в банке. Для этого выясним, в каком банке выгоднее взять кредит.

Цели:

- узнать всё о кредите

Задачи:

Узнать классификацию банковских кредитов

Узнать виды кредита

Узнать в каком банке выгоднее взять кредит

Найти плюсы и минусы потребительского кредита

Узнать наши обязанности при взятии кредита

Найти виды риска, с которыми мы можем столкнуться

Подвести подсчёты

Узнать, что нужно купить для нашей парикмахерской

Сделать вывод

Гипотеза

Я предполагаю, что выгоднее всего кредит взять в Сбербанке, так как он имеет самый высокий рейтинг.

Методы исследования:

- поиск информации;

- отбор информации;

- систематизация собственного опыта;

- обработка результатов.

2.Основная часть

1.1. Классификация кредитов и их виды

Классификация банковских кредитов

В зависимости от срока кредитования банковские кредиты классифицируются на:

краткосрочные (до 1 года);

среднесрочные (от 1 года до 3-х лет);

долгосрочные (свыше 3-х лет).

В зависимости от обеспечения банковские кредиты классифицируются на:

Обеспеченные

Необеспеченные(бланковые)

В зависимости от уровня риска банковские кредиты классифицируются на:

стандартные;

нестандартные.

В зависимости от метода предоставления банковские кредиты подразделяются на:

одноразовые

перманентные

гарантированные

Виды кредитов

По срокам погашения различают:

Овернайт – межбанковское кредитование на одну ночь;

Сверхсрочный – кредит до 3 месяцев;

Краткосрочный – займ выдается сроком до года;

Среднесрочный – кредитование от 1-5 лет;

Долгосрочный – срок погашения больше 5 лет;

Онкольный – представлен в виде кредитной линии, в основном используется брокерами.    

 По обеспеченности виды кредита различают:

Необеспеченный – кредит выданный, на страх и риск кредитора, без поручительства и каких либо дополнительных гарантий;

Частично обеспеченный – залог, под который выдается займ, только частично покрывает сумму кредитных средств, или же гарант берет на себя обязанность выплатить только часть долга;

Обеспеченный – залог, под который выдается займ, полностью покрывает кредит, либо поручитель гарантирует выплату всей суммы долга.

1.2. Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы потребительского кредита

Расширение своих возможностей. Например, если на покупку дачи, необходимо копить несколько лет, то взяв ссуду можно пользоваться желаемым, выплачивая ежемесячно некоторую сумму.

Получение товара до полного погашения его стоимости. Этот пункт является главным при решении взять кредит.

Товар может исчезнуть с прилавков, его могут перестать завозить или выпускать производители.

Возможность вернуть долг небольшими частями.

Немного документов для оформления именно потребительского кредита. Часто – это паспорт и справка о зарплате.

Быстрое одобрение. Всего за несколько дней можно получить согласие на займ.

Покупка товара в нужной комплектации в данный момент.

Минусы потребительского кредита

Переплата по кредиту, а соответственно переплата товара или услуги.

Урезать бюджет, учитывая ежемесячные отчисления.

Жесткие условия при просрочке выплат по кредиту.

Возрастные ограничения. Средний возраст кредитуемых 22-55 лет.

Признание только «белой» зарплаты. Большинство на бумаге получает минимальную белую зарплату, которая и отражается в справке о доходах, необходимую предоставить банку. Даже если по факту доход намного больше, он может не учитываться. Или же процент начисляется больше. Также невозможно получить кредит тем, кто работает без оформления. У них вообще нет никакого официального дохода. Следует заметить, что некоторые банки и организации в условиях жесткой конкуренции, пропускают этот пункт, записывая ежемесячный доход со слов кредитуемого.

1.3. Обязанности заёмщика и риски, которыми он может столкнуться

Обязанности заемщика

Погашение кредита. Главная обязанность заемщика по договору потребительского кредита (займа) – вовремя и в полном объеме вносить предусмотренные договором платежи.

Страхование. Договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать предмет залога по кредиту (например, договор КАСКО) или застраховать в пользу кредитора свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес. Кредитор вправе установить критерии для выбора заемщиком страховщика.

Риск

Риск — это произведение вероятности на убыток. Риск можно описывать ставкой только в том случае, если объектом воздействия риска является неделимый объект инвестирования (в частности, инвестированный капитал в финансах), если все поступления воспринимаются как прибыль (желаемое восприятие ставок доходности долевых и долговых инструментов, — без учета транзакционных и других издержек), причём обеспечивается возможность оценки риска как разности между оценкой доходности (в %) и оценкой риска (в %). Без тщательного учёта особенностей сделок, или в нефинансовой оценке, описание риска как процентной ставки, как «вероятности», можно допустить ошибки в управлении. Риск измеряется в денежных единицах в экономических расчётах: так как в технических расчётах он измеряется в натуральных единицах, он должен быть переведён в денежные для обеспечения сопоставимости в экономических расчётах. Наименования событий, приводящих к ущербу — это перечень факторов риска. Частота возникновения событий — основа определения вероятности риска.

Виды рисков

1.Личный дефолт. Ситуация, при которой невозможно погасить кредит из-за потери трудоспособности, заработка или смерти заёмщика.

2.Валютный риск. Если денежные потоки заёмщика зависят от курса валют, то на этом можно как выиграть, так и проиграть.

3.Процентный риск. Этот риск связан с возможностью банка изменять ставки процента по различным видам кредита. 

4.Системные риски. Под системными рисками подразумеваются случаи, когда несколько рисков соединяются друг с другом.

3.Практическая часть

1.1. В каком банке взять кредит?

В каком банке выгоднее взять кредит?

Самые проверенные банки: Сбербанк или ВТБ. Сначала мы решили посмотреть, в каком банке условия взятия кредита более выгодны для нас.

Сбербанк

Сумма

% за 1 год

% за 5 лет

Оплата банку

350000

12,9

64,5

575750

Для того чтобы узнать сумму, которую мы должны будем вернуть банку, мы должны сложить 350000*0,645=575750

ВТБ

Сумма

% за 1 год

% за 5 лет

Оплата банку

350000

11

55

542500

Для того чтобы узнать сумму, которую мы должны будем вернуть банку, мы должны сложить 300000*0,55=542500

 

Цена предметов для парикмахерской

название

за 1 шт.

сколько шт.

итого

1

аренда

50000 р.

1 шт.

50000 р.

2

стул

17100 р.

3 шт.

51300 р.

3

тележка

5750 р.

2 шт.

11500 р.

4

расчёска

127 р.

5 шт.

635 р.

5

пульверизатор

95 р.

5 шт.

475 р.

6

мойка

19900 р.

2шт.

39800 р.

7

плойка

1351 р.

2 шт.

2702 р.

8

зеркало

11050 р.

3 шт.

33150 р.

9

комплект

50 р.

3 шт.

150 р.

10

кресло

17200 р.

2 шт.

34400 р.

11

резинка

7,8 р.

100 шт.

7800 р.

12

ТВ

72288 р.

1 шт.

72288 р.

13

вывеска

23000 р.

1 шт.

23000 р.

14

стойка

22700 р.

1 шт.

22700 р.

Кредит мы решили взять в банке ВТБ, т.к. нам будет выгоднее. При взятии кредита мы согласовались с другими членами нашей семьи. Они были не против нашего решения, и мы пошли брать кредит. У нас будет семейный бизнес. И работники будут члены семьи.

Цена всех предметов за 1 штуку

4.Заключение

На начальном этапе исследования ставила перед собой цель узнать всё, что связано с кредитом. Теперь подводим итоги.

В ходе исследования я ближе познакомилась с кредитом. Узнала его классификацию, виды, плюсы и минусы потребительского кредита, что обязаны делать заемщики. Я даже решила открыть парикмахерскую.

Оказалось, что более выгодно взять кредит в банке ВТБ.

Во-первых, там ниже, чем в Сбербанке. Это означает, что при выплате сумма будет меньше, чем, если бы мы брали кредит в Сбербанке. Тем самым у нас больше шансов остаться в плюс.

Итак, согласно моим расчётам, сумма, которую мы должны вернуть в банк составляет 542500 рублей, притом, что кредит мы брали на сумму 350000 рублей.

Подведём некоторые выводы из работы:

-перед тем как брать кредит, мы ознакомимся со всеми правилами кредиты

-посмотрим, в каком банке выгоднее всего взять кредит

- продумать, останемся ли мы в плюсе

-согласуемся с родственниками, если в этом есть нужда

-идём брать кредит

5.Список литературы

1.https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/?code=cpc_ysea_KN&utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=cpc_KN_brand_VTB_YSEA_mln&utm_term=%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%20%D0%B2%D1%82%D0%B1&device_type=desktop&region_id=51&region_name=%D0%A1%D0%B0%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%B0&utm_content=go.mail.ru||search||40237590||cpc_KN_brand_VTB_YSEA_mln||type1||3649914503||6885614721||15529437789||%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%20%D0%B2%D1%82%D0%B1||1||premium||0||||||no||none&yclid=557897986405338526#tab_0#

2.https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82

3.https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=credits.money.consumer_unsecured_god_person_2019_context_search_brand_mln.34765595&utm_term=%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82&utm_id=ic|34765595|3319924267|6469261943|13186853224||search|premium&yclid=557877535483649256

4.https://ru.aliexpress.com/item/4/32950175928.html?spm=a2g0v.search0204.3.38.6f0e16486fYmr4&transAbTest=ae803_5&ws_ab_test=searchweb0_0%2Csearchweb201602_5_10065_10068_319_317_10696_453_10084_454_10083_10618_10307_10301_537_536_10902_10059_10884_10889_10887_321_322_10915_10103_10914_10911_10910%2Csearchweb201603_51%2CppcSwitch_0&algo_pvid=f0f8437d-03b5-420d-aa55-64ee1d1e498a&algo_expid=f0f8437d-03b5-420d-aa55-64ee1d1e498a-5

5.https://plusiminusi.ru/plyusy-i-minusy-potrebitelskogo-kredita/

6.http://10bankov.net/credits/prava-i-obyazannosti-zaemshhika.html

Просмотров работы: 45